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今年十一長假八天，又是一輪結婚高潮。在完成熱熱鬧鬧的婚禮前后，忙碌的新人別忘了一件重要的事情，那就是安排相關的保險保障。巧妙利用五險，為新婚家庭提供完善的保險規(guī)劃。

年輕夫妻剛剛組建自己的新家庭，很多人沒有意識到保險的重要性，保險是貫穿我們生活的重要保障。

　　很多夫婦在籌備婚禮時，財務支出大多集中在買房、裝修上，另外不少注重生活品質的新婚夫婦將購車作為婚后生活的第一大額消費目標。與此同時，隨之而來的房貸、車貸，也增添了財務風險，一旦發(fā)生意外影響了家庭正常的現(xiàn)金流，負債將變成家庭的沉重包袱。

　　新婚夫婦保險選擇：

　　婚慶險讓你安心結婚

　　近年來，婚禮形式不斷翻新花樣百出，但伴隨著浪漫而來的意外事故也越來越多。為此，新人們不妨選擇“婚慶險”、“婚宴險”等險種，為自己省去一些后顧之憂。

　　比如在上海地區(qū)，婚慶責任險已由上?；閼c協(xié)會和幾家財險公司合作推出，從試點至今已經(jīng)有五年左右的時間，目前絕大部分婚慶公司都投保了該項目。新人在選擇婚慶公司服務之前，就可以詢問一下該公司是否已經(jīng)投保了婚慶責任險。

　　通常，婚慶公司會拿出每單婚禮服務總費用的3%，購買一份婚慶責任險?；閼c險可對婚禮中的一些意外事件進行理賠，如婚車遲到、司儀遲到、化妝品導致新娘過敏、婚禮照片出錯以及人身意外傷害等發(fā)生時，新人可以直接從保險公司獲得約定的理賠金。

　　還有比較常見的一種是婚宴責任險，保費不過一兩百元，結婚新人可以自行投保?；檠珉U主要保障是，新人或赴宴親友對酒店設備如地毯、餐具等不慎損壞等情況發(fā)生時，可由保險公司進行賠付。

　　在婚慶這樣一個特殊的場合，參與的人士所面臨的風險各不相同。其中，新人不妨提前投保一份“新婚意外人身保險”，為自己增添一道風險屏障。來賓的風險主要是食物中毒和婚宴現(xiàn)場的一些可能發(fā)生的意外，也可以通過新婚意外險，將這些潛在風險納入保障范圍。

　　蜜月旅游要買旅行意外險

　　熱熱鬧鬧地辦完喜酒，開始準備蜜月旅游。出門在外總是有風險的，陶醉在二人世界里，難免疏忽了腳下的風險。所以，新人出門前，最好買份旅行意外險。

　　新人若是跟旅行社出去旅游的話，會有一份旅行社責任險，但它只保障旅途中因旅行社責任而引起的意外事故，換句話說，假如該意外不是因旅行社責任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，比如個人吃壞東西生了病、走路不小心扭傷腳或私自離團遇到意外，這些都不在旅行社責任險的賠償范圍內。眼下時興的自助游，旅途中所有的風險損失都要自己承擔，那就更要買份旅行意外保險了。

　　如果新婚夫婦是出國游，則最好選擇帶有全球緊急救援的境外旅行險。如還要玩一些風險較高的項目，如滑雪、蹦極等，則得事先挑選含有這些項目保障的旅行險產(chǎn)品。

　　聯(lián)合壽險為愛情“保鮮”

　　每一對新婚夫婦，當然還有一個非常大的愿望，那就是可以“將愛情進行到底“，夫妻倆攜手走過今后的人生。于是不少新人會考慮有沒有“愛情保險”可以購買。

　　其實，許多人壽保險公司早就注意到了年輕夫婦們“保障愛情”的情感需求，特別定制了幾款可以由夫婦雙方共同購買的“聯(lián)合人壽計劃”。

　　這些聯(lián)合人壽保險計劃的賣點就在于，夫妻倆只需要購買一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權，用專業(yè)名詞來說就屬于“聯(lián)合人壽保險計劃”。這些險種不僅具備兩全或終身的人壽保障，還可以獲得銀婚紀念祝賀金等額外保險利益。

　　此外，很多新人通過銀行(資訊論壇產(chǎn)品)按揭購買新房。這類新婚家庭可適當選擇適當?shù)膲垭U。安排的壽險保額應與貸款金額相同，如貸款50萬元，保額也應該是50萬元。壽險應給主貸款人買，這樣才能確保萬一發(fā)生風險后能繼續(xù)還貸。

　　兒童保險未雨綢繆

　　假如計劃婚后三年內添一個小寶寶，在大人已經(jīng)擁有足額、恰當?shù)谋ｋU之前提下，如果家庭經(jīng)濟條件還比較寬裕，可以適當考慮為孩子買份保險。千萬別本末倒置，大人還沒有買保險，先給孩子買上一大堆。

　　而養(yǎng)老保險則是經(jīng)濟寬裕后的選擇，那時小家庭會比剛結婚時更有經(jīng)濟實力。在國外也是這樣，沒有人會一下子買全所有的保險品種，而是隨著收入的不斷增加，一點一點地完善自己的保障計劃。即使同一個險種，如壽險，也是年輕時先買一點作為防備，然后再隨著身價的上升不斷增加保額。

　　保險理財專家建議：

　　保險理財專家表示，對于新婚家庭房貸、車貸等負債劇增的情況，可以考慮配置同等保險金額的保險產(chǎn)品以轉嫁風險，如貸款80萬元，保額也應該是80萬元，而且被保險人應該為還貸的主要收入來源，這樣才能確保萬一發(fā)生風險后另一方還能繼續(xù)還貸。

　　新婚夫婦還可以購買一些家財險品種，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修等，給新家安上一張保護網(wǎng)。

　　與缺少保險意識的家庭不同，有的新婚夫婦頗有保障意識，加之年輕人具有沖動消費的特點，導致一些新婚家庭出于主動或者被動的原因，購買了不少保險，年交保費大大超過了家庭承受范圍，淪為“險奴”苦不堪言，其結果不是盲目退保蒙受損失，就是節(jié)衣縮食影響生活質量。

　　理財專家告訴記者，現(xiàn)金流充裕的年輕家庭并不多，在購買保險時應該適可而止，量力而行，把錢花在刀刃上，而不要沖動投保、盲目退保。

　　保費與保額的設定，要根據(jù)新婚家庭的具體財務狀況和需求設定，保費過高，會影響家庭財務調度；保費過低，又會造成家庭保障不足。一般而言，保額設定為夫妻兩人年收入的10倍，保費不超過年收入的1/10。

　　新婚夫妻按收入比例投保，收入相當可互保

　　在被保險人的選擇上，也有不少人存在誤區(qū)。體貼的丈夫往往會考慮給妻子或者在有孩子后，首先給孩子購買一份保險。雖然這是一種對另一半的關愛和責任，但是這種一味給家庭成員投保，而忽視自身風險保障的行為并不明智。

　　新婚夫妻應該根據(jù)雙方的收入比例來投保，家庭經(jīng)濟支柱應該首先得到保障。對于夫妻收入相當?shù)募彝?，可采用夫妻互保的形式，指定對方為自己保單的身故受益人，這樣萬一其中一方發(fā)生不幸，則另一方都可得到全部的保險金額做為家庭儲備金。而在夫妻雙方都沒有保障的情況下給子女投保更是不可取?；楹蠓蚱迲瓤紤]自己的保險完善情況，首先要讓家庭收入來源有保障，其次在經(jīng)濟條件寬裕的前提下，可適當考慮孩子的保險。