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相對(duì)于商業(yè)住房貸款而言，住房公積金貸款利率較低受到不少市民的青睞。2012年，央行兩次降息，按照慣例，從2013年1月1日起，房貸利率將做出調(diào)整，這對(duì)于許多購房的市民來說真是一件好消息。

元旦假期，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、晉商銀行等多家銀行客流量不降反升，前來咨詢、辦理有關(guān)業(yè)務(wù)的客戶絡(luò)繹不絕。

“因利率變更，您本月的住房公積金貸款還款金額調(diào)整為1916.47元。”昨天下午，市民朱先生收到一條來自市住房公積金管理中心的服務(wù)短信。“和去年相比，這個(gè)月少還了40多元。 ”朱先生在對(duì)照去年還款記錄后說。

記者從市住房公積金管理中心獲悉，本月起，住房公積金貸款新利率標(biāo)準(zhǔn)開始執(zhí)行。市民在去年6月8日前通過公積金貸款所購的住房，無論是首套房還是二套房，今年起每月都能少還一些利息。

去年，住建部、中國人民銀行分別在6月8日和7月6日，兩次調(diào)整了個(gè)人住房公積金貸款利率。其中，首套住房個(gè)人住房公積金貸款利率，貸款年限在5年以下(含5年)的，經(jīng)兩次下調(diào)后，年利率由4.45%下調(diào)至4%；貸款年限在5年以上的，年利率由4.9%下調(diào)至4.5%。第二套住房個(gè)人住房公積金貸款利率，則在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。從今年1月1日起，在利率調(diào)整前已發(fā)放的公積金貸款，執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。值得注意的是，今年1月份的還貸金額，由兩部分還貸金額組成。一是去年12月份一部分的實(shí)際天數(shù)，按照原利率計(jì)算還貸金額；二是今年1月份一部分的實(shí)際天數(shù)，按照新利率計(jì)算還貸金額。因此，市民要完全享受到公積金貸款新利率在減輕購房負(fù)擔(dān)方面的好處，還得等到下個(gè)月。

　　公積金（組合）貸款的利率

住房公積金個(gè)人貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。根據(jù)津房改[1999]20號(hào)文件《關(guān)于調(diào)整房改資金存、貸款期限和利率的通知》規(guī)定，貸款期限1-5年(含5年)的貸款按月利率3.45‰執(zhí)行;貸款期限5年以上的貸款按月利率3.825‰執(zhí)行。

組合貸款中銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款利率，按人民銀行規(guī)定執(zhí)行?，F(xiàn)行銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款利率為：貸款期限1-5年(含5年)的貸款月利率4.425‰;貸款期限5年以上的貸款月利率4.65‰。

　　公積金貸款條件及流程

住房公積金個(gè)人貸款是指住房公積金中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托銀行向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修等自住住房消費(fèi)的政策性住房貸款。

貸款條件

1. 借款人及其所在單位能夠按規(guī)定的繳存基數(shù)、比例在申請(qǐng)貸款之日前逐月足額繳存住房公積金六個(gè)月以上；

2. 具有公積金中心認(rèn)可的購買、建造、翻建、大修等自住住房消費(fèi)的證明；

3. 借款人需有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款的能力，月還款額不能超過其所提供收入的50%；

4. 能夠提供公積金認(rèn)可的貸款擔(dān)保；

5. 無尚未還清的住房公積金債務(wù)。

貸款期限最長不超過30年，同時(shí)貸款期限加借款人年齡不超過借款人的法定退休年齡。貸款利息公積金貸款利率按人民銀行規(guī)定的利率水平執(zhí)行，從1月1日起，公積金利率也做出了調(diào)整，目前5年以內(nèi)(含5年)年利率為4.0%，5年以上年利率為4.5%。

貸款償還目前公積金貸款采用等額本金的還款方式，貸款利息隨本金逐月遞減，月還款額逐月遞減；提前償還住房公積金貸款，借款人須到委托貸款的承辦銀行柜臺(tái)辦理，免收違約金和手續(xù)費(fèi)，且無額度限制。