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人身險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革實(shí)施一周后，根據(jù)新政研發(fā)的首款產(chǎn)品已由建信人壽向保監(jiān)會報(bào)備，有望近期投放市場。另據(jù)消息人士透露，同為銀行系保險(xiǎn)公司的農(nóng)銀人壽、光大永明人壽也在醞釀推陳出新。

改革的啟動，意味著一場關(guān)乎人身險(xiǎn)行業(yè)走向的“大考”撲面而來。除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外，為了應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率新政，預(yù)防可能出現(xiàn)的退保情況，一些保險(xiǎn)公司也準(zhǔn)備了大量現(xiàn)金予以應(yīng)對。

首款產(chǎn)品預(yù)定利率3.5%

人身險(xiǎn)費(fèi)率新政于8月5日開始實(shí)施，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率由此放開，上限從2.5%上調(diào)至3.5%。建信人壽是費(fèi)率新政后首家向保監(jiān)會報(bào)備，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率突破2.5%的保險(xiǎn)公司。

“我們8月9日向保監(jiān)會報(bào)備，預(yù)計(jì)新產(chǎn)品在收到保監(jiān)會回執(zhí)后將于近期投放市場。”據(jù)建信人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新產(chǎn)品名為“福佑一生”還本兩全保險(xiǎn)，保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，最低保險(xiǎn)金額1萬元。

記者從建信人壽內(nèi)部了解到，此款產(chǎn)品和按原有預(yù)定利率設(shè)計(jì)的同類型產(chǎn)品相比，保費(fèi)降低了7%到26%不等。由此不難推算出，這款產(chǎn)品的預(yù)定利率為3.5%。“我們前期已就保險(xiǎn)條款、費(fèi)率和經(jīng)營的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了測算，測算結(jié)果認(rèn)為，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。”上述建信人壽負(fù)責(zé)人表示。

銀行系險(xiǎn)企率先降價(jià)

據(jù)了解，除建信人壽外，其余銀行系保險(xiǎn)公司亦是蓄勢待發(fā)。包括農(nóng)銀人壽、光大永明人壽在新預(yù)定利率產(chǎn)品上的研發(fā)也進(jìn)入了收官階段。此外，國華人壽也在研發(fā)新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)本月會向保監(jiān)會報(bào)備。

從目前的進(jìn)展情況來看，似乎中小型保險(xiǎn)公司在推陳出新上相對積極，與保險(xiǎn)巨頭的諱莫如深形成鮮明對比。一位業(yè)內(nèi)人士分析說，“船小好掉頭，相對而言，小公司更積極、大公司更謹(jǐn)慎。”但事實(shí)上，據(jù)記者了解，為了應(yīng)對短期經(jīng)營壓力，部分大型保險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司也在低調(diào)研發(fā)新產(chǎn)品，視市場形勢決定報(bào)備和推出時(shí)間。

可預(yù)見的是，“降價(jià)”將是人身險(xiǎn)預(yù)定利率改革后的主旋律。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，費(fèi)率改革過程中大多數(shù)人身險(xiǎn)公司可能會降價(jià)，主要是過去預(yù)定利率過低，定價(jià)太高，保險(xiǎn)公司獲得了高額利潤，消費(fèi)者支付了過高成本。

不過，在監(jiān)管部門看來，這樣的降價(jià)是合理的。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波近日在一次內(nèi)部會議上就表示，“這樣的降價(jià)，我們并不擔(dān)心，短期看利潤是低了，長期看激活了市場。我們要管的，主要是一些公司不顧償付能力約束，通過價(jià)格戰(zhàn)搞”自殺式競爭“的賭博行為。”不過，由于受到準(zhǔn)備金評估利率及償付能力等約束，預(yù)計(jì)這樣的惡性價(jià)格戰(zhàn)出現(xiàn)的概率較小。

除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外，為了應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率新政，預(yù)防可能出現(xiàn)的退保情況，一些保險(xiǎn)公司也準(zhǔn)備了大量現(xiàn)金予以應(yīng)對。一家壽險(xiǎn)公司人士說，“雖然傳統(tǒng)險(xiǎn)占整個(gè)人身險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)占比不高，但不少公司尤其是大公司此前銷售過一定量的傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦改革后出現(xiàn)明顯的降價(jià)行為，可能會引發(fā)一些盲目的退保情況。必須嚴(yán)陣以待。”