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西藏是一個充滿誘惑和魅力的地方，它吸引這眾多旅游愛好者前往膜拜，但是，由于特殊的地理位置，西藏同時存在著巨大的風(fēng)險，在潛在的風(fēng)險下，我們該如何為自己提供保障呢？

美麗的青海湖、壯觀的“萬丈鹽橋”、神話之源昆侖山等等，無盡的美景成為大家無限的向往。但是美麗的景色往往也伴隨的復(fù)雜的地理環(huán)境，海拔2000—6000米的高度，也使很多人望而卻步，因?yàn)楦咴瓪夂驅(qū)τ谏钤谄皆貐^(qū)的人們來說會引發(fā)各種高原反應(yīng)。對于很多旅行者來說，在進(jìn)藏之前為自己購買一份適當(dāng)?shù)谋ｋU無疑會減輕很多負(fù)擔(dān)。

普通旅游人身意外傷害保險并不包括高原反應(yīng)引起的傷害。

高原反應(yīng)即高原病，人到達(dá)一定海拔高度后，身體為適應(yīng)因海拔高度而造成的氣壓差、含氧量少、空氣干燥等的變化而產(chǎn)生的自然生理反應(yīng)，海拔高度一般達(dá)到2700米左右時就會有高原反應(yīng)。一般急性高原病是指急性高原腦水腫、急性高原肺水腫及高原肺炎。這些急性高原病，一般的旅游人身意外傷害保險并不承保此類風(fēng)險，因?yàn)橐馔馐鹿适侵感袨槿说男袨殡m然在客觀上造成了損害結(jié)果，但不是出于行為人的故意或者過失，而是出于不能抗拒或者不能預(yù)見的原因引起的，而高原反應(yīng)是可以預(yù)見的，屬于免責(zé)條款。

由于擔(dān)心高原反應(yīng)引發(fā)一些疾病，造成經(jīng)濟(jì)損失或不良后果，不少游客便想到了購買旅游意外傷害保險。保險公司能否對高原反應(yīng)引起的疾病或死亡進(jìn)行賠付?“高原反應(yīng)”是否屬于意外傷害成為各方爭議的焦點(diǎn)。

保險公司：屬間接因素不賠

就此問題，保險專家表示，意外保險里的“意外”是指因?yàn)橐馔馐鹿试斐傻膫蛲话l(fā)事件，它通常以人體器官是否遭受器質(zhì)性損傷為標(biāo)志。而高原反應(yīng)的產(chǎn)生是因?yàn)楦咴毖?，是可預(yù)知的，并非意外。因此，因高原反應(yīng)誘發(fā)其他疾病或?qū)е滤劳?，屬于間接因素，保險公司不予理賠。另外幾家保險公司的回答也都基本上一致，即高原反應(yīng)引發(fā)的疾病或死亡，保險公司不予理賠。

游客：高原反應(yīng)屬意外傷害

游客馬先生說，去西藏旅游時購買旅游意外傷害險的初衷，就是為了防范高原反應(yīng)可能引發(fā)疾病或造成其他不能預(yù)測的風(fēng)險，以減少各方面的經(jīng)濟(jì)損失，如果此“險”不在保險范圍內(nèi)，那所保之險不能讓人充分認(rèn)同。

許多游客認(rèn)為，高原反應(yīng)理應(yīng)屬于意外傷害，怎么能保險公司說不屬于就不屬于呢?

旅行社：希望告知保險事項

不論從游客還是旅行社的角度來講，都希望保險公司能夠明確告知保險的相關(guān)事項及內(nèi)容，讓游客出游前明明白白，以避免各方發(fā)生爭議和糾紛。

律師：保險公司應(yīng)該賠付

律師表示，旅游意外傷害保險的條款有些籠統(tǒng)。高原反應(yīng)導(dǎo)致突發(fā)疾病或死亡，應(yīng)該屬于意外傷害，保險公司有義務(wù)按規(guī)定對此項保險內(nèi)容支付保險金;如果代辦保險業(yè)務(wù)的旅行社沒有告知游客保險合同內(nèi)容及相關(guān)事項，也應(yīng)承擔(dān)連帶賠付責(zé)任。

省保監(jiān)局：對“意外”應(yīng)明確界定

保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，進(jìn)藏游客高原反應(yīng)引發(fā)疾病是否屬于意外，已成為各家保險公司與投保人爭執(zhí)的焦點(diǎn)，目前在保險條款中應(yīng)該對此有更明確的界定。同時，游客在訂立保險合同時，對不明事項要詳細(xì)詢問;如有特殊要求，要向保險公司說明，在保險公司應(yīng)允下，可適當(dāng)提高保費(fèi)來投保;如有不明確的條款，可以作批注并加確認(rèn);要保存好相關(guān)單據(jù)，以備在索賠時查用。

　　 急性高原病保險保什么？

針對急性高原病，目前已有保險公司推出特別條款填補(bǔ)此方面空白，“急性高原病保險條款”就是其中一款，該條款主要針對急性高原腦水腫、急性高原肺水腫及高原肺炎，保險期限30天，3—65周歲皆可投保，一旦投保人在高原旅游期間因治療急性高原腦水腫、急性高原肺水腫及高原肺炎住院治療及前三天的急診費(fèi)用，全部負(fù)責(zé)賠償。但要提醒游客，此款產(chǎn)品僅針對急性高原腦水腫、急性高原肺水腫及高原肺炎三種高原反應(yīng)癥。

保險溫馨提示：美麗的風(fēng)景令人神往，但出行之前還是要做足準(zhǔn)備，為自己及家人購買一份適合此次旅途的保障，在選擇基本旅游意外險的同時，也要加保“急性高原病保險條款”，為您的出行保駕護(hù)航。