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如果孩子出生后就為他購買一份保險，等到他成年時，這張保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩(wěn)健，孩子要走的路很長，父母也許沒辦法呵護(hù)孩子一輩子，卻能夠借助保險傳達(dá)永不止息的愛，幫助孩子安然度過每一個難關(guān)。

一、少兒兩全保險撐起一把保護(hù)傘

每一位父母親無不希望自己的子女在成長發(fā)育過程中平平安安、健康快樂。但是，突發(fā)性的意外事故災(zāi)難有時會突然奪去孩子幼小的生命；有時也會導(dǎo)致孩子終身殘疾，影響孩子的正常成長和基本生活。無論是意外死亡還是傷殘，對每個家庭特別是獨(dú)生子女家庭都是無法接受的打擊和難以彌補(bǔ)的永久傷痛。通過保險，雖然不能避免意外的發(fā)生，但是卻能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保障家庭生活安定。

• 意外傷害是14歲以下兒童死亡的首位原因
• 每100名死亡兒童中，就有26人死于意外傷害
• 全國每年有4000萬中小學(xué)生遭受各種意外傷害
• 每年因意外傷害致殘的兒童高達(dá)40萬人
• 兒童意外死亡以每年7%-10%的速度增加

二、少兒兩全保險為孩子建立“醫(yī)保體系”

由于少年兒童身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的風(fēng)險加大。兒童的免疫力較弱，對傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，極易遭受疾病的侵襲。如果小寶寶生病，所需費(fèi)用常會給家庭經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重影響。據(jù)國家有關(guān)統(tǒng)計資料顯示：全國有3.5億14歲以下少兒，每年因疾病住院、醫(yī)療費(fèi)用在千元以上的約占10‰－25‰。

與成人保險最大的區(qū)別在于：

從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。所以，為避免人壽保險中的道德風(fēng)險，很多國家都對少兒保險的壽險保額規(guī)定上限，中國法律的規(guī)定是5萬元（京滬穗等少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市是10萬元）。但含壽險責(zé)任的重大疾病保險保額不受此限制。

在合同有效期內(nèi)，保險公司一般負(fù)下列保險責(zé)任：

1、被保險人生存至二十二周歲的生效對應(yīng)日，本公司按保險單載明的滿期保險金額給付滿期保險金，本合同終止。

被保險人生存至十八周歲的生效對應(yīng)日及以后，如有急需，可提前領(lǐng)取生存保險金，本公司按本合同同當(dāng)時的現(xiàn)金價值給付生存保險金后，本合同終止。

2、被保險人在十八周歲的生效對應(yīng)日以前身故，本公司無息退還投保人所交付的保險費(fèi)，本合同終止。被保險人在十八周歲的生效對應(yīng)日及以后身故，本公司按投保人所交保險費(fèi)（不計利息）的二倍給付身故保險金，本合同終止。三、投保人在被保險人年滿十八周歲的生效對應(yīng)日以前身故而被保險人生存，免交以后各期保險費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。但若投保人是在本合同生效（或復(fù)效）之日起一百八十日內(nèi)因疾病身故，不能名交以后各期保險費(fèi)。

責(zé)任免除

因下列情形導(dǎo)致被保險人身故，一般不負(fù)第五條第一、二款保險責(zé)任：

• 投保人、被保險人或受益人的故意行為；
• 故意犯罪、拒捕；
• 服用、吸食或注射毒品；
• 在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺；
• 酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具；
• 感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）或患艾滋?。ˋIDS）期間，或因先天性疾病身故；