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　　俗話說，“晴帶雨傘，飽帶干糧”，這句話特別適合形容購買保險(xiǎn)這件事。因?yàn)?a href='http://13hallows.com/wenda/baoxian/guihua/314318.shtml' target='_blank' title='保險(xiǎn)公司' >保險(xiǎn)公司承保原則是，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高、理賠率高的非健康人群盡量不接受承保，所以如果身體有疾病之后，投保真的不容易。說到這兒，可能有對(duì)保險(xiǎn)有點(diǎn)了解的人聽說過“不可抗辯條款”，乍聽以為不用如實(shí)健康告知，拖到合同滿2年之后就高枕無憂了。實(shí)際上，帶病投保并沒有那么簡(jiǎn)單。

　　不可抗辯條款全文如下：

　　自保險(xiǎn)合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　然而在《保險(xiǎn)法》在這段條款之前，還有一項(xiàng)規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

　　也就是說，在投保前已確診存在健康隱患，卻仍未如實(shí)告知，那就存在騙保行為，但若未如實(shí)告知，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)以未如實(shí)告知為由來拒賠。這兩年不可抗辯條款，主要約束的內(nèi)容是“解約權(quán)”，不等于不解決就必須理賠。

　　帶病投保比較常見的2種情況我們舉例說明下：

　　1.投保時(shí)我們得過重疾，卻隱瞞病情和風(fēng)險(xiǎn)，兩年后申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司可拒賠且解約。

　　2.投保后2年內(nèi)罹患重疾，故意不報(bào)案，等到期限超2年再報(bào)案，保險(xiǎn)公司同樣有理由拒賠并解約。

　　既然帶病投保超過兩年，不能賠的依舊不會(huì)賠。那么小助手提醒大家投保時(shí)，記住一個(gè)原則：健康告知中問到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實(shí)回答;保險(xiǎn)公司沒有詢問的方面，均無需告知。投保之前，可先進(jìn)行智能核保，如果遇到不確定的問題，可以進(jìn)行人工預(yù)核保，這樣就不會(huì)留下拒絕承保的記錄。

　　三高人群想要購買重疾應(yīng)該知道哪些?

　　三高人群是一個(gè)比較籠統(tǒng)的說法，人到中老年，很大比例有不同程度的“三高”疾病，所以對(duì)于投保重疾先，三高人群可以比對(duì)下該險(xiǎn)種的核保標(biāo)準(zhǔn)，一款不行，換一款試試。

　　1、高血壓

　　一般來講，不曾有收縮壓超過150mmhg,或舒張壓超過100mmhg 且沒有其他疾病診斷或檢查異常的情況下，康惠保旗艦版可以標(biāo)體承保。

　　2、高血脂

　　總膽固醇不高于6.9mmol/L,或甘油三酯未超過5.7mmol/L 康惠保旗艦版可以標(biāo)體承保。

　　3.高血糖的核保，通?？纯崭寡菙?shù)值。目前比較寬松的核保標(biāo)準(zhǔn)，空腹血糖小于7.1mmol/L，近三個(gè)月糖化血紅蛋白檢查結(jié)果正常且口服葡萄糖耐量試驗(yàn)(OGTT)正常，大多重疾險(xiǎn)都能正常承保。

　　如果不符合以上標(biāo)準(zhǔn)，患有三高的老年人也可以投保防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)，如果還想擁有更多保障，建議三高人群關(guān)注下目前市場(chǎng)上關(guān)于某些重點(diǎn)疾病，例如乳腺癌，糖尿病等的專項(xiàng)保險(xiǎn)。