開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著越來(lái)越多的國(guó)民走出國(guó)門(mén)，無(wú)論是境外旅游還是出國(guó)留學(xué)，境外都會(huì)涉及到安全保障等種種問(wèn)題，那么發(fā)生情況時(shí)，該如何尋求救援或獲取保險(xiǎn)保障呢？

出境游已經(jīng)成為內(nèi)地居民度假休閑的一種常規(guī)方式。游客出境游與在境內(nèi)旅游有很大的不同，一旦出現(xiàn)意外，需要?jiǎng)佑脟?guó)際救援力量，因此，購(gòu)買(mǎi)境外救援保險(xiǎn)是有效地保護(hù)自己利益的一種手段。

有的游客認(rèn)為，出境游時(shí)旅行社已購(gòu)買(mǎi)了旅行責(zé)任險(xiǎn)，自己沒(méi)有必要再購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)品種了。對(duì)此，有關(guān)專家提醒，旅行社責(zé)任險(xiǎn)只有當(dāng)事故責(zé)任在旅行社時(shí)，保險(xiǎn)公司才進(jìn)行理賠。

目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的意外險(xiǎn)主要有7類，即旅游意外傷害保險(xiǎn)；乘、駕交通工具險(xiǎn)；境外救援保險(xiǎn)；特種意外傷害保險(xiǎn)；意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)；旅行社責(zé)任險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn)。其中，特種意外傷害保險(xiǎn)主要是針對(duì)人們從事滑雪等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是一種附加保險(xiǎn)，必須在購(gòu)買(mǎi)某種意外傷害保險(xiǎn)后才可以購(gòu)買(mǎi)，當(dāng)人們發(fā)生意外、住院治療后，就可以通過(guò)它解決醫(yī)療費(fèi)用。

國(guó)人萬(wàn)一在海外遇險(xiǎn)或受傷，應(yīng)如何尋求援助或獲取賠償？

招數(shù)1：購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

從風(fēng)險(xiǎn)保障的角度來(lái)看，每位旅客都應(yīng)在出境游前購(gòu)買(mǎi)一份旅游意外傷害保險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)后，出游者應(yīng)該將保單放在家人或受益人能找到的地方并告知。

A.自主購(gòu)買(mǎi)或由旅行社代購(gòu)

專家提醒：旅客應(yīng)看清楚保單里的“責(zé)任免除”項(xiàng)目欄，因?yàn)樵谝话愕穆糜我馔怆U(xiǎn)主險(xiǎn)中，攀巖、漂流、蹦極、潛水、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)以及戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等導(dǎo)致的傷亡都屬于保險(xiǎn)公司拒保的“責(zé)任免除”范圍，即旅客若在參與這類項(xiàng)目時(shí)出事，保險(xiǎn)公司概不負(fù)責(zé)。

B.旅行社贈(zèng)送意外險(xiǎn)：

招數(shù)2：在旅游目的地買(mǎi)保險(xiǎn)

部分合資壽險(xiǎn)公司表示，作為游客個(gè)人，可以在境外出游時(shí)購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的旅游意外保險(xiǎn)，只要購(gòu)買(mǎi)時(shí)身在其處，保單就會(huì)受到當(dāng)?shù)胤杀Ｗo(hù)。作為海外的保險(xiǎn)公司而言，則要對(duì)旅客的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、身體健康狀況等展開(kāi)一定的資信調(diào)查來(lái)決定是否接受投保。

但保險(xiǎn)公司指出，在境外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，辦理理賠手續(xù)時(shí)必須出國(guó)辦理，從準(zhǔn)備證件到核賠核查過(guò)程一般要好幾個(gè)星期，為家人帶來(lái)很多不必要的開(kāi)支和麻煩。

招數(shù)3：向旅行社索賠

自助游、跟團(tuán)游的客人在外旅游時(shí)如果發(fā)生意外造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，卻又沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)的話，旅行社的“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”又能給予怎樣的賠償？

A、參團(tuán)客

據(jù)悉，能夠獲得旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)闹挥袇F(tuán)客人。對(duì)于旅客而言，旅行社責(zé)任險(xiǎn)只承擔(dān)旅行社責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，但對(duì)自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的意外，旅行社概不負(fù)責(zé)。

