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住院醫(yī)療是每個(gè)人都會(huì)遇到的事情，除了注意身體健康，按時(shí)進(jìn)行檢查外，給自己投保一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)是十分必要的。但是人們或許會(huì)存有疑問(wèn)，住院療保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)有什么不同？究竟通過(guò)什么標(biāo)準(zhǔn)來(lái)選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)呢？本文主要針對(duì)以上問(wèn)題來(lái)說(shuō)明住院醫(yī)療保險(xiǎn)，并介紹了一種新型的住院醫(yī)療保險(xiǎn)公人們?cè)谕侗＿^(guò)程中進(jìn)行選擇。

　　舉例說(shuō)明：住院醫(yī)療險(xiǎn)，大人小孩都適用

問(wèn)：聽說(shuō)平安的“意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療”比較好，是不是3歲的寶寶也可以買？另外34歲的媽媽也想買份“平安的意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療”，不知道費(fèi)用是多少？

專家分析：孩子的可以做成合同式的也可以是自助卡式的，合同式的報(bào)銷比例高一些，不過(guò)費(fèi)用會(huì)高很多。自助式的費(fèi)用就相對(duì)低，保障也比較全面。值得擁有。

大人的建議做合同式的，相對(duì)可以搭配的比較全面。還需要了解您是否有社保或新農(nóng)合之類的其他保障。

先完善最基礎(chǔ)的醫(yī)?；蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療。一年幾十元，比較實(shí)用的。

小孩商業(yè)險(xiǎn)類，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)類都是必備的。比如說(shuō)：0—2周歲，360元一年，3—18周歲，180元一年就可以有重大疾病3萬(wàn)，住院醫(yī)療10萬(wàn)，意外醫(yī)療5000元，意外身故與意外殘疾與疾病身故5萬(wàn)。意外醫(yī)療沒有免賠額，其余合理醫(yī)療費(fèi)用100%報(bào)銷。疾病住院有上海醫(yī)保，就沒有免賠額，醫(yī)保內(nèi)費(fèi)用100%報(bào)銷,自費(fèi)部分再按合理醫(yī)療費(fèi)用報(bào)20%。醫(yī)療方面大部分問(wèn)題可以解決了.

　　舉例說(shuō)明：實(shí)際分析住院醫(yī)療保險(xiǎn)好處

楊先生是一家私企老板，38歲，想投保一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，但他在選擇“世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療”還是“住院醫(yī)療保險(xiǎn)特約”上有些猶豫不決，不知道哪個(gè)更好，下面我們?yōu)樗闼阃侗Ｄ膫€(gè)更劃算:

方案一：投保“世紀(jì)泰康”基本部分三檔，年交保費(fèi)483元。

方案二：投保“住院醫(yī)療特約”2萬(wàn)元，年交保費(fèi)480元。

小病住院時(shí)：此類住院的特點(diǎn)是住院費(fèi)用較低，住院時(shí)間不長(zhǎng)，日均住院費(fèi)用低。由于“住院醫(yī)療特約”有1000元的免賠額，此時(shí)“世紀(jì)泰康”比較劃算。如楊先生因潰瘍病住院14天，住院費(fèi)1001元，按照“住院醫(yī)療保險(xiǎn)特約”計(jì)算，只能獲賠0.6元錢，按照“世紀(jì)泰康”3檔賠付，可獲賠1650元。(剖析主流資金真實(shí)目的，發(fā)現(xiàn)最佳獲利機(jī)會(huì)！)

慢性一般性疾病住院時(shí)：此類住院的特點(diǎn)是住院時(shí)間長(zhǎng)，但治療費(fèi)用不是很高，日均住院費(fèi)低，此時(shí)“世紀(jì)泰康”比較劃算。 如楊總因肺結(jié)核住院 90 天， 花費(fèi) 11560元，按照“住院醫(yī)療特約”計(jì)算，可獲賠6992元，按照“世紀(jì)泰康”3檔賠付，可獲賠13050元。

