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從去年8月24日起，擔負“基本醫(yī)療保障延伸”的大病醫(yī)保制度，已經(jīng)周轉運行了一整年的時間。8月24日，曾參與該項政策制定的國家六部委主要負責人、已推出大病醫(yī)保細則的地方政府機構代表及中國社科院世界社保研究中心、對外經(jīng)貿(mào)大學、北京大學等業(yè)內專家齊聚一堂，共商大病醫(yī)保制度的可持續(xù)性發(fā)展前景。

中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，根據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至目前，大病醫(yī)保制度在全國惠及人群已經(jīng)達到2億人。國內已有27個省份發(fā)布了針對大病醫(yī)保制度的細則文件，地方在中央制度的基礎上，體現(xiàn)出了頗多延展創(chuàng)新。

但是，隨著制度的推進，令人“憂心”的一些情況開始顯現(xiàn)，一名曾參與大病醫(yī)保制度制定的國家部委人士直言：“有些省份只定出17.5元的籌資水平，這以后怎么能進行得下去呢？”

他認為，合理的籌資水平標準，需要經(jīng)過進一步合理、嚴謹?shù)臏y算，在政策的實際推進過程中，逐步建立起動態(tài)的籌資調節(jié)機制，才能對日后的大病保險實際效果起到作用。

籌資水平令人“憂慮”

大病保險作為按照收取保費、支付保險金這一保險業(yè)基本機制來運行的商業(yè)保險產(chǎn)品，合理而精確的保費是關鍵。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院的一份調查顯示，按照統(tǒng)籌程度，在已經(jīng)出臺政策的地方省市，出現(xiàn)兩類情況。

其中一類是全省城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一標準，即為達到城鄉(xiāng)兼顧、比較中和的標準。以湖北、廣西等省區(qū)為代表，除青海省人均籌資額達到50元外，其他省份所規(guī)定的籌資標準相對來說并不高。另一類則與城鄉(xiāng)居民區(qū)別對待。其中，遼寧、安徽、吉林三省將農(nóng)村和城鎮(zhèn)區(qū)別對待，對農(nóng)村的標準略有降低。

隨著制度的推進，令人“憂心”的一些情況開始顯現(xiàn)，“籌資水平這一項，是我很憂慮的地方”，曾參與大病醫(yī)保制度制定的一位國家部委人士直言：“有些省份，按照基本醫(yī)療保險籌資額的5%——7%制定籌資標準，還有些地方甚至定出17.5元的籌資水平，這以后怎么能進行得下去呢？”

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院院長王穩(wěn)認為，籌資比例的制定關乎大病醫(yī)保的推行實效，需要經(jīng)過嚴格的測算，不能過分偏低，也不能一味攀高。

在籌資水平的測算上，需要考慮逐年增長的醫(yī)療費用，同時以歐債危機、希臘債務危機為鑒，如果給政府部門肩上的石頭壓得過重，“總有一天會過渡到類似歐債危機的情況”，因此，應該盡快取消“上不封頂”的制度要求。

曾有一名湖南某地人社部門負責人告訴記者，如果籌資水平定得過高，財政系統(tǒng)恐怕難以支撐。

對此，上述國家部委人士表示，“有些地方擔心定高了，以后能不能支撐。鑒于大病保險是基本醫(yī)療保險制度的延伸，和基本醫(yī)保密切相關，在基本醫(yī)保制度設計之初就已（鋪墊好），所以，我們能夠支撐大病醫(yī)保的籌資需求”。

動態(tài)調節(jié)機制待建

作為一項已經(jīng)惠及2億人的醫(yī)療保障政策，如何在未來有針對性地解決上述已經(jīng)暴露出的問題，在資金籌集、政策銜接上取得可預期的效果？

記者在采訪中獲悉，有專家建議，在籌資機制的延伸上，可以首先從資金來源方面入手，可以推行專賬管理的方式，有利于確保資金管理的安全性。

以甘肅省為例，已經(jīng)提出“由省級財政部門依據(jù)當年參保人數(shù)，按統(tǒng)籌標準從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合財政補助資金中劃轉至省級財政大病保險資金賬戶，實行轉賬管理。”

同時，拓展資金來源，可以將社會捐助納入其中。例如山西省提出“為穩(wěn)定并不斷放大大病保險資金保障能力，逐步提高資金保障水平，城鄉(xiāng)居民大病保險資金依法接受各種形式的社會捐助。”

在大病保險與相關政策的銜接上，建立城鄉(xiāng)居民大病保障體系不能單一依靠大病保險，而是要將基本醫(yī)療保險、大病保險以及醫(yī)療救助制度三三者相結合。

在這一點上，部分地區(qū)已經(jīng)意識到問題所在，福建省就慈善機構共同參與救助作用提出了細節(jié)性的操作流程規(guī)定。

在大病保險與相關政策的銜接上，建立城鄉(xiāng)居民大病保障體系不能單一依靠大病保險，而是要將基本醫(yī)療保險、大病保險以及醫(yī)療救助制度三者相結合。

在制度可持續(xù)性前景的拓展上，還須協(xié)調大病保險與城鄉(xiāng)醫(yī)保一體化的進程。城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民大病保險的制定前提和實施條件存在差異，不能全盤一概而論。

從目前來看，在全國范圍內施行完全的城鄉(xiāng)居民大病保險一體化并不現(xiàn)實，在實際管理上存在很多困難。較為穩(wěn)妥的做法是，在籌資標準、起付線以及保障水平上針對城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民作出詳細區(qū)分。

同時，為改進現(xiàn)時部分地區(qū)居民醫(yī)療保險住院費用單一的結算辦法，廣東湛江社保局副局長提出了可參照的操作模式，即普通疾病報銷由社保承擔，大病醫(yī)療補助由商業(yè)保險承擔；實行按病種結算，將高值耗材費用單列，建立居民醫(yī)療保險的特殊病種或重大疾病的報銷辦法。

而對于在保費和賠付標準上的矛盾以及保險公司經(jīng)營難題，業(yè)內人士指出，應建立大病醫(yī)療保險籌資與支付政策的風險預警和動態(tài)調節(jié)機制。