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運動員的意外傷害事故一直以來都屢見不鮮，然而面對這樣一個具有高風險的職業(yè)，國內的保險險種顯得無比薄弱。倫敦奧運會上劉翔男子110米欄預賽時摔倒受傷，右腳跟腱斷裂，據(jù)說保險理賠只有6000元，而貝克漢姆曾因一次輕微的韌帶拉傷缺席4場比賽，卻從保險公司獲得了近百萬美元的賠償金，二者相比，真的是讓人大跌眼鏡。不過，近日關于浙江稠州職業(yè)籃球俱樂部外援鮑爾斯受傷得到保險公司的運動員失能險理賠，填補了運動員保障的空白，運動員保險的發(fā)展可能會上一個新的臺階。

原狀：國內運動傷殘險還是空白

據(jù)英國媒體披露，貝克漢姆曾為自己投了運動史上巨額的個人保險——1億英鎊的保額，保險項目包括全身上下每個部位。小貝曾因一次輕微的韌帶拉傷缺席4場比賽，結果他從保險公司獲得了近百萬美元的賠償金。大洋彼岸，“小皇帝”詹姆斯給自己的雙手投保，每根手指保額為1000萬美元。

桑蘭在美國友好運動會上摔傷之后，體育保險第一次受到國人關注。友好運動會為桑蘭提供了1000萬美元的高額醫(yī)療保險，這不僅使她得到了最好的治療，而且也讓我們第一次知道了體育保險的作用。事實上，“翔之隊”和教練孫海平早在2006年就想為劉翔的雙腿投保，但是最終沒能如愿，最后是某保險公司送單1億元，2008年北京奧運會劉翔傷退后，并沒有要求賠付。

沒辦法，在中國，如果某運動員想像貝克漢姆那樣為自己的右腿、像羅納爾多那樣為自己的膝蓋投保，對不起，沒有，中國暫時沒有這樣的險種。

據(jù)保險業(yè)人士介紹，這屬于專業(yè)技能保險。保險業(yè)要盈利，靠的是“大數(shù)法則”，投保的人多了，風險也就分擔了。在中國，體育保險尚處于起步階段，大家對于體育保險的認識不深，購買體育保險產品的欲望不強，針對運動員的體育專業(yè)技能保險顯然不適用于“大數(shù)法則”，所以一直沒有推出。

雖然去年中國女網(wǎng)運動員李娜與國內某保險公司簽約，后者第一次在國內推出了專門針對運動員的全套意外傷害保險，但投保人僅限李娜一人，等于是請李娜做的廣告，和真正的“體育保險”并無實質性聯(lián)系。

在國外，保險已成為運動領域不可或缺的組成部分，其成熟的運動傷殘體制也保證了運動員無后顧之憂。以NBA為例，每支球隊必須根據(jù)勞資協(xié)議，為隊中薪水前5名的球員購買短期喪失勞動能力保險，各隊必須向保險公司支付不菲的保費。姚明從2009年開始一直傷病不斷，而保險公司為此累計賠付了數(shù)千萬美元。

在國內保險行業(yè)，運動傷殘險幾乎是個空白，保險公司給運動員提供的保險業(yè)務與普通客戶沒有太大區(qū)別。所以劉翔的雙腿值多少錢？現(xiàn)在還沒有答案。但劉翔肯定不用為他的雙腿治療和康復發(fā)愁，可對普通運動員來說，或許就不是如此。如何保障普通運動員？這應該比劉翔的雙腿值多少錢更重要。

前景：國內首例運動員失能保險理賠或讓運動員保險上一新臺階

最近，浙江稠州職業(yè)籃球俱樂部外援鮑爾斯意外受傷，由于有運動員失能保險的存在，他因受傷所產生的醫(yī)藥費，包括個人損失都是由保險公司賠付。這是國內首個因球員意外傷病引發(fā)收入損失的保險賠案，而保險公司表示目前已進入理賠程序。

據(jù)悉，浙江稠州職業(yè)籃球俱樂部簽約球員鮑爾斯在訓練賽中膝蓋韌帶撕裂，目前已回美國進行治療，可能影響整個新賽季的賽事。其實，為了規(guī)避高薪引入的核心球員因各類突發(fā)狀況停賽或缺賽損失，從2011年開始，浙江稠州職業(yè)籃球俱樂部便已開始嘗試為簽約的核心球員購買運動員失能收入保險，一旦球員出現(xiàn)意外傷病，俱樂部將可避免既支付巨額薪資，又無人上場的兩頭尷尬局面。而這款運動員失能保險正是予以其承保，轉嫁風險。

目前，該投保公司已第一時間介入鮑爾斯的治療過程，及時提供康復、理賠指導。不過該公司表示，具體的理賠金額目前還無法測算，要視該球員的康復情況及新賽季的參與情況來做最終定奪。

其實在國外，針對運動員的保險制度已非常完善，主要分為兩大塊——意外傷害險及運動失能險。其中，運動失能保險的主要作用就在于當運動員因傷不能參賽超過一定時間，其效力的公司可從保險公司獲得一定比例賠付金用于支付其薪水，以此轉嫁風險。

以美國職業(yè)籃球聯(lián)賽為例，它的體育保險主要分為兩大部分：一是健康保險，二是收入保險。一般來說，聯(lián)盟中的每支球隊都必須為每一名運動員額外支付年薪的1.5%～5%作為保費投保意外傷害險及意外醫(yī)療險等人身傷害保險；并且額外支付10%左右為球隊中年薪前6的球員購買短期失能保險，甚至永久失能保險，用來保障發(fā)生足以引發(fā)退役的重大傷病。

然而在國內，對于高風險職業(yè)運動員的保障主要還僅停留在意外傷害險方面，失能保險方面則寥寥無幾。該保險公司也是在去年才開始試水運動員失能保險，自推出至今只有幾家俱樂部參與了投保，而由于該險種僅針對職業(yè)運動員，其擁有一套較為特殊、復雜的風險評測程序，并不適用于普通運動愛好者。

該投保公司有關負責人介紹，這種失能保險與一般的健康保障保險不同，它不承擔運動員受傷后的醫(yī)療救助、康復看護等費用，僅僅只針對球員薪資損失。“當前傳統(tǒng)的運動員保險主要以個人健康醫(yī)療為主，而這款保險就填補了其收入保障的空白點，不過每個運動員的保費及保額都不一樣，我們要根據(jù)他本身的醫(yī)療報告、參賽情況、運動項目風險情況等進行一系列評測才會得出最終金額。在目前承接的幾單中，幾乎都以俱樂部統(tǒng)一投保的形式為主，其中最高保額有達到2000萬元。”