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近期淘寶的天貓超市上線了國內(nèi)首款高溫險——“37℃高溫險”，全國共有30個城市參與了高溫險的投保范圍。但是，如果你認(rèn)真研究過該保險產(chǎn)品，你也許會發(fā)現(xiàn)，37度高溫保險更多只為博眼球，噱頭多于實際意義。

37度高溫保險保什么

根據(jù)37度高溫保險產(chǎn)品介紹頁面顯示，該產(chǎn)品投保成功后，在今年6月21日至8月23日的64天時間內(nèi)，若購買者所在的城市出現(xiàn)37℃及以上的高溫日，一旦高溫累計天數(shù)超過約定的免責(zé)天數(shù)，可以獲得高溫津貼補(bǔ)償。超過免賠天數(shù)后每多一天37℃以上高溫日，被保險人即可每日領(lǐng)取5元/份高溫津貼，每份保單最多可累計領(lǐng)取100元的保險金。

37度高溫保險炒作意味濃

然而對于電商這一再次刷新保險創(chuàng)造力的底線的做法，一些保險業(yè)內(nèi)人士卻不以為然。在業(yè)內(nèi)人士王先生看來，在傳統(tǒng)險種被三家主要險企牢牢把持的情況下，小保險公司只能不斷開辟新的險種拓展市場。不過從本質(zhì)上來看，此次的高溫險與之前的賞月險、霧霾險并無太大區(qū)別，其炒作意義要遠(yuǎn)大于實際保障作用。“高溫險本身沒有實際意義，和此前推出的中秋賞月險性質(zhì)一樣，類似對天氣的一種賭博游戲，而且不少城市的免賠天數(shù)很長，保險公司推出高溫險之前，肯定請氣象專家進(jìn)行過預(yù)測，基本不會做虧本買賣。而且又賺了保費(fèi)又能迅速提升了公司的知曉度，可謂一舉兩得，但也有被監(jiān)管部門叫停的風(fēng)險。就消費(fèi)者而言，反正保費(fèi)也就10元，就當(dāng)隨便玩玩，不用太在意能不能獲賠。

杭州37度高溫保險獲賠幾率僅10%

30個售賣高溫險的城市中，杭州的免賠天數(shù)達(dá)到25天，僅次于重慶。險企相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時表示，各地的免賠天數(shù)是根據(jù)30個城市過往20年的氣象數(shù)據(jù)綜合精算得出。如果購買了杭州的高溫險，獲賠幾率有多大呢？

6月21日～8月23日，正好是24節(jié)氣中的夏至～處暑，堪稱夏天中的夏天。去年這段時間，杭州創(chuàng)造了14個40℃以上的高溫天紀(jì)錄，超過37℃的高溫天則有30天。如果參照高溫險理賠標(biāo)準(zhǔn)計算，去年杭州有5天能獲得高溫津貼，每天5元，共計25元。刨去10元購買成本，還剩15元能在便利店里買5瓶冰可樂。記者又統(tǒng)計了2004年～2012年的氣溫數(shù)據(jù)，沒有一年這段時間的37℃高溫天超過25天，最多的2007年也只有19天，2011年甚至只有8天。過去10年（2004年～2013年），參照高溫險的理賠標(biāo)準(zhǔn)，獲賠幾率僅10%。

開心保提示：

37度高溫保險主要針對特定時間段，實際意義很小，當(dāng)投保人真的因為高溫出現(xiàn)意外需要住院時，高溫險并不能分擔(dān)這部分醫(yī)療費(fèi)用。相比這樣的保險來說，現(xiàn)在市面上已經(jīng)有每份20元的保險，對被保險人在日常生活中發(fā)生的意外傷害進(jìn)行保障，每份保險金額達(dá)12000元，涉及意外傷害、殘疾保險等。