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有人可能一輩子都不去住院，所以人家會說我們買住院醫(yī)療險做什么。純粹浪費錢。但是買保險畢竟買心安，花小錢，治大病。我們必須用長遠的眼光看住院醫(yī)療險。用防患于未然的心態(tài)去買保險，不要因為一時的在乎而丟失以后的保障。否則就得不償失。當然關于住院醫(yī)療險也是眾說紛紜，對于住院醫(yī)療險我們知道的也是很少。所以面對住院醫(yī)療險我們何去何從？

所謂的住院醫(yī)療險，就是指專門針對因為疾病或意外要住院治療而發(fā)生醫(yī)療費用報銷相關保險產品，一般常見的險種有住院定額保險，住院津貼險、手術津貼險等?，F在市面上這些保險大都是一年期的消費型的險種，別小看這一年期的住院醫(yī)療險，選擇起來也是大有門道。

英年早逝的消息時常聽到。一位媒體工作的中年男子因肝癌去世，他既有醫(yī)保也有重疾險，但為治病還得賣掉一套房產，令大家十分震驚。

記者采訪了深圳大學風險管理與保險系陳老師，他告訴記者，住院醫(yī)療險特別是與醫(yī)保保障相銜接的住院醫(yī)療險，對于每個人來講是比重疾風險發(fā)生率更高的風險，大家要充分重視發(fā)生率更高的住院醫(yī)療風險。平安健康險的專業(yè)人士則提醒大家，重疾險與住院醫(yī)療險不同，重視重疾險忽視住院醫(yī)療險不可取。

平安健康險市場部韓笑宇告訴記者，醫(yī)保的特征是廣覆蓋、低保障。許多醫(yī)療器械項目以及先進的診療手段都不在醫(yī)保目錄范圍內；國產或合資的一次性使用和植入型人工器官和醫(yī)用材料需要自負一定比例。目前國家藥監(jiān)局的數據統(tǒng)計，我國國產藥品和進口藥品總計19萬多種，其中社保目錄內的藥品占比僅為1．6％左右。換言之，即使在醫(yī)保報銷范圍內，也存在報銷比例問題。

據深圳商報記者了解，按照深圳最新醫(yī)改方案，去年我市綜合醫(yī)保的住院醫(yī)療費用報銷比例為89％，農民工醫(yī)保住院醫(yī)療費用報銷比例達76％。

陳老師告訴記者，對于計劃投保醫(yī)療險的人，不論買重疾險，還是買住院醫(yī)療險均需充分了解醫(yī)保的報銷范圍，再對自身風險進行評估、最后還需要考慮自身的支付能力。

陳老師分析稱，從風險補償角度看，與醫(yī)保保障范圍不重復的住院醫(yī)療風險，通常是大多數人的醫(yī)療裸露風險點，住院醫(yī)療風險也比重疾風險更容易在多數人身上發(fā)生。

住院醫(yī)療險有了“終身型”，突破了以往住院醫(yī)療保險一年一保的承保方式，引入了“住院醫(yī)療終身保障”的全新理念，將充分滿足我國基本醫(yī)療保險制度改革后社會對于商業(yè)醫(yī)療保險的廣泛需求。傳統(tǒng)的住院醫(yī)療保險產品品種繁多，但不外乎費用支出和津貼型兩種，且大多產品采用一年一保的方式，只能基本上滿足65周歲以下健康人是的需求。

這些產品的不足之處在于：當人們到了最需要依賴醫(yī)療保障的時候，如年老（65歲以后）、體衰（患重病后）時，就可能因難以續(xù)保而無法繼續(xù)享有保障。有的產品雖有“保證續(xù)保條款”，但對續(xù)保條件也有嚴格的要求，且不提供終身的住院醫(yī)療保障。

太保公司推出的“附加終身住院補貼醫(yī)療保險”的最大特點是：一旦投保，終身安心?？蛻粼谕侗Ｔ撾U種后，在幾年內繳納有限的保費后，即可獲得終身的住院補貼保障，從而解決了傳統(tǒng)型產品“每年投保”的問題，徹底消除了在人們年老患病后無法續(xù)保的后顧之憂。同時，投保該險種將可按被保險人住院天數得到保險公司給付的保險金，不影響投保人從其他途徑獲得醫(yī)療補償。由于住院保障分“醫(yī)療補貼金”、“看護補貼金”和“營養(yǎng)補貼金”三部分，不但可使被保險人彌補醫(yī)療費用的支付部分，也可彌補因住院導致的收入減少，更可為被保險人獲得更好的醫(yī)療服務提供一定的經濟條件。 

據了解，“附加終身住院補貼醫(yī)療保險”的承保范圍較廣，一般65歲以下的被保險人，在投保了相關的主先后，均可投保該險種。處已參加了社會基本醫(yī)療保險的人士可投保外，未參加社會基本醫(yī)療保險的人也可投保。

選擇保險是為什么呢？保障是吧？但是住院醫(yī)療的保險金額較低就起不到真正的保障作用。所以在自己經濟允許的情況下，額度盡可能高一點，起到真正的保障作用。