同時(shí)，當(dāng)發(fā)生不可抗力給游客的財(cái)產(chǎn)、人身造成損害時(shí)，財(cái)產(chǎn)部分不可理賠。據(jù)介紹，在旅行社與游客簽訂旅游合同時(shí)，旅行社有義務(wù)購(gòu)買(mǎi)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，游客在旅行過(guò)程中發(fā)生的除金屬物品、化妝品、陶瓷、有價(jià)證券、假發(fā)、假牙等法律列舉物品之外的財(cái)產(chǎn)損失由旅行社負(fù)責(zé)賠償，申請(qǐng)賠付時(shí)須提供購(gòu)買(mǎi)時(shí)的發(fā)票。

人身方面，經(jīng)醫(yī)療部門(mén)鑒定、保險(xiǎn)公司確認(rèn)的“重大”事故，即“一級(jí)傷亡”，旅行社負(fù)責(zé)賠償，保額為國(guó)內(nèi)游8萬(wàn)元人民幣、出境入境游16萬(wàn)元人民幣。如果是人身傷害，則由保險(xiǎn)公司根據(jù)傷者的受傷程度理賠。

專家提醒：旅游合同規(guī)定“因不可抗力造成的財(cái)產(chǎn)損失不在此兩類賠償范圍”，其中“不可抗力”就是指海嘯、地震等自然現(xiàn)象；此外，新版合同同時(shí)解釋了所謂“第三者責(zé)任”，據(jù)廣東中旅質(zhì)監(jiān)部主任陳鶴皋表示，“在旅途中比如遭遇飛車(chē)黨搶劫，或者由于他人原因造成的車(chē)禍（比如該團(tuán)的司機(jī)正當(dāng)駕駛，被他人所撞），旅行社同樣不需要進(jìn)行旅行社責(zé)任險(xiǎn)的理賠，不過(guò)應(yīng)該積極配合。”

B、自助游旅客

不能得到旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)淖灾温每头譃閮纱箢悾阂活愂峭ㄟ^(guò)旅游機(jī)構(gòu)預(yù)訂“機(jī)票+酒店”的客人；另一類則是完全自助游的客人。如果是第一類，可利用旅游機(jī)構(gòu)資源提供幫助。對(duì)此，攜程網(wǎng)表示，該機(jī)構(gòu)將進(jìn)行兩重保障：一是如果當(dāng)?shù)匕l(fā)生大規(guī)模的災(zāi)難性事件，公司將通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)主動(dòng)與客人取得聯(lián)系，并提供當(dāng)?shù)氐木o急聯(lián)絡(luò)人聯(lián)系方式；如果遇到錢(qián)財(cái)丟失等個(gè)體性的意外事件，可以通過(guò)其服務(wù)熱線獲得幫助；二是“旅游體驗(yàn)保障機(jī)制”，即如果在目的地沒(méi)有得到良好的體驗(yàn)過(guò)程，攜程承諾退還全部旅游款項(xiàng)。

小貼士：如果在異地遭受意外事故或因急診住院，一定要按規(guī)定進(jìn)行治療和理賠。要按條款要求在當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公立醫(yī)院進(jìn)行治療，為了確保自己的利益，被保險(xiǎn)人最好在保險(xiǎn)公司規(guī)定的期限內(nèi)向所屬保險(xiǎn)公司報(bào)案(可以通過(guò)業(yè)務(wù)員代為報(bào)案或直接向客服電話報(bào)案)。

治療結(jié)束后，一定要及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)。住院醫(yī)療理賠必須憑住院醫(yī)療收據(jù)、住院小結(jié)等材料辦理。當(dāng)客戶需要轉(zhuǎn)去外地醫(yī)院治療時(shí)，需要注意的是，要請(qǐng)?jiān)戎委煹尼t(yī)院出具書(shū)面轉(zhuǎn)院報(bào)告，并告知所屬保險(xiǎn)公司。另外，保險(xiǎn)公司日后賠付參照的是當(dāng)?shù)氐臉?biāo)準(zhǔn)，而非治療地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)。