開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

買(mǎi)新車(chē)是件高興的事，可是剛買(mǎi)了新車(chē)的劉女士卻高興不起來(lái)，原來(lái)她在4S店購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)比原本自己打聽(tīng)好的貴上許多，而且是在壓力下購(gòu)買(mǎi)的，因?yàn)槿绻辉?/span>4S店中購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，就不給辦臨時(shí)牌照，而沒(méi)了臨時(shí)牌照，新國(guó)就無(wú)法上路，這種情況著實(shí)讓劉女士氣憤不已。

近日保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于支持汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將對(duì)車(chē)險(xiǎn)兼業(yè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行嚴(yán)管，并鼓勵(lì)汽企自行設(shè)立專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司代賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而對(duì)于目前普遍運(yùn)行的4S店搭售車(chē)險(xiǎn)的模式，將進(jìn)行嚴(yán)格管理。這是繼今年3月保監(jiān)會(huì)出臺(tái)停止續(xù)批車(chē)險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的通知后，保監(jiān)會(huì)整肅車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的又一重要舉措。

　　4S店賣(mài)保險(xiǎn)成“潛規(guī)則”

上面劉女士遇到類(lèi)似事情的還有王先生，他說(shuō)，他之所以不愿意在4S店買(mǎi)保險(xiǎn)是因?yàn)閮r(jià)格問(wèn)題。4S店內(nèi)的保險(xiǎn)代表計(jì)算的保險(xiǎn)總金額要比他咨詢(xún)的同一家保險(xiǎn)公司同樣險(xiǎn)種的報(bào)價(jià)高出200多元。保險(xiǎn)代表對(duì)此的解釋是，在4S店里購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，“定損、賠付的時(shí)候比較方便，節(jié)省時(shí)間。”

另一位與王先生有類(lèi)似問(wèn)題的秦女士也向記者講述了她的情況。“銷(xiāo)售人員給我提供了兩套車(chē)險(xiǎn)方案：一是在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，可以享受8折優(yōu)惠，4S店還承諾出險(xiǎn)后，他們會(huì)全程給予幫助，而且他們自還擁有定損權(quán)，全責(zé)理賠時(shí)修車(chē)我不用再墊付錢(qián)，并保證將車(chē)修好；二也可以在非4S店買(mǎi)，如保險(xiǎn)中介或電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，在那里可以買(mǎi)到折扣更低的保險(xiǎn)，但他們一般都不保證理賠時(shí)能不讓我花錢(qián)就能把車(chē)修好。”

像這種4S店將新車(chē)和保險(xiǎn)捆綁銷(xiāo)售的情況相信很多買(mǎi)新車(chē)的車(chē)主都碰到過(guò)，有的4S店甚至還規(guī)定不買(mǎi)保險(xiǎn)不賣(mài)車(chē)。一位從事4S店保險(xiǎn)銷(xiāo)售的代理人向記者透露，通常4S店在和客戶(hù)在溝通過(guò)程中都會(huì)建議客戶(hù)直接在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，為此4S店還會(huì)承諾給予車(chē)主一些在維修、理賠方面的便利。而這種4S店搭售車(chē)險(xiǎn)的現(xiàn)象幾乎成了所有汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的慣例。

“一般保險(xiǎn)公司會(huì)給商業(yè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)代理一定比例的返點(diǎn)，而在4S店內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)代理往往又會(huì)給4S店一定比例的返點(diǎn)，報(bào)價(jià)上價(jià)格的差別就取決于保險(xiǎn)代表愿意為消費(fèi)者讓多少點(diǎn)位。”上述保險(xiǎn)代表表示。

　　兼業(yè)代理保險(xiǎn)問(wèn)題多

據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，目前汽車(chē)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近3萬(wàn)家，數(shù)目眾多，業(yè)務(wù)水平參差不齊，與保險(xiǎn)公司合作關(guān)系松散，違規(guī)問(wèn)題和服務(wù)問(wèn)題突出，監(jiān)管效率低，管控效果差。

一家保險(xiǎn)兼業(yè)代理企業(yè)顧問(wèn)周先生告訴記者，當(dāng)前的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中，絕大多數(shù)都是規(guī)模小的區(qū)域性兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。相對(duì)于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)，區(qū)域性兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不僅注冊(cè)資金遠(yuǎn)低于前者需要200萬(wàn)元的硬性標(biāo)準(zhǔn)，而且業(yè)務(wù)銷(xiāo)售也出現(xiàn)了嚴(yán)重的“同質(zhì)化”趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士表示，因受資本實(shí)力制約，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司不具備銷(xiāo)售復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力，很多代理公司的業(yè)績(jī)幾乎單純是車(chē)險(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

“代理機(jī)構(gòu)是靠為保險(xiǎn)公司提供保費(fèi)而獲得收入，所以經(jīng)常發(fā)生違規(guī)銷(xiāo)售、虛開(kāi)發(fā)票、違規(guī)套利等現(xiàn)象。”一家保險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者。

