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隨著現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，人們眼界的開闊，中國(guó)人往往不在局限于國(guó)內(nèi)的旅游景點(diǎn)。因此出國(guó)旅游逐漸掀起熱潮，隨著而來的出國(guó)旅游保險(xiǎn)也在引起人們的關(guān)注。與國(guó)內(nèi)旅游不同，國(guó)外往往存在語言不同，文化差異大等問題，因此購(gòu)買一份出國(guó)旅游保險(xiǎn)就更加的有必要。本文主要講述了出國(guó)旅游保險(xiǎn)的意義，主要內(nèi)容，如何買等問題，對(duì)出國(guó)旅游保險(xiǎn)進(jìn)行了一個(gè)簡(jiǎn)要的概括。

1、 出國(guó)旅游保險(xiǎn)的意義

這些年來，雖說消費(fèi)者的出國(guó)旅游保險(xiǎn)意識(shí)在逐步加強(qiáng)，但是像出國(guó)旅游意外險(xiǎn)這樣保費(fèi)低的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司既不會(huì)費(fèi)時(shí)費(fèi)力地大力推廣，游客也不會(huì)非常重視。尤其出國(guó)旅游時(shí)因?yàn)槁眯猩缭谛麄鲿r(shí)，會(huì)告訴游客已經(jīng)購(gòu)買了旅游責(zé)任險(xiǎn)，游客就會(huì)以為自己的安全問題也就得到了保障。 

其實(shí)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，而游客自身購(gòu)買的旅行保險(xiǎn)屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，兩者的承保對(duì)象和責(zé)任范圍完全不同。也就是說，如果旅行社對(duì)游客的損失不負(fù)有責(zé)任，沒有另買旅行保險(xiǎn)的游客將得不到賠償。 

目前針對(duì)游客的旅游保險(xiǎn)一般分為四種類型。像旅客意外傷害險(xiǎn)是大家比較熟悉的，它主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)。          

住宿游客人身保險(xiǎn)每份1元，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購(gòu)買多份。這類保險(xiǎn)提供的保障不僅包括住宿其間的人身安全，還涉及隨身攜帶品等。         

對(duì)于參加探險(xiǎn)游和驚險(xiǎn)游的游客，最好應(yīng)購(gòu)買旅游人身意外傷害保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬元，每位游客最多可買10份保險(xiǎn)。 

還有一種就是旅游救助保險(xiǎn)，游客無論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?。目前市?chǎng)上標(biāo)榜全球緊急援助的境外旅行保險(xiǎn)很多，但具體的援助內(nèi)容以及計(jì)算費(fèi)率的方法，各保險(xiǎn)公司都有所差異。

2、 出國(guó)旅游保險(xiǎn)的具體內(nèi)容

出國(guó)旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)對(duì)旅行社的各項(xiàng)旅游安排，并不是都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，如保險(xiǎn)公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。這就是旅行社責(zé)任險(xiǎn)的主旨，是為了把游客的責(zé)任與旅行社的責(zé)任明確區(qū)分開來。 

可是，幾乎所有旅行社都會(huì)在泰國(guó)芭堤亞海灘向游客推薦跳傘、沖浪，在新西蘭推薦蹦極。再比如許多旅行社近年來大力推廣的自助旅游，在保險(xiǎn)公司的出國(guó)旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)的條款中，也是以“既不提供全陪或領(lǐng)隊(duì)，也不提供地陪的散客旅游活動(dòng)”的特別標(biāo)注，不在理賠范疇之內(nèi)。

即使是符合出國(guó)旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定條款，保險(xiǎn)公司的理賠條件也是十分明確、十分復(fù)雜的，首先必須是“因被保險(xiǎn)人的疏忽或過失，造成被保險(xiǎn)人接待的境內(nèi)外旅游者遭受的經(jīng)濟(jì)損失”，細(xì)則規(guī)定有許多內(nèi)容是不在賠償范圍之內(nèi)、保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)?，如：金銀首飾、珠寶、文物、手表、手提電腦、攝像機(jī)、照相機(jī)、軟件、數(shù)據(jù)、現(xiàn)金、信用卡、票據(jù)、單證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料及其他不易鑒定價(jià)值財(cái)產(chǎn)的丟失和損壞。

