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少兒險(xiǎn)目前正在熱賣(mài)中，這邊廂太平洋安泰推出新的少兒分紅兩全險(xiǎn)；那邊廂太平人壽攜手中國(guó)紅十字基金會(huì)，承諾每賣(mài)出一份“陽(yáng)光天使”少兒險(xiǎn)即捐贈(zèng)10元，專(zhuān)項(xiàng)救助貧困白血病兒童。面臨保險(xiǎn)公司如火如荼的少兒險(xiǎn)攻勢(shì)。

少兒保險(xiǎn)教育基金各有側(cè)重

在保險(xiǎn)公司走一圈，每家保險(xiǎn)公司都有數(shù)種少兒險(xiǎn)。盡管種類(lèi)繁多，但從功能上分，目前市場(chǎng)上的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括少兒教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金等生存保險(xiǎn)以及少兒意外、醫(yī)療保險(xiǎn)等。

少兒保險(xiǎn)教育基金主要針對(duì)孩子不同的成長(zhǎng)階段，提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金甚至還有退休后的養(yǎng)老基金等。

少兒意外死亡及傷殘保險(xiǎn)，則一般附加在少兒生存金保險(xiǎn)中，不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種，主要用于防范孩子遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)。

少兒疾病醫(yī)療保險(xiǎn)主要對(duì)被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。保險(xiǎn)公司指出，按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度，少兒基本上處于沒(méi)有醫(yī)療保障的狀態(tài)，因此十分需要商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

少兒保險(xiǎn)教育基金根據(jù)需要投保

孩子是個(gè)“耐用消費(fèi)品”。父母怎樣通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)減少可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)支出？張?zhí)Ｍ麨閯偝錾膬鹤觾?chǔ)蓄教育費(fèi)用。保險(xiǎn)專(zhuān)家向張?zhí)扑]了A、B兩種產(chǎn)品。張?zhí)l(fā)現(xiàn)，兩種產(chǎn)品的保費(fèi)差別很大。如果想投保5萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)A產(chǎn)品，自己要在15年間每天給兒子存12元。B產(chǎn)品每日的負(fù)擔(dān)只是A產(chǎn)品的一半，只需存6元，但繳費(fèi)期長(zhǎng)了3年。是不是B產(chǎn)品一定比A產(chǎn)品好呢？張?zhí)⒁獾剑瓉?lái)A產(chǎn)品更注重對(duì)投保人的保障，B產(chǎn)品則更注重兼顧被保險(xiǎn)人和投保人雙方的利益。兩種產(chǎn)品的保險(xiǎn)范圍也各有側(cè)重。

保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，這個(gè)例子告訴大家的是，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要根據(jù)自己的切身需要，因需投保少兒保險(xiǎn)教育基金。

少兒保險(xiǎn)教育基金專(zhuān)家支招：投保慳錢(qián)三招保險(xiǎn)公司專(zhuān)家指出，不同年齡段的兒童選擇保險(xiǎn)應(yīng)各有側(cè)重。0-6歲這個(gè)年齡段的孩子最容易生病、發(fā)生一些小小的意外。所以，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險(xiǎn)是非常有必要的。孩子出生后的這一階段是積累教育儲(chǔ)備金的好時(shí)機(jī)。不過(guò)，由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)各階段教育金給付的尺度各有不同，父母投保時(shí)要多作比較。7-12歲則是教育基金、醫(yī)療保障綜合規(guī)劃的時(shí)期。專(zhuān)家給出的小竅門(mén)是，從經(jīng)濟(jì)的角度看，這一階段，由于孩子年齡增大，購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)相對(duì)保費(fèi)較貴，父母投保時(shí)可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)，以起到類(lèi)似教育基金累積的作用。

保險(xiǎn)公司專(zhuān)家祭出少兒保險(xiǎn)教育基金三招

少兒保險(xiǎn)教育基金訣竅一：早買(mǎi)早劃算。“被保險(xiǎn)人年齡越小，所繳保費(fèi)就越便宜”，專(zhuān)家指出。以保障重疾風(fēng)險(xiǎn)的中國(guó)人壽康寧終身保險(xiǎn)為例，1歲男性寶寶購(gòu)買(mǎi)這一險(xiǎn)種，10年期繳，每千元保額只需保費(fèi)74元；等到寶寶20歲的時(shí)候，同樣保障需要繳費(fèi)109元。專(zhuān)家同時(shí)提醒，為防止在保險(xiǎn)期間父母無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)時(shí)留心購(gòu)買(mǎi)豁免保費(fèi)附加的險(xiǎn)種。“這類(lèi)保險(xiǎn)往往在合同中約定，出現(xiàn)某種意外時(shí)，保險(xiǎn)公司將豁免剩余保費(fèi)，保險(xiǎn)合同同時(shí)繼續(xù)有效”，專(zhuān)家稱(chēng)。

少兒保險(xiǎn)教育基金訣竅二：費(fèi)用不宜太高、交費(fèi)期不宜太長(zhǎng)。專(zhuān)家建議，為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額可以考慮為投保人自身年收入的5-10倍；保險(xiǎn)費(fèi)可以考慮為投保人年收入的10%-20%。如果經(jīng)濟(jì)能力不是特別寬裕，少兒險(xiǎn)保額可定在5萬(wàn)到10萬(wàn)元。

少兒保險(xiǎn)教育基金訣竅三：第一張保單以保障為主。專(zhuān)家提醒，目前一些少兒險(xiǎn)將一部分“投資”功能融合在一張保單中，以顯示其功能強(qiáng)大，但對(duì)于家庭的第一張少兒險(xiǎn)保單來(lái)說(shuō)，投保還應(yīng)以保障為主。專(zhuān)家提醒，在每個(gè)家庭完整的理財(cái)計(jì)劃中，除了需要錢(qián)生錢(qián)的投資渠道外，也需要降低風(fēng)險(xiǎn)的保障工具。從這個(gè)角度看，降低風(fēng)險(xiǎn)也是一種變相投資。而保障型保險(xiǎn)無(wú)疑是最好的工具。