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我們都了解社保中有工傷保險，所以公司經(jīng)營中在面對雇主責任險時，必然會提出疑問：雇主責任險與工傷保險有什么區(qū)別？有必要在工傷險的基礎上在投保雇主責任險嗎？雇主責任險與工傷保險的關系可從以下幾方面進行分析。

從含義上看雇主責任險與工傷保險區(qū)別

工傷保險，也稱職業(yè)傷害保險，是勞動者由于工作原因或在工作過程中遭受事故傷害或患職業(yè)病后，由國家或社會依法為勞動者及其親屬提供必要的物質幫助的一項社會保險制度。雇主責任險是以被保險人的雇員在受雇過程中遭受意外而致受傷、死亡或患職業(yè)性疾病，被保險人根據(jù)法律或雇用合同所應承擔的經(jīng)濟賠償責任為保險標的的責任保險?？梢姡椭髫熑坞U與工傷保險的區(qū)別在于：工傷保險是一種社會保險，是國家強制實行的，用人單位必須參加；雇主責任險是一種商業(yè)保險，用人單位可以自愿選擇參加與否。因此，參加了工傷保險的用人單位是否投保雇主責任險，可根據(jù)自身經(jīng)濟力量自行決定。

從保險范圍看雇主責任險與工傷保險聯(lián)系

工傷保險的保險責任采取列舉式，包括：因工作原因受到事故傷害的；因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；患職業(yè)病的；因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的等，共十種情形。雇主責任險的保險責任采取概括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業(yè)務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務有關的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，依法須負醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責任。雖然工傷保險與雇主責任險在保險范圍上采取的方式不同，但二者仍存在交叉重疊。但是，由于工傷保險范圍的法定性，職工傷亡是否為工傷，必須依法認定后才能得到工傷待遇的保障。而雇主責任險的責任范圍除此之外，還可根據(jù)雇員工作內容的不同，增加很多附加險，將達成一致的權利和義務在保險合同中充分體現(xiàn)。

從賠付方式看雇主責任險與工傷保險區(qū)別

工傷保險，由法定機構作出工傷認定、傷殘鑒定后，根據(jù)法律規(guī)按照傷殘等級給予職工工資不等的一次性補償，并逐月發(fā)放傷殘津貼；死亡給予一次性補償，發(fā)放補償金的多少與月工資有密切的關系，職工只能在法律規(guī)定的限額內獲得賠償。而雇主責任險的賠償限額則由雇主自行確定或雇主根據(jù)與雇員協(xié)商的結果進行確定，然后一次性給付受害人。如果投保的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償更高。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主投保的賠償限額。

保障程度看雇主責任險優(yōu)勢

《條例》中仍有部分工傷保險待遇由用人單位支付的規(guī)定；但在雇主責任險中，雇主可以按照投保意愿選擇無免賠額的承保條件，一旦出險，雇主不必承擔任何經(jīng)濟責任。因此，要想真正化解雇主的賠償風險，投保雇主責任險是明智的選擇。因為，雖然《條例》將原來由用人單位支付的一次性工傷醫(yī)療補助金、住院伙食補助費和到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)所需的交通、食宿費，改由工傷保險基金支付；但參加了工傷保險的用人單位，仍有部分工傷保險待遇由單位支付。為進一步防范風險，高風險用人單位可以通過投保雇主責任險的形式來減少風險，一旦雇員出險，保險公司將負責補償應由雇主承擔的經(jīng)濟賠償責任。

從保障標準看雇主責任險與工傷保險區(qū)別

工傷保險待遇的標準是法定的，雇主責任險保障標準在保險合同中約定?！稐l例》將原來的因工死亡一次性補助金大幅度提高，調整為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，且打破了地區(qū)限制，實現(xiàn)全國“同命同價”。而雇主責任險的賠付包括：死亡、傷殘賠償金，誤工費和醫(yī)療費。這四項賠付限額都是由雇主和保險公司自行約定，根據(jù)約定的賠付限額，按照一定保險費率繳納保費。因此，是否投保雇主責任險取決于用人單位的具體情況，如自身的經(jīng)濟能力、員工的人數(shù)、員工從事的工種等。一般而言，在投保這類保險時，最好將保險的賠償范圍具體化。同時，還應認識到，在已經(jīng)參加了工傷保險的情況下，投保雇主責任險只是起一種補充作用。