另?yè)?jù)記者了解，在汽車(chē)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的消費(fèi)者，如果碰到了不良中介，也會(huì)遭遇各種麻煩。例如，在目前的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)中，只有屬于交管部門(mén)強(qiáng)制性要求的“交強(qiáng)險(xiǎn)”是每位車(chē)主必須要買(mǎi)的。此外，車(chē)損險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是可供選擇的險(xiǎn)種，并非必須購(gòu)買(mǎi)。但是，在很多汽車(chē)交易市場(chǎng)是把責(zé)任險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)捆綁起來(lái)作為基本險(xiǎn)來(lái)銷(xiāo)售的。

　　保監(jiān)會(huì)整肅4S店車(chē)險(xiǎn)代理亂象

保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的《關(guān)于支持汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”）揭開(kāi)了“汽車(chē)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化改革”的序幕。

保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，近年來(lái)，汽車(chē)企業(yè)兼業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理混亂、專(zhuān)業(yè)能力低下、侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法違規(guī)問(wèn)題日漸突出。粗放的兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)模式不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要求，迫切需要從體制機(jī)制上進(jìn)行改革。

“當(dāng)前，汽車(chē)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近3萬(wàn)家，數(shù)目眾多，業(yè)務(wù)水平參差不齊，與保險(xiǎn)公司合作關(guān)系松散，違規(guī)問(wèn)題和服務(wù)問(wèn)題突出，監(jiān)管效率低，管控效果差。”保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)，

這位保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)笮推?chē)企業(yè)旗下網(wǎng)點(diǎn)普遍超過(guò)千家，如果這些企業(yè)成立保險(xiǎn)代理公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，就可以把成千上萬(wàn)的網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)起來(lái)，管起來(lái)，使監(jiān)管有了切實(shí)有效抓手。有利于促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)中介服務(wù)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，有利于防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，有利于為消費(fèi)者提供更專(zhuān)業(yè)、更規(guī)范的保險(xiǎn)服務(wù)。

何謂汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)？即主要是區(qū)別于當(dāng)前汽車(chē)企業(yè)兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式而言的，簡(jiǎn)言之，就是由專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)和人員為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)。根據(jù)有關(guān)法規(guī)，可以從事保單銷(xiāo)售等保險(xiǎn)服務(wù)的中介公司包括保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

“我們鼓勵(lì)和支持汽車(chē)企業(yè)出資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或者與已經(jīng)設(shè)立的保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，由保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。”上述保監(jiān)會(huì)人士說(shuō)。

具體而言，上述保監(jiān)會(huì)人士說(shuō)，實(shí)現(xiàn)汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主要有兩種方式，一是鼓勵(lì)和支持汽車(chē)企業(yè)成立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，可以采取全資、控股、參股等多種方式。如果汽車(chē)企業(yè)通過(guò)申請(qǐng)注銷(xiāo)原經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，依托自身的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)整體轉(zhuǎn)制，我們將按照簡(jiǎn)化手續(xù)、優(yōu)先審批的原則辦理。

其次是汽車(chē)企業(yè)與已經(jīng)設(shè)立的保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作開(kāi)展業(yè)務(wù)。合作方式可以靈活多樣，比如有些保險(xiǎn)代理公司租用汽車(chē)企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)，汽車(chē)企業(yè)向其收取場(chǎng)地租用費(fèi)等費(fèi)用。無(wú)論采取何種合作方式，都要求公司取得相應(yīng)的許可證，業(yè)務(wù)依法合規(guī)，財(cái)務(wù)真實(shí)透明。

不過(guò)，“汽車(chē)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化改革是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。我們不搞"一刀切"式改革。”上述保監(jiān)會(huì)人士說(shuō)。他解釋?zhuān)瑢⒉扇》蛛A段、分步驟的方式逐步推進(jìn)。

諸如，盡管汽車(chē)企業(yè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證已暫停審批，但尚在有效期內(nèi)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證仍然有效。目前全國(guó)仍有近20萬(wàn)家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，他們?nèi)匀豢梢蚤_(kāi)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。從市場(chǎng)情況看，自今年3月底中國(guó)保監(jiān)會(huì)暫停審批汽車(chē)企業(yè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證以來(lái)，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體水平保持平穩(wěn)發(fā)展，未受到明顯影響。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，推動(dòng)汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，有利于促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)中介服務(wù)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展。

來(lái)自中汽協(xié)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年8月，我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)環(huán)比和同比均呈現(xiàn)一定幅度的增長(zhǎng)，前八月汽車(chē)銷(xiāo)量累計(jì)呈現(xiàn)穩(wěn)步回升態(tài)勢(shì)。1-8月，汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)1247.03萬(wàn)輛和1247.47萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)5.19%和4.10%。

值得一提的是，保監(jiān)會(huì)明確，汽車(chē)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化改革是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，保監(jiān)會(huì)不搞“一刀切”式改革，而采取分階段、分步驟的方式逐步推進(jìn)。

盡管今年3月底保監(jiān)會(huì)暫停審批汽車(chē)企業(yè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，但尚在有效期內(nèi)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證仍然有效。從市場(chǎng)情況看，3月底以來(lái)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體保持平穩(wěn)發(fā)展，未受到明顯影響。