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今夏暴雨和酷熱，使得車輛出險案例大增。許多車主在不十分了解保險公司及保險產(chǎn)品、保險服務(wù)等情況下就投了保，投保之后也不仔細(xì)看條款及合同事項，因此對自己的權(quán)利和義務(wù)知之甚少，這給后期索賠造成了麻煩。而一些細(xì)心的車民會發(fā)現(xiàn)同一輛車保費存在多個版本，同一保險公司的價格相差甚遠(yuǎn)，保險中介報價藏“貓膩”的現(xiàn)象廣為存在，怎樣投保，才能讓保險的價格不再被動？

根據(jù)有關(guān)保險條款規(guī)定，最新車險計算投保車損險時保險金額的選擇確定有三種方式，保險公司根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第一種是以被保險機動車的新車購置價投保(即足額保險)。
　　第二種是按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額，
　　第三種是在新車購置價內(nèi)雙方協(xié)商確定保險金額。

需要注意的是每個保險公司的費用算法有所不同。但在保險費用計算中起重要因素的卻是保險的“基本費率”。非常詳細(xì)的信息同中國保監(jiān)會發(fā)布。其全稱為《機動車商業(yè)保險行業(yè)基本費率表》分為A款、B款、C款大家可用其名字以自己對照。
其他需要注意的事項如下：

    一、 投保時的注意事項：

1、 選公司：青睞大公司 性價比最重要
2、選服務(wù)：理賠速度最為看重

    二、 索賠中當(dāng)面臨換與修的爭議時：

在定損環(huán)節(jié)，車主主要面臨維修價格高低和損失部件修與換的爭議，一般而言，定損員定損時會參考市場零配件和人工價格，確定合理的維修金額。但有的維修廠因進貨渠道等原因不能接受定損價格。另外，關(guān)于損失部件該更換或者該維修的問題，也經(jīng)常在車主與保險公司或修理廠之間產(chǎn)生爭議。

實際上上述兩種情況都有協(xié)商空間，在具體操作中，車主可以與定損員溝通，由定損員與維修廠協(xié)商處理，確保車輛得到較好的修理。

    三、 涉及定損金額的問題

車主前期已和保險公司查勘員確認(rèn)按照4S店的維修方式確定損失金額的，如果到普通修理廠維修，不能按4S店的定損金額支付維修費用。
那是因為，4S店所需要的維修金額普遍高于普通修理廠的維修金額，如果客戶按照4S店的定損金額向普通修理廠支付維修費用，就相當(dāng)于客戶多支付了維修費用。到索賠時，保險公司是按照客戶實際選擇的修理廠標(biāo)準(zhǔn)重新確認(rèn)損失金額，客戶可能會承擔(dān)不必要的損失。

    四、 索賠單證應(yīng)齊全

很多客戶不能及時獲得賠付的一個重要原因在于，索賠單證遞交的不及時或者不齊全。
如今，很多財險公司都提出了“XXXX元以下，材料齊全，當(dāng)日賠付”等多項理賠服務(wù)新舉措，即車主向保險公司索賠后，若索賠單證齊全，雙方對損失無異議，保險公司會在較短期限內(nèi)進行賠付。
但由于多種因素，如車主委托的人員未及時將索賠單證轉(zhuǎn)交保險公司，車主提供的索賠單證不齊全，車主提供的賠款支付賬戶有誤發(fā)生退票等原因，都會造成保險公司無法及時理賠。
由此，專家建議，車主可根據(jù)保險公司提供的渠道，親自遞交索賠單證，并及時核對資料信息，補充缺少的資料，以便保險公司及時處理。

據(jù)了解，索賠單證一般包括索賠申請單、被保險人身份證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件、事故認(rèn)定書、被保險人銀行卡復(fù)印件、維修發(fā)票及維修清單，查勘人員前期有特別說明的，按其說明提供相關(guān)單證。如有不清楚的，可以咨詢前期查勘人員留的理賠咨詢電話或撥打保險公司客戶服務(wù)熱線進行咨詢，保險公司會明確告知車主索賠流程和所需單證。
當(dāng)然，目前很多財險公司已開通了上門收單服務(wù)。客戶可通過撥打客服電話申請上門免費收單，足不出戶就可以辦理理賠手續(xù)。

    五、 車險理賠中的技巧：

首先，定損單是理賠依據(jù)，這一點不能忽視。通常定損單的維修價格是指汽車完全修復(fù)所需要支付的費用，除非在汽車維修時保險公司發(fā)現(xiàn)新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價就作為保險公司需要給予車主的理賠款依據(jù)。廣大車主朋友一定要妥善保管好自己的定損單據(jù)，以免理賠時出現(xiàn)問題。

其次，當(dāng)汽車在異地出險時，車主務(wù)必及時報案，安心等待保險公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車。由于擅自拖運維修汽車而造成車損擴大，保險公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。當(dāng)汽車異地出險時，車主還需要第一時間拍下事故現(xiàn)場的照片作為理賠憑據(jù)。假如定損員難以在預(yù)定時間內(nèi)做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實際維修單據(jù)，向保險公司索賠。

再次，私了事故不能不留證據(jù)。雙方協(xié)議解決事故要留證據(jù)，事故現(xiàn)場快速處理方便了事故雙方，但部分駕駛員對“事故快速處理”程序及規(guī)定不了解，以為只要由責(zé)任方掏錢私了就完了，連交警都不通知到現(xiàn)場，結(jié)果在保險理賠時就很麻煩。

在發(fā)生交通事故后，要按照正規(guī)流程處理事故。然而有的車主喜歡雙方協(xié)議解決，覺得去理賠會浪費時間。結(jié)果耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時，最好不要私下協(xié)商，更不能忍氣吞聲，車主們應(yīng)該選擇按照正規(guī)的流程來處理，這樣才能保障自己的權(quán)益。

小損失理賠不值得。有些車主覺得哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理，其實這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。我們拿某保險公司舉例，公司規(guī)定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。