病情較重的急性疾病住院時(shí)：此類住院的特點(diǎn)是治療費(fèi)用較高，住院時(shí)間不長(zhǎng)，日均住院費(fèi)用高。此時(shí)“住院醫(yī)療特約”比較劃算。如楊先生因急性胰腺炎住院20 天，花費(fèi)8900元，按照“住院醫(yī)療特約”計(jì)算，可獲賠5130元，按照“世紀(jì)泰康” 3檔賠付，只獲賠2550元。

意外傷害住院時(shí)：此類住院因不屬于“住院醫(yī)療特約”的理賠范圍，故“世紀(jì)泰康”比較劃算。如楊先生因意外傷害導(dǎo)致右下肢骨折住院30天，花費(fèi)7000元。按照“世紀(jì)泰康”3檔賠付，可獲賠4500元，而“住院醫(yī)療特約”則不予理賠。

慢性重大疾病住院時(shí)：此類住院的特點(diǎn)是治療費(fèi)用高，住院時(shí)間長(zhǎng)。此時(shí)二者各有所長(zhǎng)，也各有所短，以二者都保最劃算。如楊先生因白血病住院65天，花費(fèi)4 .5萬(wàn)元。按照“住院醫(yī)療特約”計(jì)算，可獲賠20000元（保額），按照世紀(jì)泰康3檔賠付，可獲賠19050元，兩者相加可賠39050元。一年之內(nèi)再次住院時(shí)，世紀(jì)泰康還可獲得賠付，“住院醫(yī)療特約”則不再賠付。

　　新型住院醫(yī)療險(xiǎn)——終身型住院醫(yī)療險(xiǎn)

在國(guó)內(nèi)首家開辦城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，適應(yīng)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革后的市場(chǎng)形勢(shì)，充分借鑒國(guó)內(nèi)外開辦醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，積極開發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)需要的新險(xiǎn)種，日前推出終身增額住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)——“附加終身住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)”，并率先在北京、上海、南京、杭州、濟(jì)南等國(guó)內(nèi)21個(gè)城市銷售。

該產(chǎn)品突破了以往住院醫(yī)療保險(xiǎn)一年一保的承保方式，引入了“住院醫(yī)療終身保障”的全新理念，將充分滿足我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革后社會(huì)對(duì)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的廣泛需求。傳統(tǒng)的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品品種繁多，但不外乎費(fèi)用支出和津貼型兩種，且大多產(chǎn)品采用一年一保的方式，只能基本上滿足65周歲以下健康人是的需求。這些產(chǎn)品的不足之處在于：當(dāng)人們到了最需要依賴醫(yī)療保障的時(shí)候，如年老（65歲以后）、體衰（患重病后）時(shí)，就可能因難以續(xù)保而無(wú)法繼續(xù)享有保障。有的產(chǎn)品雖有“保證續(xù)保條款”，但對(duì)續(xù)保條件也有嚴(yán)格的要求，且不提供終身的住院醫(yī)療保障。 

據(jù)介紹，太保公司推出的“附加終身住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)”的最大特點(diǎn)是：一旦投保，終身安心。客戶在投保該險(xiǎn)種后，在幾年內(nèi)繳納有限的保費(fèi)后，即可獲得終身的住院補(bǔ)貼保障，從而解決了傳統(tǒng)型產(chǎn)品“每年投保”的問(wèn)題，徹底消除了在人們年老患病后無(wú)法續(xù)保的后顧之憂。同時(shí)，投保該險(xiǎn)種將可按被保險(xiǎn)人住院天數(shù)得到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金，不影響投保人從其他途徑獲得醫(yī)療補(bǔ)償。由于住院保障分“醫(yī)療補(bǔ)貼金”、“看護(hù)補(bǔ)貼金”和“營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼金”三部分，不但可使被保險(xiǎn)人彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的支付部分，也可彌補(bǔ)因住院導(dǎo)致的收入減少，更可為被保險(xiǎn)人獲得更好的醫(yī)療服務(wù)提供一定的經(jīng)濟(jì)條件。

對(duì)于那些對(duì)自己身體健康有憂患意識(shí)的人來(lái)說(shuō)，終身型住院醫(yī)療險(xiǎn)可以供根本上保障住院醫(yī)療服務(wù)，省去了分次購(gòu)買的麻煩，更加適合以上人群選購(gòu)。