開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

為自己購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)，可以保障我們無(wú)論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境。但是人的一生可以分好幾個(gè)階段，在不同階段會(huì)有不同的需求和責(zé)任，每個(gè)階段都存在著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)，特別是隨著年齡的增加承受風(fēng)險(xiǎn)的能力正在逐步減弱，我們?cè)撊绾谓o自己做一個(gè)合適的保險(xiǎn)規(guī)劃呢？

首先把自己的人生分為五個(gè)階段，初入社會(huì)期、成家立業(yè)期、收入高峰期、事業(yè)衰退期、最后老年期。在每個(gè)時(shí)期根據(jù)每個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)為自己進(jìn)行合適的保險(xiǎn)規(guī)劃。

初入社會(huì)期

工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類(lèi)保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬(wàn)一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)保或單位能報(bào)銷(xiāo)一部分，就可選擇津貼類(lèi) 保險(xiǎn)，也可考慮購(gòu)買(mǎi)一些住院醫(yī)療中報(bào)銷(xiāo)型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議年輕人的組合應(yīng)為“意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)”。

成家立業(yè)期

成家立業(yè)期的人有了一定的生活經(jīng)驗(yàn)，收入也走向穩(wěn)定并有所提高。此時(shí)，人們開(kāi)始面對(duì)更多的家庭責(zé)任，家庭消費(fèi)也開(kāi)始攀升，并走向高峰。

　　成家立業(yè)期的人應(yīng)均衡考慮三個(gè)方面的保險(xiǎn)：一是為自己的健康有一個(gè)保障安排保險(xiǎn)，例如購(gòu)買(mǎi)短期、中期或長(zhǎng)期的健康保險(xiǎn)；二是為自己的家人有個(gè)保障安排保險(xiǎn)，例如給自己購(gòu)買(mǎi)死亡保險(xiǎn)等保險(xiǎn)，使家庭獲得一個(gè)經(jīng)濟(jì)上的保障；三是為子女的教育安排儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)，例如給子女買(mǎi)教育保險(xiǎn)等保險(xiǎn)。

請(qǐng)注意，在上述的第三項(xiàng)中所謂的教育保險(xiǎn)，往往并不含有多強(qiáng)的保險(xiǎn)功能，實(shí)際是一個(gè)“有點(diǎn)保險(xiǎn)功能的稱(chēng)之類(lèi)保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄”。如果有更好的儲(chǔ)蓄投資渠道可替代這種保險(xiǎn)的“儲(chǔ)蓄投資”，就不一定非為子女安排什么教育保險(xiǎn)。

　　成家立業(yè)期的人，如果不打算生育子女，往往可能在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)上會(huì)比較寬裕，由于他們年老后無(wú)兒女養(yǎng)老，因此就不妨也購(gòu)買(mǎi)一些養(yǎng)老保險(xiǎn)，“早早”地為老年做些準(zhǔn)備。

收入高峰期

具有豐富的生活經(jīng)驗(yàn)，收入達(dá)到人生的高峰，精力旺盛，但身體狀況大不如以前，但對(duì)于安排遠(yuǎn)期的事情有能力把握分寸。建議重點(diǎn)安排自己的健康保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)！

事業(yè)衰退期

當(dāng)個(gè)人進(jìn)入不惑之年，原來(lái)的壓力沒(méi)有消除，而未來(lái)養(yǎng)老的壓力已經(jīng)凸顯，專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品是必備之選。由于年齡增大，家庭資產(chǎn)用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資比例應(yīng)該明顯下降，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)也是可以考慮的增值手段。從健康險(xiǎn)方面來(lái)看，由于年齡原因，出險(xiǎn)概率非常高，所以個(gè)人所能夠購(gòu)買(mǎi)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)非常有限。不是被拒保，就是要加費(fèi)，甚至出現(xiàn)保費(fèi)與保額倒掛。對(duì)于資產(chǎn)豐厚的家庭而言，此時(shí)另一項(xiàng)重要任務(wù)就是通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)鎖定。

最后老年期

最后老年期的人，雖然許多人沒(méi)有了自身之外的負(fù)擔(dān)，但其收入一般已經(jīng)大大降低，身體狀況也每況愈下，人生已經(jīng)走到了多病之秋，人們的花費(fèi)也大都集中在自己的日常生活和醫(yī)療費(fèi)用上。

人到老年期后，最大的敵人是疾病，但無(wú)論從原理方面考慮還是從理財(cái)方面考慮，就我國(guó)的國(guó)情而主，此時(shí)可再購(gòu)買(mǎi)的健康保險(xiǎn)已基本上派不上用場(chǎng)，人們治療疾病的費(fèi)用，實(shí)際更應(yīng)是源于自己曾經(jīng)進(jìn)行儲(chǔ)蓄投資的收益和社會(huì)保險(xiǎn)。因此，此時(shí)若要選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，通?？蛇x擇的余地很小，只能選擇個(gè)別的意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)別的兩全保險(xiǎn)和為遺產(chǎn)的問(wèn)題選擇死亡后給子女留下免稅保險(xiǎn)金的死亡保險(xiǎn)等。