開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

現(xiàn)在，赴港買保險(xiǎn)買保險(xiǎn)的人越來(lái)越多，與內(nèi)地相比，香港物價(jià)更高，人均收入也更多，但為何保費(fèi)會(huì)更便宜呢？這要從保費(fèi)結(jié)構(gòu)說(shuō)起，P保費(fèi)= A（風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)）+ B（附加費(fèi)用）+ C（儲(chǔ)蓄保費(fèi)）。

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償(或給付)責(zé)任而交付的費(fèi)用；也是保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)是建立保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源，也是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)費(fèi)率，是每一保險(xiǎn)金額單位與應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的比率。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素有保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)期限，以上三個(gè)因素均與保險(xiǎn)費(fèi)成正比關(guān)系，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，或保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。其中任何一個(gè)因素的變化，都會(huì)引起保險(xiǎn)費(fèi)的增減變動(dòng)。保險(xiǎn)金額單位一般為1000元或100元，所以保險(xiǎn)費(fèi)率通常用千分率或百分率來(lái)表示。

保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。習(xí)慣上，將由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成的費(fèi)率稱為毛費(fèi)率。純費(fèi)率也稱凈費(fèi)率，是保險(xiǎn)費(fèi)率的主要部分，它是根據(jù)損失概率確定的。按純費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫純保費(fèi)，用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償和給付。附加費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的次要部分，按照附加費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫附加保費(fèi)。它是以保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為基礎(chǔ)計(jì)算的，用于保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出、手續(xù)費(fèi)支出以及提供部分保險(xiǎn)利潤(rùn)等。

香港的保險(xiǎn):

資產(chǎn)國(guó)際化
    享有優(yōu)惠的國(guó)際費(fèi)率
    具保證現(xiàn)金價(jià)值
    可享紅利分配 ( 近十年紅利利率未低於4。25% )
    保單生效滿5年后，得享有特別投資回報(bào)
    有的保險(xiǎn)計(jì)劃可以選擇貨幣( 美元、歐元、港元、英鎊、澳幣、紐幣、加幣 )
    40歲以下，保額美金45萬(wàn)以下免體檢 ( 18歲以下，美金25萬(wàn)以下免體檢 )

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果一個(gè)4萬(wàn)年交的保費(fèi)，對(duì)于一個(gè)35歲的男性來(lái)說(shuō)，他的保額幾乎增加了一倍，而且無(wú)需體檢，反之你投保了相同的保額，只需要一半內(nèi)地的價(jià)錢，可能相當(dāng)于節(jié)省了幾年的年收入。 現(xiàn)在很多人到專程到香港來(lái)購(gòu)物, 因?yàn)楹芏喔邫n商品, 香港比內(nèi)地價(jià)格有很大優(yōu)勢(shì)。 香港的保險(xiǎn), 相對(duì)于內(nèi)地的保險(xiǎn)也占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的。 到香港買一份保險(xiǎn), 給全家生活更多承諾和保障, 應(yīng)該是比專門(mén)來(lái)買個(gè)包包更有價(jià)值。

相較之下，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，A和B比香港明顯偏高，有些可能是香港同類產(chǎn)品的兩三倍，這是導(dǎo)致香港保費(fèi)較為低廉的主要原因。A是按預(yù)期生命表精算得出，直接來(lái)講，就是人口的預(yù)期平均壽命及死亡率。香港人平均壽命85歲，內(nèi)地則僅為75歲左右，內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短，人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率差距較大。加上市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間短，亦導(dǎo)致經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足，從而使A（風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)）部分比香港高。B主要是管理費(fèi)用，由于投保率低、營(yíng)銷成本過(guò)高，加上道德風(fēng)險(xiǎn)等原因，導(dǎo)致內(nèi)地保險(xiǎn)公司成本比香港更高。 就C而言，由于內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限，保監(jiān)會(huì)限定利率上限為2.5%。香港保險(xiǎn)公司的投資產(chǎn)品品種繁多，投資區(qū)域全球化。另外，投資經(jīng)理的專業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力勝出一籌。 因此，上述差別導(dǎo)致內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)比香港為高，收益卻比香港低。

香港保費(fèi)價(jià)格便宜，這主要跟人口的預(yù)期平均壽命及死亡率有關(guān)，內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短，加上內(nèi)地市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間短，導(dǎo)致內(nèi)地保險(xiǎn)公司成本比香港更高。另外，我們提醒消費(fèi)者，并不是所有保險(xiǎn)都適合在香港購(gòu)買。保險(xiǎn)一定要本人親自去香港簽保單才有效。

　　香港保險(xiǎn)的保費(fèi)繳納途徑：

無(wú)論是香港居民，還是非香港居民，在辦理保險(xiǎn)購(gòu)買手續(xù)時(shí)，也會(huì)同時(shí)繳納首期保費(fèi)，其方式可以采用信用卡或銀聯(lián)卡刷卡以及現(xiàn)金繳付等方式。本文主要介紹香港保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)事宜。

有關(guān)續(xù)期保費(fèi)，通常保險(xiǎn)公司會(huì)在保費(fèi)到期日的一個(gè)月前，將有關(guān)保費(fèi)以及繳費(fèi)日期的“保費(fèi)到期通知書(shū)”寄給投保人，同時(shí)，投保人還享有30天的繳費(fèi)“寬限期，也就是說(shuō)，投保人有近兩個(gè)月的充足時(shí)間，繳納續(xù)期保費(fèi)。
如果投保人已在香港的銀行開(kāi)戶，可以通過(guò)以下任何一種方式繳納續(xù)期保費(fèi)：

1、 授權(quán)保險(xiǎn)公司自動(dòng)扣繳：投保人授權(quán)保險(xiǎn)公司，在保單繳費(fèi)日當(dāng)天，從投保人所在的銀行，自動(dòng)扣繳續(xù)期保費(fèi)。投保人只要在保單生效后，填寫(xiě)相關(guān)的授權(quán)書(shū)交給代理人即可辦理。
2、網(wǎng)上支付：投保人通過(guò)香港開(kāi)戶銀行的“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬“功能直接繳付保費(fèi)。
3、銀行現(xiàn)金繳付：投保人 在保險(xiǎn)公司的任何開(kāi)戶銀行，將現(xiàn)金存入保險(xiǎn)公司賬戶。
4、ATM機(jī)繳費(fèi)：投保人在保險(xiǎn)公司的開(kāi)戶銀行的任何一臺(tái)ATM機(jī)上繳納保費(fèi)。
5、支票：投保人將銀行的支票直接寄給保險(xiǎn)公司或代理人。