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很多人覺得，只要自己處處留心，注意安全，就能避免意外的發(fā)生。很多危險確實只要留心注意就能避免，但很多危險確實不可預(yù)料的。比如車禍、高空墜物等等。那么意外險到底有沒有必要買，有意外險還用買壽險么？

一、意外險有必要買么？

從保障上來講，意外險是有必要買的。

風(fēng)險無處不在，常常讓人猝不及防。車禍、高空墜物、雷擊、觸電等案例比比皆是。對于無法預(yù)料的意外風(fēng)險，我們最應(yīng)該做的就是選擇一份意外險來規(guī)避，把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

原則上，不管成年人還是老人小孩都需要意外險。意外險的性價比很高，保費便宜杠桿很高，17歲以下兒童，幾十元就能保20萬；30歲成人200多元就能保障100萬。

意外險有一年期和長期兩種，大多數(shù)人買一年期意外險足矣。意外險投保門檻低、生效快，除了部分人群需要長期配備，更多作為臨時風(fēng)險保障購買，比如出差、旅行期間的交通意外等。

二、有意外險還用買壽險么？

當(dāng)然有必要，意外險和壽險雖然都保障身故，但有很大區(qū)別。

01 身故保障：壽險＞意外險

意外險只有同時滿足外來、突然、非本意、非疾病這四個標(biāo)準(zhǔn)的傷殘身故，保險公司才會賠。比如觸電/溺水/燒傷/墜樓/貓抓狗咬/交通事故等都是屬于意外，而猝死、中暑、高原反應(yīng)就不算意外了。

壽險保障的是身故和全殘，不管是什么原因造成的身故全殘，只要達到約定的理賠條件，都會獲得賠付（免責(zé)除外）。

02 身殘保障，意外險＞壽險

多數(shù)意外險產(chǎn)品都是根據(jù)“傷殘等級”來賠付相應(yīng)的保險金。傷殘等級共分10級，從一至十級，賠付的比例從100%依次遞減。

目前多數(shù)壽險只保障全殘，部分產(chǎn)品可以保障高度殘疾。相對意外險來說，還是嚴(yán)苛得多。

03 意外醫(yī)療，意外險＞壽險

意外造成的風(fēng)險多以受傷為主，意外險可以報銷意外住院醫(yī)療費，而壽險是不報銷意外醫(yī)療費用的。

三、總結(jié)

總體來說，意外險和壽險是互補的，壽險保意外或者疾病導(dǎo)致的身故和全殘，意外險則補充保障了不同程度的傷殘，以及報銷意外醫(yī)療費用。所以，兩種保險配合著買保障更全面。