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隨著現(xiàn)在人們保險(xiǎn)意識(shí)的日漸提高，很多人都想投資保險(xiǎn)，為自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，尤其是想為自己晚年老有所依買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。年輕時(shí)投保一份個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。

個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，職工個(gè)人根據(jù)自己的工資收入的多少及具體數(shù)額，來決定繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。職工個(gè)人繳納的費(fèi)用是屬于職工本人的，記入養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款。

個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)形式具有自愿性，職工自主決定參加和自主選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。職工退休以后，之前所繳納的那些保險(xiǎn)金可以一次性支付給職工本人，做為養(yǎng)老金。

個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用有哪些？

首先，這種繳費(fèi)方式可以擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源。第二，有利于消除在我國被認(rèn)為是保險(xiǎn)費(fèi)用由國家承擔(dān)的觀念，增強(qiáng)了職工保障自身合法權(quán)益的意識(shí)，以及參與社會(huì)保險(xiǎn)的主動(dòng)性；另外，個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)可以與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)合在一起，這樣做的目的就是促進(jìn)和提高職工參與的積極性。

那么，個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)呢？其實(shí)就是職工按照自己的工資情況繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)并且按相關(guān)利率計(jì)息，本息在職工個(gè)人所有的賬戶里，歸職工本人所有，在職工退休以后支付給職工，以這樣的方式實(shí)現(xiàn)的。

職工個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的職工個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，由社會(huì)保險(xiǎn)主管部門制定具體辦法，職工個(gè)人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，以提倡和鼓勵(lì)職工個(gè)人參加儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，所得利息記入個(gè)人帳戶，本息一并歸職工個(gè)人所有。

職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，憑個(gè)人帳戶將儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動(dòng)，個(gè)人帳戶的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個(gè)人帳戶的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。

實(shí)行職工個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的，在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)；有利于消除長期形成的保險(xiǎn)費(fèi)用完全由國家和企業(yè)"包下來"的觀念，增強(qiáng)職工的自我保障意識(shí)和參與社會(huì)保險(xiǎn)的主動(dòng)性；同時(shí)也能夠促進(jìn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)工作實(shí)行廣泛的群眾監(jiān)督。

買個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)除了保障功能外，同時(shí)具有投資理財(cái)功能，更是一筆不可查卦的財(cái)產(chǎn)，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)存可以說是零風(fēng)險(xiǎn)。到60歲退休時(shí)儲(chǔ)存200余萬元養(yǎng)老金。建議：1、每年交的保費(fèi)不超出年收入的20%，保額是年收入的10倍左右。保費(fèi)不要太高，以致影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量，以后小寶寶的出生更需要一大筆費(fèi)用。

選擇具備保障與投資功能的產(chǎn)品

• 持續(xù)性交費(fèi)，因?yàn)榉蚱迌扇硕加邢鄬?duì)穩(wěn)定的職業(yè)且買保險(xiǎn)亦是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
• 資金充盈時(shí)中途可追加保費(fèi)，以達(dá)到足夠的養(yǎng)老金安享晚年。
• 儲(chǔ)存200余萬元，年交30000元左右，連續(xù)交25--30年也差不多了。

購買個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下原則

• 因需要解決什么問題而購買。
• 年繳保費(fèi)不超過15%，10%為最合適。或者年收入為保額的5倍。
• 買保險(xiǎn)一定不能成為自己的負(fù)擔(dān)。
• 保險(xiǎn)不是用來投資的，不要想用保險(xiǎn)來獲得高利
• 保險(xiǎn)的保障功能是任何理財(cái)產(chǎn)品，都不能代替的。