開心保保險網(wǎng)

銀行可以賣保險嗎？由于我國銀行保險業(yè)存在一些問題，很多人尤其是老人在存款時被誤導(dǎo)買保險的事情時有發(fā)生，前幾年我國叫停保險公司駐點銀行銷售保險業(yè)務(wù)，于是很多人在見到銀行銷售保險產(chǎn)品時心里會犯嘀咕：銀行可以賣保險嗎？其實銀行渠道銷售保險是合法的。

關(guān)于“銀行可以賣保險嗎”問題詳解

目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產(chǎn)品。銀行保險是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產(chǎn)品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產(chǎn)品、電話或網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品相比，在保險費高低、保險責(zé)任、理賠等方面并無本質(zhì)區(qū)別。

2011年3月，中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，其中規(guī)定，保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是按照中國保監(jiān)會保險產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產(chǎn)品。保單封面主體部分必須以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內(nèi)容。此外，在銀行銷售保險產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。之所以在銀行銷售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經(jīng)驗，常?？梢蕴峁┖芎玫慕ㄗh。另外，在銀行可同時進(jìn)行保險費的結(jié)算，對保戶來說十分方便。

銀行里賣保險　存款投保分不清

家住市中區(qū)的王先生在電話中告訴記者,三年前,自己太太去到小區(qū)附近的銀行存款,結(jié)果被在銀行里的保險公司業(yè)務(wù)員推銷,錢沒存上,最后反而帶著一份保單回了家,為此,兩人還大吵一架。想到錢已經(jīng)交完了,退保又會有所損失,這兩年也就一直再續(xù)交著保險,但王先生認(rèn)為,保險公司業(yè)務(wù)員借助銀行的影響力,給去銀行辦業(yè)務(wù)的客戶推銷不屬于銀行的產(chǎn)品,很容易誤導(dǎo)客戶,是混淆視聽的行為。而反映同樣情況的孫先生,則是家里的老人去銀行辦業(yè)務(wù),最后存成了保險,據(jù)孫先生介紹,老人家為此每年要支付近萬元的保險費,雖說有這個經(jīng)濟(jì)條件支付,但保險所辦理的業(yè)務(wù)并不適合老人,退保的話老人家又覺得虧損太多,始終猶豫不決。

買銀行保險產(chǎn)品要注意什么？

不少消費者也許會把銀保和其他理財產(chǎn)品混淆，根據(jù)保監(jiān)會給出的提示，在銀行購買保險要特別注意幾點：第一，通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品都具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產(chǎn)品；第二，認(rèn)真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品特點；第三，分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點。投資連結(jié)保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費和退保費等費用；第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。當(dāng)保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止；第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內(nèi)的一段時期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費；第六，配合做好回訪，以確保了解和維護(hù)自身權(quán)益。保險公司一般會在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細(xì)聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢問，或者撥打保險公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。

銀行可以賣保險嗎——相關(guān)鏈接

銀行保險新規(guī)四大看點

看點1 向老人賣保險設(shè)條件。今年3月發(fā)布的征求意見稿規(guī)定，要求銀保銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產(chǎn)品，不得向60歲以上老年人推薦期交保險產(chǎn)品。而此次起草的新規(guī)也進(jìn)行了細(xì)化，不得對老人銷售利益不確定的銀保產(chǎn)品。也就是說，新規(guī)將對保障功能較強、保單利益確定的銀保產(chǎn)品放閘，不過對投保人的年齡范圍進(jìn)行了調(diào)整，且對核保提出了明確的要求，如投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，而應(yīng)該經(jīng)核保人員核保后出單承保。

看點2 猶豫期延長為15天。猶豫期的設(shè)置旨在為投保人購買保險產(chǎn)品后留下再考慮、進(jìn)一步了解產(chǎn)品的時間，看購買的產(chǎn)品是否真的適合自己的保險需求。在猶豫期內(nèi)退保，保險公司只收取10元保單工本費，保費不受損失。目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天。由于保險產(chǎn)品具有復(fù)雜性，有不少業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)該延長猶豫期，讓投保人有更充足的時間了解所購買的保險產(chǎn)品。今年3月發(fā)布的征求意見稿將猶豫期延長至20天，而此次又改為15天。與之前意見稿另一不同之處便是新版意外險在承保流程里加入了投保人收入核實這一大前提。

看點3 保障類產(chǎn)品占比設(shè)20%下線。此前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直積極引導(dǎo)銀保產(chǎn)品調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型產(chǎn)品，為客戶提供全面的金融服務(wù)，然而并沒有硬性要求。此次擬出新規(guī)明確提出銀保產(chǎn)品應(yīng)更注重保障性要求，規(guī)定保險公司需加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品，其中意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養(yǎng)老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。

看點4 駐點銷售禁令有望松動。時隔三年，銀監(jiān)會單方面叫停險企人員在銀行駐點銷售的禁令將有所松動。如新規(guī)表示，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)兩個季度銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)省級機(jī)構(gòu)代理同一保險公司業(yè)務(wù)，期交保費達(dá)到或超過該省級機(jī)構(gòu)代理該保險公司全部保費收入30%的，該保險公司人員可以在該省級機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進(jìn)行輔助咨詢。工作內(nèi)容為：培訓(xùn)銀行網(wǎng)點銷售人員，幫助銀行網(wǎng)點銷售人員解答客戶對產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)的疑問”。