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伴隨著中國(guó)高速鐵路建設(shè)的不斷發(fā)展，乘坐高鐵旅游的人越來(lái)越多，乘坐高鐵旅游觀賞沿途風(fēng)景也是非常不錯(cuò)的。但頻繁發(fā)生高鐵安全事故，也向人們敲響了乘坐高鐵旅游的保險(xiǎn)保障的重要性。

乘坐高鐵旅游買保險(xiǎn)，建議選擇附加高鐵意外保障的旅游保險(xiǎn)。因?yàn)樵谀膶?shí)際旅途中，您可能乘坐的公共交通工具不僅僅只是高鐵，且旅游過(guò)程中的其他意外風(fēng)險(xiǎn)也是不容忽視的。購(gòu)買份附加高鐵意外保障的旅游保險(xiǎn)，您將享受更全面的保障，讓您的旅途更加順暢。

乘坐高鐵買保險(xiǎn)，還需結(jié)合實(shí)際出行情況，有針對(duì)性的挑選產(chǎn)品。對(duì)于經(jīng)常性乘坐高鐵的人士來(lái)說(shuō)，建議您購(gòu)買附加高鐵意外保障的長(zhǎng)期綜合公共交通工具意外險(xiǎn)。這樣可免去您重復(fù)投保的麻煩，也避免因疏忽而在下次出行前忘記投保。若您不經(jīng)常乘坐高鐵，建議您購(gòu)買份附加高鐵意外保障的短期綜合公共交通工具意外險(xiǎn)。此外若您需要更有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者已經(jīng)購(gòu)買的意外險(xiǎn)中缺乏高鐵保障功能，可投保份專門的高鐵意外保險(xiǎn)。

高鐵的保險(xiǎn)是由個(gè)人自愿投保，不是強(qiáng)制購(gòu)買的。但是為了保障出行的意外風(fēng)險(xiǎn)，建議最好是選擇投保。

保險(xiǎn)公司未設(shè)“高鐵意外險(xiǎn)”

記者致電中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的客服，詢問(wèn)是否有專門針對(duì)高鐵的意外保險(xiǎn)時(shí)，客服人員表示，除了專門的人身保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)之外，公司與火車相關(guān)的保險(xiǎn)是一款名為“999鉆石卡”的產(chǎn)品，這款產(chǎn)品服務(wù)最全的一檔每年需保費(fèi)358元。對(duì)于意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾、三度燒傷，最高保額為20萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保額2萬(wàn)元。飛機(jī)、火車（含地鐵）、輪船等公共交通工具意外傷害保險(xiǎn)，最高保額另增加20萬(wàn)元。這一產(chǎn)品可以與航空意外保險(xiǎn)一并使用。

泰康人壽、太平洋人壽和平安人壽也都沒(méi)有推出針對(duì)火車意外傷害的專門險(xiǎn)種，而囊括各種交通風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保期限普遍為一年期，沒(méi)有短期保險(xiǎn)。而不少旅客認(rèn)為，一次性購(gòu)買集合多種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)較高，希望能購(gòu)買短期的一次性保險(xiǎn)。

高鐵意外險(xiǎn)市場(chǎng)廣闊

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，其推行的保險(xiǎn)產(chǎn)品有明確的市場(chǎng)導(dǎo)向，因此，針對(duì)高鐵的意外保險(xiǎn)，應(yīng)由鐵道部門主導(dǎo)，設(shè)立保險(xiǎn)代辦點(diǎn)，再與保險(xiǎn)公司合作。而很難由保險(xiǎn)公司首先推出產(chǎn)品。

有媒體在報(bào)道時(shí)指出，鐵路部門一直對(duì)旅客意外傷害保險(xiǎn)實(shí)行的是行業(yè)自保。一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，從保險(xiǎn)的實(shí)際效益來(lái)說(shuō)，行業(yè)自保是一種最不劃算的保險(xiǎn)方式。

一方面，行業(yè)承擔(dān)了巨大的賠付風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，行業(yè)不可能設(shè)置過(guò)高的賠償金，意味著乘客的保險(xiǎn)保障水平很低。此外，行業(yè)沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也就失去了一個(gè)融資渠道。對(duì)于三方來(lái)說(shuō)，都不太有利。當(dāng)然，2%的票費(fèi)收入作為行業(yè)保險(xiǎn)基金，在不出意外的情況下，是一筆很可觀的行業(yè)經(jīng)費(fèi)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系主任郭麗軍指出，就目前鐵路運(yùn)輸所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)而言，從行業(yè)管理的角度來(lái)說(shuō)，票價(jià)中2%的部分應(yīng)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，由鐵道部門代乘客向保險(xiǎn)公司投保。其次，在強(qiáng)制保險(xiǎn)之外，還應(yīng)設(shè)置一個(gè)按次自愿購(gòu)買的意外保險(xiǎn)，如高鐵意外險(xiǎn)，來(lái)提高乘客的保險(xiǎn)水平。