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人身意外傷害險對于我們來說有著重要的意義，但是面臨市場上琳瑯滿目的產(chǎn)品，我們又該如何選擇呢呢？本文主要介紹了市場上可供人們選擇的人身意外傷害險種類及切合實際和自身年齡來挑選人身意外傷害險的原則。幫助人們在多種多樣的意外傷害險種種挑選出適合自己的險種。

　　市場上人身意外傷害險種類

人身意外傷害保險都有哪些種類，怎樣購買才最合適？據(jù)中國人壽西安分公司團險部工作人員介紹說，中國人壽保險公司多年來針對廣大市民多層次的投保需求，設(shè)計推出了人身意外傷害綜合保險、學(xué)生幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險、旅游人身意外傷害保險、相知卡、樂行卡等幾十種意外險的種類。

這些意外傷害保險產(chǎn)品是針對不同人群、不同保障范圍而專門設(shè)計的。怎樣購買合適，還要結(jié)合自己的實際需求而定。對于經(jīng)常乘飛機出行的商務(wù)人士，可以選擇購買繳納100元保費的國壽一年期航空意外傷害保險；喜歡自駕出行者，可以選擇為自己投保旅游人身意外傷害保險，若是擔(dān)心出門旅行過程中發(fā)生意外疾病，則可以選擇帶有意外醫(yī)療保障的意外傷害綜合保險；如果您是“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶爾出門一次，意外發(fā)生的概率比較小，只需每年投保一份額度適中的人身意外險就可以了。

人身意外險包含很多方面的險種。從標的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險，另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U種，比如人身意外傷害險；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或?qū)ｉT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。針對不同的人群，有不同的人身意外險險種供選擇。

據(jù)保險界相關(guān)人士介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險，比如人身意外健康險，此險種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費需要、沒有更多財富可以用于保險支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。

35歲至60歲的人群，由于有了經(jīng)濟能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在購買意外保險時，可以考慮有更多增值服務(wù)的險種或成為一些保險公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務(wù)。

而像“公共交通意外險”這樣的險種就適合于經(jīng)常出差的商務(wù)人士和愛好旅游的白領(lǐng)階層。這類人群經(jīng)常與汽車、飛機、火車或輪船為伍，很需要一份針對于“公共交通工具”上的安全保障，以應(yīng)對突發(fā)事故。

溫馨提示：應(yīng)該要搞清人身意外險的范圍：交通事故、摔傷、扭傷、燙傷、燒傷、被寵物咬傷(抓傷)、被空中墜物砸傷、被歹徒打傷、溺水、食物中毒……都屬于意外與意外醫(yī)療的理賠范圍之內(nèi)。具體內(nèi)容還要看條款，不同保險公司的產(chǎn)品在保險責(zé)任方面會略有不同。

　　切合實際挑選最適合自己的意外保險

從目前市面上各家保險公司推出的人身意外傷害險保障范圍來看主要有三種，分別是意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療。一般主險包括意外身故和意外傷殘，將意外醫(yī)療作為附加險。畢竟意外發(fā)生后產(chǎn)生住院醫(yī)療的概率更大，醫(yī)療費用恰恰是多數(shù)投保人所需，因此附加意外醫(yī)療往往是投保人應(yīng)該考慮的。

由于意外險費用不高，保費并不是作為衡量人身意外傷害險的首要標準，相反，投保人更應(yīng)關(guān)注意外保障是否全面，尤其是是否涵蓋意外醫(yī)療保障功能。而平安綜合意外險是在普通意外險的基礎(chǔ)上增加了意外醫(yī)療費用補償功能，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫(yī)療救援服務(wù)，保額高達50萬元，保障更加全面，但費用并沒有太多增加。所以一般來講，投保保障范圍更廣的平安綜合性意外險更為合適一些。

　　切合年齡選擇建立完善的保障組合

我們也可根據(jù)不同的生活需求和收入狀況，在不同的年齡階段單獨購買某一類產(chǎn)品，從而在自己的一生中建立完善的保障組合。如25歲以前未成家的階段平安一年期綜合意外險是最常見的選擇，保障工作生活中的一般意外和交通意外傷害，還提供門診與住院醫(yī)療保障，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫(yī)療救援服務(wù)，保額高達50萬元，它的保費低，保障高，符合年輕人的消費水平和需要。

至于30歲左右家庭初建事業(yè)起步的階段，選擇平安家庭綜合保險保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外傷害，還提供門診與住院醫(yī)療保障，另有意外住院收入補償，以及24小時電話醫(yī)療咨詢、全國180家醫(yī)院特需門診預(yù)約等服務(wù)，是關(guān)愛自己，照顧家人的必須之選。

在日常生活中，不乏因為缺少防范知識而釀成慘劇的事例。意外無法避免，但風(fēng)險卻可以提前防范。除了做好安全措施之外，也要記得為自己和家人添置一份人身意外傷害保險，可以最大限度的轉(zhuǎn)移意外帶來的損失，減輕生活壓力。