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為自己投保一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)疑是選擇了一份“淡定”的住院生活。住院醫(yī)療保險(xiǎn)在住院治療過(guò)程中發(fā)揮著巨大的作用。本文主要介紹了住院醫(yī)療保險(xiǎn)的基本內(nèi)容，包括住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍及如何投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。本文，讀者可以基本了解住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在今后的購(gòu)買和投保過(guò)程中具有較大作用。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)是指，被保險(xiǎn)人因意外或疾病入院的情況下，保險(xiǎn)公司在住院結(jié)束后，按事先簽訂的合同約標(biāo)準(zhǔn)，付給被保險(xiǎn)人的一定的賠償金額。住院醫(yī)療保險(xiǎn)是在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而住院時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人在住院期間所支付的治療費(fèi)、藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、輸血費(fèi)、輸氧費(fèi)、理療費(fèi)、敷料費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)等，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

　　住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍：

一般來(lái)說(shuō)，被保險(xiǎn)人在住院期間所支付的各項(xiàng)費(fèi)用，包括每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等都可以在保障范圍之內(nèi)，但具體的理賠情況還需要根據(jù)被保險(xiǎn)人所投的住院保險(xiǎn)種類來(lái)確定。

　　住院醫(yī)療險(xiǎn)的好處：

住院醫(yī)療保險(xiǎn)最大的好處首先就是減輕了患者的經(jīng)濟(jì)壓力，如果你辦理了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保社會(huì)在經(jīng)濟(jì)上能幫助分擔(dān)很大的一部分，在支付醫(yī)藥費(fèi)的時(shí)候甚至不需要自己繳費(fèi)之后拿票據(jù)去報(bào)銷，而是在出院繳費(fèi)的時(shí)候直接扣除，由醫(yī)保與醫(yī)院結(jié)算。

另外每個(gè)月用人單位都會(huì)通過(guò)銀行往自己的醫(yī)保卡打入一部分錢，雖然看起來(lái)不是很起眼，但是積少成多。住院醫(yī)療險(xiǎn)的好處不僅體現(xiàn)在住院時(shí)，在日常買藥的過(guò)程中，大家還可以在指定的藥房買到藥品。

因?yàn)橹灰U納少許的錢，醫(yī)保就可以在災(zāi)難時(shí)全力提供幫助，在發(fā)生意外受傷無(wú)法工作時(shí)，還可以提供固定的家庭收入。

　　住院醫(yī)療險(xiǎn)不容忽視

英年早逝的消息時(shí)常聽(tīng)到。一位媒體工作的中年男子因肝癌去世，他既有醫(yī)保也有重疾險(xiǎn)，但為治病還得賣掉一套房產(chǎn)，令大家十分震驚。

昨日，記者采訪了深圳大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系陳老師，他告訴記者，住院醫(yī)療險(xiǎn)特別是與醫(yī)保保障相銜接的住院醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于每個(gè)人來(lái)講是比重疾風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率更高的風(fēng)險(xiǎn)，大家要充分重視發(fā)生率更高的住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。平安健康險(xiǎn)的專業(yè)人士則提醒大家，重疾險(xiǎn)與住院醫(yī)療險(xiǎn)不同，重視重疾險(xiǎn)忽視住院醫(yī)療險(xiǎn)不可取。

健康險(xiǎn)市場(chǎng)部韓笑宇告訴記者，醫(yī)保的特征是廣覆蓋、低保障。許多醫(yī)療器械項(xiàng)目以及先進(jìn)的診療手段都不在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)；國(guó)產(chǎn)或合資的一次性使用和植入型人工器官和醫(yī)用材料需要自負(fù)一定比例。目前國(guó)家藥監(jiān)局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)國(guó)產(chǎn)藥品和進(jìn)口藥品總計(jì)19萬(wàn)多種，其中社保目錄內(nèi)的藥品占比僅為1．6％左右。換言之，即使在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)，也存在報(bào)銷比例問(wèn)題。
據(jù)深圳商報(bào)記者了解，按照深圳最新醫(yī)改方案，去年我市綜合醫(yī)保的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例為89％，農(nóng)民工醫(yī)保住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)76％。

陳老師告訴記者，對(duì)于計(jì)劃投保醫(yī)療險(xiǎn)的人，不論買重疾險(xiǎn)，還是買住院醫(yī)療險(xiǎn)均需充分了解醫(yī)保的報(bào)銷范圍，再對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、最后還需要考慮自身的支付能力。

陳老師分析稱，從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償角度看，與醫(yī)保保障范圍不重復(fù)的住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，通常是大多數(shù)人的醫(yī)療裸露風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)也比重疾風(fēng)險(xiǎn)更容易在多數(shù)人身上發(fā)生。

健康險(xiǎn)專業(yè)人士近日接受記者采訪時(shí)稱，由于重疾險(xiǎn)是一次性給付，醫(yī)保保障較低，這正好為健康險(xiǎn)公司留出施展空間。平安健險(xiǎn)推出的首款醫(yī)保目錄外醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)無(wú)憂，就是專門彌補(bǔ)醫(yī)保以外的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。住院醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用，醫(yī)保報(bào)銷比例之外的部分可以報(bào)90％，醫(yī)保完全不報(bào)銷的部分，可以最大限度報(bào)銷到60％，重疾門診也在報(bào)銷范圍。

　　如何投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)：

目前市場(chǎng)上的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，基本可以分為兩種類型，一種是住院津貼型;一種是費(fèi)用報(bào)銷型。這兩種類型的住院保險(xiǎn)產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，津貼型保險(xiǎn)可以補(bǔ)償當(dāng)事人因?yàn)橐馔庾≡憾a(chǎn)生的損失，而且這類保險(xiǎn)最終賠付一般與住院治療的實(shí)際開(kāi)銷沒(méi)有直接關(guān)系，而是與合同中約定的各項(xiàng)給付限額以及實(shí)際的住院天數(shù)有關(guān)，并且通常不要求被保險(xiǎn)人提供發(fā)票原件，理賠相對(duì)方便。

而報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠則需要被保險(xiǎn)人在出院后，提供相關(guān)證明，再經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的核賠計(jì)算，最終按照約定的比例進(jìn)行賠付。大家在投保時(shí)，可以根據(jù)自己的需要和實(shí)際情況來(lái)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品合理搭配后投保。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)很大程度上減輕了投保者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是家庭生活不可或缺的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在這里還是提醒大家，要根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保商業(yè)保險(xiǎn)金額較大，在希望獲得保障的同時(shí)，也要量力而行、因需制宜。