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我國自然災(zāi)害是世界上損失最嚴(yán)重國家之一。這些年來，全球氣候慢慢變高和生態(tài)環(huán)境的越來越惡劣，農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失呈現(xiàn)擴大的趨勢。據(jù)了解，在20世紀(jì)末，我國農(nóng)業(yè)保險的成災(zāi)面積占播種面積超過12％；受災(zāi)面積占播種面積超過50％。04年到08年，我國農(nóng)作物平均受災(zāi)面積4129萬公頃。這就使我國農(nóng)業(yè)發(fā)展對保險的需求更迫切。然而，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀卻并不樂觀。

我國農(nóng)業(yè)保險面臨的問題

1. 農(nóng)業(yè)保險的供給主體不足。

2004年我國專業(yè)性農(nóng)險公司成立以前，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的只有中國人民保險公司和中華聯(lián)合保險公司兩家綜合性保險公司，農(nóng)業(yè)保險基本是按商業(yè)化的模式運營，尚未享受政府補貼，經(jīng)營虧損由經(jīng)營主體自行消化，致使商業(yè)保險公司無力、也不愿意經(jīng)營風(fēng)險很大的農(nóng)業(yè)保險。

2. 農(nóng)業(yè)保險的保費收入、保險險種不斷萎縮。

由于經(jīng)營風(fēng)險高、管理難度大、政府支持不充分，大部分保險公司退出了農(nóng)業(yè)保險市場，農(nóng)業(yè)保險險種也由以前的60多種下降到現(xiàn)在的30多種。

3. 農(nóng)業(yè)保險缺乏立法支持。

農(nóng)業(yè)保險通常是政策性保險，要使農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮應(yīng)有的作用，離不開法律的支持。我國現(xiàn)行的《保險法》對農(nóng)業(yè)保險沒有明確規(guī)定，只是提到“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。”《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》第46條也僅指出“國家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度，鼓勵和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動服務(wù)的互助合作保險組織，鼓勵商業(yè)性保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。”由于法律并沒有明確規(guī)定政府在農(nóng)業(yè)保險中的職能和作用，我國政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性很大。

4. 農(nóng)業(yè)保險缺乏政府的政策支持。

從國際上看，凡是農(nóng)業(yè)保險做得較好的國家，大都強調(diào)利用政府的財政政策和金融政策等手段，配合市場機制、價格機制共同支持農(nóng)業(yè)保險的運作。而我國的農(nóng)業(yè)保險卻長期處于自主經(jīng)營狀態(tài)，政府對農(nóng)業(yè)保險除了免征營業(yè)稅外，國家尚無配套政策對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)予以扶持。缺乏相應(yīng)的政策支持，使農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展缺乏堅實的后盾。

5. 農(nóng)業(yè)再保險機制還不夠完善。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險大都是巨災(zāi)風(fēng)險，我國的農(nóng)業(yè)保險缺乏適當(dāng)?shù)膽?yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的措施，使得風(fēng)險過于集中在保險經(jīng)營主體自身，難于分散風(fēng)險，影響經(jīng)營主體的經(jīng)營效果。
為了改善農(nóng)業(yè)保險面臨的問題，政府采取一定措施

財政補貼讓農(nóng)戶保得起

有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“國家隊”之稱的農(nóng)墾系統(tǒng)，其農(nóng)業(yè)保險的探索也領(lǐng)先全國。在黑龍江農(nóng)墾大西江農(nóng)場，第三畜牧養(yǎng)殖區(qū)主任楊茂林介紹說，農(nóng)工們已經(jīng)連續(xù)9年投保農(nóng)業(yè)保險，每年都從中受益，現(xiàn)在農(nóng)場糧食作物已100%參保。

“我們糧食作物也實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險全覆蓋。”在全國春耕展開之際，安徽農(nóng)墾有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前，安徽農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險所有試點品種參與率為100%。

到2012年底，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)已基本覆蓋全國各墾區(qū)。其中，有28個墾區(qū)開展了種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險，覆蓋了糧食、油料、糖料、橡膠等大宗農(nóng)產(chǎn)品（000061）及水果、蔬菜等特色農(nóng)作物，參保面積達6521萬畝，占農(nóng)墾農(nóng)作物播種面積的67%，比全國平均覆蓋面高出一倍多。

隨著農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的普遍開展，保險賠償金已成為農(nóng)工災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的重要資金來源。據(jù)初步統(tǒng)計，近5年間，農(nóng)業(yè)保險累計為全國農(nóng)墾提供了約1500億元的風(fēng)險保障，參保農(nóng)戶獲得保險理賠90多億元，受益農(nóng)戶263萬戶。

“農(nóng)戶保不起”被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是農(nóng)業(yè)保險的一大難題，農(nóng)墾系統(tǒng)對此有何秘訣？農(nóng)業(yè)部農(nóng)墾局副局長彭劍良說，農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)，有效減輕農(nóng)場和農(nóng)工籌措救災(zāi)資金的負(fù)擔(dān)。近5年來，各級財政為農(nóng)墾開展農(nóng)業(yè)保險共投入保費補貼資金約67億元，但提供的風(fēng)險保障水平超過補貼資金的20倍。楊茂林說，得益于財政補貼，一頭奶牛只需交108元的保險費，奶牛若因病死亡，可得8000元的理賠款。

今年3月《農(nóng)業(yè)保險條例》的實施，從立法層面確立了農(nóng)業(yè)保險的制度框架，突出了“政策性”的定位，也給農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險工作帶來了新機遇。彭劍良表示，農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟條件下農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的重要工具，今后要按照“政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”的原則，積極推進農(nóng)業(yè)保險的覆蓋。

提高理賠效率，降低理賠成本。讓農(nóng)業(yè)保險成為農(nóng)戶堅實最堅實后盾 ~！