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凡是有車的朋友都不會對交強(qiáng)險(xiǎn)感到陌生，因?yàn)樗c我們的切身利益息息相關(guān)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，是中國大陸官方因應(yīng)《道路交通安全法》的實(shí)行推出的針對機(jī)動(dòng)車的車輛險(xiǎn)種，于2006年7月1日正式施行，根據(jù)配套措施的最終確立，在2007年7月1日正式普遍推行，也是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

可能很多人都會有這樣的疑問，什么是交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任對象呢？

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條規(guī)定：本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)該規(guī)定，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償對象為“本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人”，這說明被保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車上人員受傷，除駕駛?cè)藛T外，亦應(yīng)是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償對象。但各保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人簽訂的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中均將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上人員排除在賠償對象之外。

由于《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》是各保險(xiǎn)公司制訂的格式保險(xiǎn)合同，而《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》系行政法規(guī)，這里認(rèn)為發(fā)生爭議后應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院條例為準(zhǔn)。

另外，《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定：機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。該規(guī)定中的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償中的第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，顯然不應(yīng)當(dāng)包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上人員。這里出現(xiàn)了國務(wù)院頒布的行政法規(guī)與法律不一致的情況，筆者認(rèn)為《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》擴(kuò)大了強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償范圍，應(yīng)當(dāng)予以肯定，立法部門在修訂法律時(shí)應(yīng)當(dāng)充分考慮到上位法與下位法一致的問題，將此問題解決，以免在司法實(shí)踐中產(chǎn)生歧義。

簡而言之，本車乘坐人員不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償對象，交強(qiáng)險(xiǎn)是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人員傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。如果想對車上乘坐人員因交通事故發(fā)生意外受傷投保的話，可以選擇在商業(yè)險(xiǎn)里的車上人員責(zé)任險(xiǎn)，一般限額一萬元，保費(fèi)在三四十元左右。

確定賠償責(zé)任限額主要是基于以下各方面的考慮：   

一、滿足交通事故受害人基本保障需要。   

二、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和消費(fèi)者支付能力相適應(yīng)。   

三、參照了國內(nèi)其他行業(yè)和一些地區(qū)賠償標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定。

近日，車主賴先生遭遇了莫名其妙的晦氣，不僅車被撞了，而且維修費(fèi)用還要自負(fù)。他在馬路上小心翼翼地行駛，竟然遭遇了另一輛車追尾相撞。經(jīng)交警處理后，對方負(fù)全部責(zé)任。

由于被撞得不是很嚴(yán)重，賴先生兩天后才將車送回4S店進(jìn)行維修，維修費(fèi)用800元。當(dāng)賴先生把收據(jù)交由肇事方索賠時(shí)，對方只賠了400元。原因是由于對方的車輛也造成了損失，雖然雙方都購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，但賴先生沒有在48小時(shí)向自己所購買交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司為肇事方申請賠償，最后導(dǎo)致了自己為對方的交強(qiáng)險(xiǎn)賠掏腰包。

大部分車主至今仍不懂交強(qiáng)險(xiǎn)，也不理解為什么無責(zé)方還要通過辦理各種繁瑣的手續(xù)為對方爭取索賠。

經(jīng)常有不少車主為無責(zé)還要賠償而大動(dòng)肝火。不少車主都很難理解這一賠償舉措。由于眾多的消費(fèi)者并沒有專業(yè)的知識，他們很多只有在吃了虧之后，才去了解交強(qiáng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

舉例來說，甲乙兩車發(fā)生碰撞，甲車應(yīng)當(dāng)負(fù)全責(zé)，雙方車輛各損失2000元。如果按照原先的商業(yè)三者險(xiǎn)“有責(zé)賠付”的原則，乙車不需承擔(dān)任何賠償，全責(zé)方甲方的保險(xiǎn)公司要負(fù)責(zé)賠錢。

自交強(qiáng)險(xiǎn)制度強(qiáng)制施行后，即便乙車無責(zé)，它還是需要賠償甲車一筆錢。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無過錯(cuò)賠償”，無責(zé)的一方應(yīng)在400元限額內(nèi)賠償肇事車輛的損失。即使完全無責(zé)也要賠400元，這筆錢最終都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。而甲車必須向乙車最高賠付2000元車損。

業(yè)內(nèi)人士指出，實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。車主為保障自己的權(quán)益，應(yīng)該及時(shí)報(bào)案，減免因無責(zé)所造成的賠償糾紛。