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歷經(jīng)半年多的公開征求意見后，6月7日，保監(jiān)會聯(lián)合證監(jiān)會共同發(fā)布《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》，宣告保險業(yè)與基金行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營時代正式來臨。

今后當你熟悉的保險推銷員在給你續(xù)完保費之后，還會順手向你遞上一張基金產(chǎn)品的介紹單。之前市民要想投資基金只能去各銀行購買，而現(xiàn)在保險公司、保險經(jīng)紀公司和保險代理公司也參與基金銷售業(yè)務了。

基金銷售渠道拓寬

根據(jù)規(guī)定，申請基金銷售業(yè)務資格的保險公司注冊資本不低于5億元人民幣，并且有專門負責基金銷售業(yè)務的部門，保險經(jīng)紀公司和保險代理公司申請基金銷售業(yè)務資格也要求有專門負責基金銷售業(yè)務的部門，其注冊資本不低于5000萬元人民幣。

業(yè)內人士對于此次保險機構銷售證券基金開閘表示，證監(jiān)會與保監(jiān)會的此次聯(lián)手，實際上將矛頭指向了銀行。從十多年前開放式基金問世到現(xiàn)在，絕大多數(shù)基金投資者都已形成一個“固定思維”，只要想買基金，首選各個銀行。

有業(yè)內人士表示，保險公司銷售基金具有三大優(yōu)勢：一是龐大的銷售隊伍，最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前保險代理人的規(guī)模超過300萬人；二是保險公司擁有可觀的客戶數(shù)量，一些大公司的客戶數(shù)已接近5000萬；三是保險公司具有很強的風險管理能力。按理來說，保險公司銷售基金應是水到渠成的事，欠缺的就是一張“準許證”。

保險公司賣基金人員要求非常嚴

某保險公司負責人表示，按照《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》的要求：（從事基金銷售的保險）公司負責基金銷售業(yè)務的高級管理人員必須取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務兩年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷；公司負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。另外，《規(guī)定》還要求保險機構的基金銷售人員只能在一個保險機構從事基金銷售業(yè)務，不得在其他機構兼職從事基金銷售業(yè)務。這也拒絕了駐銀行保險銷售人員在銷售保險的同時，搭售基金的可能。“

投資者還得擦亮眼睛自己判斷

保監(jiān)會特別強調，保險機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持基金投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人。且基金銷售結算資金應當與保險機構自有資產(chǎn)要進行有效隔離。

據(jù)了解，保險機構基金銷售業(yè)務可能存在違反本規(guī)定的情況時，證監(jiān)會、保監(jiān)會及其派出機構都可以進行現(xiàn)場檢查，并依法對違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應責任，并給予相應處罰。