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　　一、現(xiàn)金價值的由來

　　大家都知道如果購買一年期保險，隨著年齡增大保費越高，而對于長期類型保險，保險公司采用“均衡費率”，每年保費固定。這樣前期繳費金額相比一年期費用高，這“多”出來的保費，便以“現(xiàn)金價值”的概念存在保單上。

　　可以說，現(xiàn)金價值就是保單在履行完本年度保障之后的“剩余”價值，是客戶投保猶豫期后退保能夠拿到的金額。

　　二、現(xiàn)金價值有什么用?

　　1.退保

　　對于大多數(shù)人而言，對于現(xiàn)金價值概念有所了解，一方面能促使自己冷靜投保，合理規(guī)劃，畢竟長期保險是一場馬拉松，不要用短跑的姿勢對待它。另一方面，如果由于客觀原因比如投保人離婚導致無法繼續(xù)繳費，到達一定年限退保費用也很可觀。

　　2.貸款

　　保單持有人可按照保單的現(xiàn)金價值做擔保，向保險公司貸款，保監(jiān)會134號文件規(guī)定：

　　“貸款的額度不允許高于現(xiàn)金價值的80%。”

　　3、自動墊交

　　對于某些險種，約定自動墊交的話，如果發(fā)生逾期未繳費，保險公司可從現(xiàn)金價值中扣除當期應繳保費。

　　4、減額交清

　　用現(xiàn)金價值抵扣剩余所有保費，保額會有所減少。

　　5、分紅

　　對于分紅險，每年能夠拿到的分紅是根據(jù)現(xiàn)金價值乘以一個比例來進行計算的。

　　6、轉(zhuǎn)換年金

　　有些終身險允許將現(xiàn)有保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金。

　　三、退保怎么看現(xiàn)金價值表?

　　現(xiàn)金價值計算復雜，保險合同第一頁就能找到表格，直接查看年限對應的現(xiàn)金價值就好。

　　并不是所有保單都具有現(xiàn)金價值，不同類型的保單所具有的現(xiàn)金價值也不同，以下就是具有現(xiàn)金價值的保險：

　　1、兩全保險

　　2、終身壽險

　　3、養(yǎng)老保險

　　4、萬能保險

　　5、分紅保險

　　6、重疾保險

　　四、前面5種保險比較好理解，那么重疾保險的現(xiàn)金價值是什么意思?

　　打個比方，買康惠保旗艦版保障至70歲，均衡費率相對于一年期保費來說，前期多繳產(chǎn)生現(xiàn)金價值，從一定年齡之后，會將之前積累的部分逐漸扣除，在70歲沒有發(fā)生理賠，保險合同結(jié)束時，現(xiàn)金價值歸零。同理，適用于其他定期保險，比如定期壽險等，到期后現(xiàn)金價值為0.

　　簡單總結(jié)一下：

　　1)保單現(xiàn)金價值就我們買長期險時才具有的概念，最常用于退保場景。

　　2)一般來講，對于消費型長期險，保單現(xiàn)金價值是先慢慢增多，然后再逐漸減少的，在保險合同到期終止時保單現(xiàn)金價值會降為0。

　　3)買定期保險，如果沒有中途退保的打算，不必過多關(guān)注保單現(xiàn)金價值

　　4)如果對現(xiàn)金價值有偏好，可以考慮具有一定現(xiàn)金價值的儲蓄型保險。

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