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近年來，分紅險以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢，受到很多市民的“青睞”，很多市民購買分紅險作為一種理財方式，可是很多人對于分紅險的認(rèn)識卻相對缺乏，選購分紅險需注意什么？

　　分紅方式主要有兩種

有市民認(rèn)為，現(xiàn)在，越來越多的市民選擇購買分紅保險作為理財方式?？珊芏嗳嗽诜旨t險有兩種分紅方式都搞不清楚的情況下，就在保險公司業(yè)務(wù)員的自吹自擂下匆匆購買了。準(zhǔn)備領(lǐng)取紅利時才發(fā)現(xiàn)，選擇了不適合自己的分紅方式，不僅不能達(dá)到自己預(yù)期的收益率，很有可能還會使利益受損。分紅保險究竟該怎么買？平安保險甘肅分公司金牌理財師張重誠先生告訴記者，目前，分紅保險有"英式分紅"與"美式分紅"兩種分紅方式。投資者在購買前，務(wù)必要弄清兩者的差別，結(jié)合自己的實際情況進(jìn)行選擇。

英式分紅又稱保額分紅，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。每年所分的紅利，一經(jīng)確定增加到保額上就不能調(diào)整。這樣，保險公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上也增加了投資收益，使被保險人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。投資人在發(fā)生保險事故、保險期滿或退保時，可拿到所分配的紅利。美式分紅又稱保費(fèi)分紅，以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累計生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額4種領(lǐng)取紅利方式。如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累計生息，則紅利按照保險公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險公司申請。由于資金使用的連續(xù)性，保額分紅產(chǎn)品的投資收益，要高于保費(fèi)分紅。存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅，其紅利的領(lǐng)取方式不如保費(fèi)分紅那么靈活，只能通過退?；蛘邷p少保額的方式實際獲得紅利。

　　保險配置勿忘分紅險

1. 購買分紅險首先要了解保險公司的背景和成立時間；該產(chǎn)品的推出時間，歷年的分紅情況；如果中途退保，在不同時間段可以拿回來多少；一共繳費(fèi)多少，繳多長時間。最后一步則是選擇一個專業(yè)、誠信的營銷員。

2. 分紅是根據(jù)保險公司的死差、利差和費(fèi)差產(chǎn)生的。死差即理賠的金額，利差即投資收益，費(fèi)差即保險公司的營業(yè)成本。

3. 衡量一個保險的好壞要看公司的背景、公司售后服務(wù)的理賠誠信度、公司的歷年分紅等。

　　選購分紅險注意事項

1、 分紅險不一定高回報，能賺錢。

其實分紅險首先是保險，其次才考慮投資功能。其保障的本質(zhì)與傳統(tǒng)險種并沒有差異，而紅利的分配視保險公司的經(jīng)營情況而定，具有不確定性。而且由于分紅險走的是傳統(tǒng)壽險和投資連接險的中間道路，其潛在回報率并不算高，沖著高回報去購買分紅險，只可能失望。

2、 分紅險不一定有分紅。

分紅險除保險的一般功能外，還有紅利收益，主要來源于該險種投資賬戶的可分配盈余，但紅利作為附加的投資功能，既然可能有投資回報，就同樣存在投資風(fēng)險。

3、 只顧眼前，過分看重短期分紅利潤。

保險看重的是時間性，時間越長，其保障價值才越高。作為一種穩(wěn)健的保險類型，分紅險需要時間檢驗，不應(yīng)只看一時得失。

4、 將不同險種作片面對比。

由于各種分紅險的設(shè)計有一定差異，分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險的紅利多少作簡單、片面的比較。

理財分析師提醒消費(fèi)者，分紅僅是為了彌補(bǔ)通貨膨脹造成原本規(guī)劃的保障額度縮水，起到彌補(bǔ)差額的輔助作用, 不管是"英式分紅"還是"美式分紅"，能否給客戶帶來更多的利益，關(guān)鍵還在于保險公司的運(yùn)營情況。因此購買分紅險時首先要注意保障是否滿足自己的需求。