出國(guó)旅游保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)之外的由游客自費(fèi)購(gòu)買的意外傷害保險(xiǎn)，在實(shí)際的操作中存在的問題亦有很多。因?yàn)橛慰唾?gòu)買這類保險(xiǎn)多是在旅行社柜臺(tái)、由旅行社工作人員向游客推薦，因而旅行社也需要對(duì)多家公司經(jīng)營(yíng)的這類保險(xiǎn)的狀況有所了解。

3、 出國(guó)旅游保險(xiǎn)如何買

購(gòu)買出國(guó)保險(xiǎn)，要按照地區(qū)和國(guó)家來考慮。有的國(guó)家和地區(qū)對(duì)買保險(xiǎn)有強(qiáng)制規(guī)定，比如，歐洲申根國(guó)家，購(gòu)買申根簽證保險(xiǎn)保險(xiǎn)是獲得簽證的必要條件，并且對(duì)其保障范圍和保險(xiǎn)期限都有明確的規(guī)定：
首先，保險(xiǎn)必須包括由于生病可能送返回國(guó)的費(fèi)用及急救和緊急住院費(fèi)用，含損失賠償至少3萬歐元，即30萬人民幣。

其次，.保險(xiǎn)須對(duì)整個(gè)申根區(qū)和旅游逗留期有效。也就是說購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)出行日期以及回國(guó)日期兩天都應(yīng)涵蓋。

不過不管是否有明確規(guī)定，出國(guó)旅游都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，最好都給自己準(zhǔn)備一份意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)。至于具體選擇哪個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，歡迎你來中民保險(xiǎn)網(wǎng)查詢比較各種產(chǎn)品，也可以直接咨詢?cè)诰€客服。

4、如何較方便的繳納出國(guó)旅游保險(xiǎn)費(fèi)用

隨著國(guó)內(nèi)出境游人數(shù)的增加，各種為出國(guó)旅游提供方便的金融新產(chǎn)品、服務(wù)也不斷推出，但是卻因?yàn)橄M(fèi)者長(zhǎng)期形成的習(xí)慣，出現(xiàn)了叫好不叫座的情況。          

比如今年以來，上海等地針對(duì)赴日本、澳洲等地需要交納5-10萬元的保證金，推出“零保證金”的服務(wù)。即旅行社和典當(dāng)行簽訂協(xié)議后，游客向典當(dāng)行抵押房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，可以直接獲得典當(dāng)行的“擔(dān)保”，而不需要像以前做現(xiàn)金的流動(dòng)。并且，融資手續(xù)費(fèi)比一般的實(shí)物典當(dāng)?shù)?0%，由原來的每天0.1%降至0.07%。例如一個(gè)擔(dān)保金額10萬元的10日游程，費(fèi)用為700元。此項(xiàng)服務(wù)在推出幾個(gè)月后卻市場(chǎng)反映平淡，客戶表示一方面覺得典當(dāng)行的網(wǎng)點(diǎn)少，另一方面有些客戶還是嫌手費(fèi)續(xù)高，往往寧愿向親戚借錢。 

其實(shí)看中這塊市場(chǎng)的還有銀行，目前有些銀行正在醞釀對(duì)出國(guó)游客提供“信用擔(dān)保”，信用良好、且在銀行存有一定存款的客戶，都可以由銀行出具資金證明，以提供“信用證”。如果該方案能夠推出，手續(xù)費(fèi)用將比典當(dāng)要低得多。

如果說“零保證金”的業(yè)務(wù)有手續(xù)費(fèi)偏高的弱點(diǎn)，因此吸引力不是很強(qiáng)，但是旅行支票這種使用方便、費(fèi)用低廉的方式正式推出一年多來，同樣使用者寥寥。

一來是因?yàn)橛懈鞔筱y行推出的雙幣貸記卡與之競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)楹芏嗳苏J(rèn)為貸記卡用起來更為方便。其實(shí)，與雙幣卡相比，旅行支票仍然有不少優(yōu)勢(shì)。 

貸記卡最大的優(yōu)勢(shì)在于消費(fèi)時(shí)不需支付額外費(fèi)用，如果你要支取現(xiàn)金，旅行支票就要更勝一籌了。此外，貸記卡取現(xiàn)時(shí)要支付4%左右的手續(xù)費(fèi)，而旅行支票在兌現(xiàn)時(shí)，僅需支付0.75%左右的手續(xù)費(fèi)。即使丟了也不用擔(dān)心，只要憑護(hù)照和購(gòu)買合約去指定機(jī)構(gòu)辦理掛失手續(xù)，即可得到新的旅行支票。