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每個(gè)人在工作的過程中都避免不了突如其來的意外傷害，以被保人身體作為保險(xiǎn)標(biāo)志的就是意外傷害險(xiǎn)。傷害是人體的傷害，后天裝置不是人身天生的自然組成部分，是不能作為保險(xiǎn)對象。傷害必須是意外事故所致，是指外來的事故。只有必須同時(shí)具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個(gè)條件，才能稱其是保險(xiǎn)事故。

1.目前保險(xiǎn)市場上有哪些員工意外傷害保險(xiǎn)？

主要有個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)、出國人員意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

2. 員工意外傷害保險(xiǎn)有何特點(diǎn)？

1）、短期性：意外傷害保險(xiǎn)是短期險(xiǎn)；通常以一年期為多，也有幾個(gè)月或更短的。如各種旅客意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一次旅程；出差人員的平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一個(gè)周期；游泳者平安保險(xiǎn)期限更短，其保險(xiǎn)期限只有一個(gè)場次。

2）、靈活性：人身意外傷害保險(xiǎn)中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險(xiǎn)金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的（不超過最高限額），保險(xiǎn)責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費(fèi)簽名即生效，無需被保險(xiǎn)人參加體檢，只要有付費(fèi)能力，一般的人均可參加。

3）、保費(fèi)低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險(xiǎn)期終止后，即使沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。所以一般保費(fèi)較低，保障較高。

3、投保員工保險(xiǎn)三項(xiàng)注意

員工意外傷害保險(xiǎn)是公司保護(hù)員工利益的福利方式之一，與個(gè)人保險(xiǎn)相比，員工意外傷害保險(xiǎn)不僅具有費(fèi)率低（同比約低10%左右）和可稅前列支的優(yōu)勢（可節(jié)稅30%多）等明確易見的財(cái)務(wù)優(yōu)勢外，員工保險(xiǎn)還有一些特殊的情況，公司在上員工保險(xiǎn)之前必須予以充分考慮：

①。 員工意外傷害保險(xiǎn)必須把售后服務(wù)放在第一位。很多公司在上員工保險(xiǎn)之前都花了大量時(shí)間和人力進(jìn)行保險(xiǎn)方案的選擇、預(yù)算的編制和審批、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人的溝通和選擇等等。這些都是售前的工作，沒有經(jīng)驗(yàn)的公司往往會忽視了對售后服務(wù)的對比，而對于一家上了團(tuán)體險(xiǎn)的公司而言，真正耗費(fèi)人力的，

往往都是出現(xiàn)理賠需求的時(shí)候，尤其是出現(xiàn)人身傷害事故的時(shí)候，耗費(fèi)的時(shí)間和人力會比售前花費(fèi)的時(shí)間和人力多出幾倍，而對于普通跌打損傷門診一類的小理賠，則是公司幾乎年年都會有人發(fā)生的。很多公司對這些工作量往往在選擇團(tuán)險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)事先估計(jì)不足，甚至不做考慮，思路都放在誰能少花錢多保障

上，其實(shí)各家公司在相同條件下的價(jià)格是差不多的。所以售后服務(wù)能否讓公司放心應(yīng)該是優(yōu)先考慮的要素。

②員工意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該把老板利益和員工利益分別考慮。團(tuán)體保險(xiǎn)是由公司出錢保個(gè)人的險(xiǎn)種，所以和我們?yōu)樽约簜€(gè)人上保險(xiǎn)還是有區(qū)別的，但不幸的是我看到的團(tuán)體險(xiǎn)都是按個(gè)人險(xiǎn)的思路選擇方案的，最典型的就是老板出錢把員工利益保全了，而把老板利益保少了。其實(shí)在保險(xiǎn)利益中，有員工身故、傷殘、門

診、住院、手術(shù)等多項(xiàng)具體利益，其中員工身故、傷殘是老板利益，而員工門診、住院、手術(shù)等是員工利益，這一點(diǎn)是大家、包括很多資深的保險(xiǎn)代理人都沒注意到的。因?yàn)楫?dāng)員工發(fā)生身故和傷殘的時(shí)候，公司老板在賠償費(fèi)用上是無法推脫的。

③員工意外傷害保險(xiǎn)必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團(tuán)體保險(xiǎn)不單是一個(gè)簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當(dāng)員工發(fā)生意外傷害時(shí)，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時(shí)，保險(xiǎn)的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當(dāng)公司的保險(xiǎn)代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時(shí)候，就能更好地幫助

四、員工意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍

與公司人力資源部簽訂正式勞動合同的員工在工作、學(xué)習(xí)、生活、出差、探親訪友、旅游度假等活動中遭受的意外傷害。

（1）員工意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目及保額：

①泰康團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，最高保障金額100,000元。

②泰康燃?xì)庖馔鈧ΡｋU(xiǎn)，最高保障金額150,000元。

③康泰交通工具乘客團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)：飛機(jī)乘客意外傷害最高保障金額400,000元、輪船乘客意外傷害最高保障金額200,000元、軌道交通乘客意外傷害最高保障金額200,000元；市內(nèi)公共汽車及電車、長途公共汽車、出租車引起的意外傷害保險(xiǎn)，保障事項(xiàng)按照泰康團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)執(zhí)行。

（2）附加意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，最高意外傷害醫(yī)療費(fèi)用10,000元。

（3）附加意外住院津貼團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，30元/天。

（4）保險(xiǎn)公司及報(bào)案電話

承保公司名稱：泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司

保單號碼：280501027042

保險(xiǎn)期限：2009年11月24日零時(shí)起至2010年11月23日24時(shí)止

出險(xiǎn)報(bào)案、理賠電話：028-86199613、13308013534（24小時(shí)開機(jī)）

公司安全保障部電話：028-86652249

（5）報(bào)案時(shí)間及報(bào)案內(nèi)容

被保險(xiǎn)人發(fā)生住院醫(yī)療或意外傷害事故，應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，同時(shí)報(bào)告公司安全保障部。報(bào)案內(nèi)容：保險(xiǎn)單號、被保險(xiǎn)人姓名、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、出險(xiǎn)情況、報(bào)案人、聯(lián)系方式等。

我們無法預(yù)知在工作中生活中會發(fā)生怎樣的事情，但我們可以做到，一旦發(fā)生事情的面對解決方式，給你的員工買一份員工意外傷害保險(xiǎn)，發(fā)生意外你不必再緊張 慌亂，只需第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，之后的索賠就在最快的時(shí)間內(nèi)送來。為你解決事后的煩惱事，用以小筆錢，換取高昂的保金，是你明智的選擇。