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很多人在咨詢保險時會接觸到定期壽險，究竟這是一種什么樣的保險呢？購買定期壽險應注意什么呢？今天就一起學習一下定期壽險的重要性。

“定期壽險”又稱定期死亡保險，更具有保費低、保障全的特點，可以說是這類人群的最佳選擇。

　　定期壽險分三種

定期壽險產(chǎn)品具體有以下三種，不同經(jīng)濟狀況的人，可以選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。

定額定期壽險。顧名思義，這一險種在整個保險有效期限內保險金額都固定不變。這是最普通也是傳統(tǒng)的定期壽險產(chǎn)品。

減額定期壽險。相對與定額定期壽險來說，該險種的保險金額在有效期內是不斷遞減的定期壽險。常見的有抵押貸款償還保險、信用人壽保險和家庭收入保險。前兩者都是為債權人的利益提供違約風險保障，而且保額都是隨著債務的減少而降低的。家庭收入保險是當被保險人在保險期限內死亡后，保險人對其家庭一般消費以及子女教育費用提供的一種經(jīng)濟保障。

增額定期壽險。增額定期壽險的保險金額會在初始保額的基礎上按約定的金額或比例逐期遞增。例如，某60歲滿期遞增定期壽險的初始保額為10萬元，以后保額逐年遞增5%，或者按照生活費用的增長來調整保額的遞增速度。其保險費也會隨著保額的增加而增加。與定額定期壽險產(chǎn)品相比，投保人購買增額定期壽險，可以將通貨膨脹而導致的購買力下降風險轉移給保險人。

　　兩重要條款不可少

隨著保險需求和經(jīng)濟收入狀況的改變，只提供基本風險保障的定期壽險可能無法滿足投保人更高的保障需求。一般而言，針對投保人的這種顧慮，保險公司在定期壽險中還設計出兩個重要條款，即可續(xù)保條款和可轉換條款。但也有少數(shù)產(chǎn)品并不包括這兩個條款，因此消費者在購買時一定要加以注意。

可續(xù)保條款，是指投保人在保險期滿時不需要經(jīng)過體格檢查，不論當時身體狀況如何都可以續(xù)保一個期限和保額與原保單相同的定期壽險，只要續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)沒有超出保險公司的規(guī)定即可。

可轉換條款，是指投保人可以將定期壽險保單轉換成終身壽險或兩全保險以滿足更大的風險保障。而且在行使轉換權時投保人不必提供被保險人的可保證明。

假如你要20年的壽險保障，那一次保個20年期的定期壽險和分20次保一年期的定期壽險，各有那些情況呢?均衡定期壽險，它所繳交的保費在保險期間的交費時期中都是一樣的，這叫作均衡保費。假如說有個人30歲開始保了20年的定期壽險，保費以年繳的方式繳納。在這20年間，他所交的保費都是一樣的。

自然費率指的是所交保費會隨著年齡的增高而增加，沒有約定保障時間，一年一保的(這里需要指出的是必須是保證續(xù)保終身形式的自然費率壽險)。所交的保障費用是按其當時年齡所定的風險費率。

例如，客戶他在30歲時死亡的風險低于50歲時死亡的風險，所以30歲的保障成本低等，而50歲時的保險成本較高。為什么他能在20年間都交一樣的保費(均衡定期壽險)?其實是年輕的時候多交了一些，也就是他先交了一些未來才需要用到的保險成本。把他平均在20年里的費用中。

相對自然費率的定期壽險，在30歲時，均衡定期壽險費率遠遠高出其一倍多(以30歲男性保10萬定壽為例/某公司均衡定期壽險需要250元/每年20年保障期。某公司自然費率定期壽險是110元)。均衡定期壽險說白一點，是損失了這些錢的利息。理論一點的說法，是損失了這些錢的時間價值，與機會價值。

另外，均衡定期壽險有個限制，就是它的保額是固定的。剛才那位30歲的人，假如計劃保額100萬，那么在這20年間，他都要繳這樣的保障所需要的保費。假設他剛成家，有個0歲的小孩，他保定期險的目的就是怕小孩還沒成人，自己有意外的話，家庭經(jīng)濟會有問題。

這時的客戶，手上資產(chǎn)可能不多?？墒鞘赀^去之后，他40歲了，說不定事業(yè)成功，自己手上就有100萬以上的資產(chǎn)，萬一真的有意外去世或不能工作了，他還需要100萬那么多的保險嗎?40歲的他不一定會這樣想了。

這里有一個費用投入的成本在里面。因為均衡定期壽險是提前把年齡大時的保障費用平均分在年輕時保障費用中了，如果現(xiàn)在停掉，那么之前的付出的保障成本就顯得更高了(因為你是用20年的風險來平均費用，而現(xiàn)在只是保了10年)。

如果他的資產(chǎn)已經(jīng)擁有50萬，(沒考慮其他開支的增減)其實他只需50萬的保障補充即可。但是均衡定期壽險不可以減保額的，要不就停掉，要不繼續(xù)交下去!兩者來說都是損失！

還有更重要的一點是，定期壽險滿期即終止合同，如果要繼續(xù)購買，那則需提交投保審請。如身體有問題，肯定是不可能買得到了。如果剛好是期未得了重病，在終止合同后離開人間，那真的是人財兩空。

所以自然費率定期壽險的優(yōu)勢，彈性，就顯現(xiàn)出來了。你覺得已經(jīng)夠了，你可以不要保。你覺得不夠，可以把保額拉高。保障的時間亦是自己定。當然年齡高了，保費也高，相對保額來講，保費還是低的！

如上面所講重病情況，家庭可以全力以赴進行救治，如人走了，還可以拿到高額的身故賠付金。這樣對于家庭來說是多了一張底牌，不會加重家庭財務負擔。避免了最需要幫助的時候，剛好保險就到期了。自然費率定期壽險的保障時效性更顯優(yōu)勢！