開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

佳節(jié)將至，出行的人們開始選購(gòu)機(jī)票，而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買機(jī)票已經(jīng)成為一種時(shí)尚而便捷的購(gòu)票方式，隨手用鼠標(biāo)再點(diǎn)上一份20元的航意險(xiǎn)，也成為大多數(shù)旅行者出行的必選組合。然而，這種看似簡(jiǎn)單的“機(jī)票+保險(xiǎn)”的組合，卻不時(shí)發(fā)現(xiàn)被個(gè)別機(jī)票代理商用來(lái)謀取不當(dāng)利益。

　　特價(jià)票都搭售保險(xiǎn)

李女士說(shuō)，昨日她在去哪兒網(wǎng)上準(zhǔn)備預(yù)訂機(jī)票，她選擇了下月20日重慶去上海的機(jī)票，顯示價(jià)格296元，加20元的保險(xiǎn)。如果不買這個(gè)保險(xiǎn)，她就不能享受這么便宜的價(jià)格。這讓李女士心里很不舒服。

記者隨后撥打了去哪兒網(wǎng)的客服電話，工作人員稱：這20元的保險(xiǎn)是航空意外險(xiǎn)，保額為80萬(wàn)元，保險(xiǎn)期是飛行當(dāng)天。她還說(shuō)，因?yàn)槭菣C(jī)票促銷，所以要搭售保險(xiǎn)。如果不愿意，可以選擇其他沒(méi)有搭售保險(xiǎn)的機(jī)票。

記者也到該網(wǎng)站去查看，發(fā)現(xiàn)確實(shí)存在這樣的情況。向其他網(wǎng)站、機(jī)票代購(gòu)公司了解，發(fā)現(xiàn)都有這樣的情況。

　　律師說(shuō)這事不違法

這事合法嗎？重慶晚報(bào)記者聯(lián)系到了重慶潛衛(wèi)律師事務(wù)所副主任律師何桐雨，他認(rèn)為這是合法的。

在何律師看來(lái)，特價(jià)機(jī)票和保險(xiǎn)一起銷售是一個(gè)促銷活動(dòng)，肯定是有商家的條件的。如果你在明知這些情況后還選擇參加這個(gè)活動(dòng)，就要接受這個(gè)條件。

搭售的保險(xiǎn)貴很多

這事合理嗎？李女士稱，這搭售的保險(xiǎn)比自己買的要貴很多，有點(diǎn)坑人啊。她告訴重慶晚報(bào)記者，如果在人壽保險(xiǎn)官網(wǎng)上購(gòu)買7天的航空意外險(xiǎn)，同樣是保額80萬(wàn)元，保費(fèi)只要4.4元。

記者也到人保網(wǎng)站上查看，發(fā)現(xiàn)花24元能買半年80萬(wàn)元的航意險(xiǎn)。問(wèn)平安保險(xiǎn)公司，花15元就能買到15天200萬(wàn)元的航意險(xiǎn)。

“這價(jià)格相差也太大了。”李女士說(shuō)，她希望搭售的保險(xiǎn)能夠便宜點(diǎn)，讓市民真正感受到實(shí)惠，而不是機(jī)票低了，保險(xiǎn)卻貴很多。

　　渠道價(jià)格差異較大

購(gòu)買一份航意險(xiǎn)究竟需要多少錢？不同的銷售渠道，給出的價(jià)格差異很大。

在機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)柜臺(tái)、各家機(jī)票代理點(diǎn)和各旅行網(wǎng)站，一份保額60萬(wàn)元航意險(xiǎn)的價(jià)格為20元，保證期間自被保險(xiǎn)人進(jìn)入艙門時(shí)起至飛抵目的地走出艙門時(shí)止。

在保險(xiǎn)公司電子商務(wù)網(wǎng)站，航意險(xiǎn)的價(jià)格要便宜得多。在人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站，一份60萬(wàn)元航意險(xiǎn)的保費(fèi)為66元，保障期間為1年，平均每天不足0.2元。今年春節(jié)期間，天平保險(xiǎn)在網(wǎng)上推出假日萬(wàn)里行交通意外險(xiǎn)，包含40萬(wàn)元航意險(xiǎn)保障，總保額100萬(wàn)元，10天保費(fèi)僅需15元，且購(gòu)買第二份保費(fèi)優(yōu)惠至1元。

天平保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)這一現(xiàn)象的解釋為：網(wǎng)上銷售的交通意外險(xiǎn)之所以保費(fèi)很低，原因是網(wǎng)上投保除了保障成本外，基本上沒(méi)有其他費(fèi)用。不過(guò)也因?yàn)楸ＹM(fèi)很低，這樣的產(chǎn)品只能在網(wǎng)上銷售。

據(jù)上海保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，2008年，上海極短期航意險(xiǎn)及交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)6682.21萬(wàn)元，占比為意外險(xiǎn)總保費(fèi)的68.67%。其中，單次航程航意險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1236.12萬(wàn)元，占比18.5%；15天至1年期航意險(xiǎn)及交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3049.11萬(wàn)元，占比31.33%。

　　航意險(xiǎn)利潤(rùn)遭蠶食

上海保監(jiān)局在對(duì)公共交通工具意外險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，2008年，上海各保險(xiǎn)公司航意險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)賠付率較低；除少部分產(chǎn)品有一定數(shù)額的賠付外，大部分產(chǎn)品都出現(xiàn)零賠付，效益明顯。

然而，較低的賠付率并沒(méi)有為保險(xiǎn)公司帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的利潤(rùn)增長(zhǎng)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上海極短期航意險(xiǎn)及交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)率普遍在80%以上；中長(zhǎng)期交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)率依產(chǎn)品和渠道不同差異較大，少的15%，多的則達(dá)到80%左右。

據(jù)了解，機(jī)票銷售網(wǎng)點(diǎn)20元一份的航意險(xiǎn)，16元將作為代理手續(xù)費(fèi)落入代理機(jī)構(gòu)的口袋。當(dāng)然，羊毛最終是要出在羊身上的，保險(xiǎn)公司在開發(fā)產(chǎn)品時(shí)，早已將高比例的中介手續(xù)費(fèi)攤到了消費(fèi)者頭上。

保險(xiǎn)公司已經(jīng)意識(shí)到了航意險(xiǎn)費(fèi)用率較高的問(wèn)題，紛紛主動(dòng)改變被動(dòng)的銷售局面。最直接的證明就是，上海浦東機(jī)場(chǎng)和虹橋機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)銷售柜臺(tái)數(shù)量逐年減少，機(jī)場(chǎng)方面較高的入場(chǎng)費(fèi)，著實(shí)令不少保險(xiǎn)公司望而止步，群雄逐鹿的航意險(xiǎn)銷售很快由熱變冷。

大地保險(xiǎn)總經(jīng)理蔣明表示，有些意外險(xiǎn)賠付率極低，但費(fèi)用成本極高，總賬算來(lái)還是面臨虧損或者微利。大地保險(xiǎn)已經(jīng)將這類業(yè)務(wù)列入主動(dòng)剔除的目標(biāo)。