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伴隨著中國高速鐵路建設(shè)的不斷發(fā)展，乘坐火車旅游的人越來越多，乘坐火車旅游觀賞沿途風景也是非常不錯的。但頻繁發(fā)生火車安全事故，也向人們敲響了乘坐火車旅游的保險保障的重要性。

乘坐火車旅游買保險，建議選擇附加火車意外保障的旅游保險。因為在您的實際旅途中，您可能乘坐的公共交通工具不僅僅只是火車，且旅游過程中的其他意外風險也是不容忽視的。購買份附加火車意外保障的旅游保險，您將享受更全面的保障，讓您的旅途更加順暢。

乘坐火車買保險，還需結(jié)合實際出行情況，有針對性的挑選產(chǎn)品。對于經(jīng)常性乘坐火車的人士來說，建議您購買附加火車意外保障的長期綜合公共交通工具意外險。這樣可免去您重復投保的麻煩，也避免因疏忽而在下次出行前忘記投保。若您不經(jīng)常乘坐火車，建議您購買份附加火車意外保障的短期綜合公共交通工具意外險。此外若您需要更有針對性的保險產(chǎn)品，或者已經(jīng)購買的意外險中缺乏火車保障功能，可投保份專門的火車意外保險。

火車的保險是由個人自愿投保，不是強制購買的。但是為了保障出行的意外風險，建議最好是選擇投保。

保險公司未設(shè)“火車意外險”

泰康人壽、太平洋人壽和平安人壽也都沒有推出針對火車意外傷害的專門險種，而囊括各種交通風險的保險產(chǎn)品投保期限普遍為一年期，沒有短期保險。而不少旅客認為，一次性購買集合多種風險的保險產(chǎn)品，保費較高，希望能購買短期的一次性保險。

火車意外險市場廣闊

保險業(yè)內(nèi)人士則認為，保險公司作為商業(yè)機構(gòu)，其推行的保險產(chǎn)品有明確的市場導向，因此，針對火車的意外保險，應(yīng)由鐵道部門主導，設(shè)立保險代辦點，再與保險公司合作。而很難由保險公司首先推出產(chǎn)品。

有媒體在報道時指出，鐵路部門一直對旅客意外傷害保險實行的是行業(yè)自保。一些保險業(yè)內(nèi)人士則認為，從保險的實際效益來說，行業(yè)自保是一種最不劃算的保險方式。

一方面，行業(yè)承擔了巨大的賠付風險。另一方面，行業(yè)不可能設(shè)置過高的賠償金，意味著乘客的保險保障水平很低。此外，行業(yè)沒有將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，保險公司也就失去了一個融資渠道。對于三方來說，都不太有利。當然，2%的票費收入作為行業(yè)保險基金，在不出意外的情況下，是一筆很可觀的行業(yè)經(jīng)費。

中央財經(jīng)大學保險學院風險管理與保險系主任郭麗軍指出，就目前鐵路運輸所承擔的風險而言，從行業(yè)管理的角度來說，票價中2%的部分應(yīng)作為強制保險，由鐵道部門代乘客向保險公司投保。其次，在強制保險之外，還應(yīng)設(shè)置一個按次自愿購買的意外保險，如火車意外險，來提高乘客的保險水平。

坐火車回老家，如何選擇適合的火車意外保險

、注意保障范圍及保額。各款產(chǎn)品在保障范圍上是不盡相同的，各項保障的額度也有所差別。

、要根據(jù)自己的實際需求進行選擇。仔細對比，才能找到最適合自己的產(chǎn)品。

、可以選擇網(wǎng)上自由選擇。對于高鐵出行的人士來說，投保人都可根據(jù)自己的需求選擇投保。

、保險期限：選擇“包年”更劃算。對于投保期限靈活的高鐵保險來說，選擇期限最長的12個月其實最劃算，日均保費最便宜。