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重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。

發(fā)展歷程

重大疾病保險(xiǎn)于1983年在南非問世，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實(shí)施了心臟移植手術(shù)的醫(yī)生。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，在實(shí)施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險(xiǎn)人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟(jì)壓力，他與南非一家保險(xiǎn)公司合作開發(fā)了重大疾病保險(xiǎn)。

1986年后，重大疾病保險(xiǎn)被陸續(xù)引入英國(guó)、加拿大、澳大利亞、東南亞等國(guó)家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。

1995年，我國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)引入了重大疾病保險(xiǎn)，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險(xiǎn)市場(chǎng)上重要的保障型產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)在發(fā)展過程中，保障范圍逐漸擴(kuò)大，保障功能日趨完善，但該類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念一直延續(xù)至今.

人人都適合購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)嗎

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，重大疾病的康復(fù)率不斷提升。與此同時(shí)，現(xiàn)代的醫(yī)療手段也導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用迅速上升。重大疾病一旦發(fā)生會(huì)給您和家人帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

有的人會(huì)說，我有了社保而且單位福利很好，所以沒有必要買重大疾病保險(xiǎn)了。實(shí)際上情況并非如此

首先，社保只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不能報(bào)銷；社保不對(duì)非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償?shù)?，身故后只是返還當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。

其次，中國(guó)的社保報(bào)銷或者單位報(bào)銷首先是一個(gè)先支出再補(bǔ)償?shù)母拍?，這就意味著即使屬于賠付范圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個(gè)基礎(chǔ)之上報(bào)銷回來多少，而且我們報(bào)銷的數(shù)額不會(huì)大于開支總額。不在公費(fèi)醫(yī)療藥品清單目錄上的進(jìn)口藥和營(yíng)養(yǎng)藥是不能報(bào)銷的。

再次，社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內(nèi)的費(fèi)用需要自付，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)都比較高。

最后，社保重在保障，支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提。對(duì)于追求高品質(zhì)的人群來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

所以，對(duì)于沒有醫(yī)保的人來說，重大疾病保險(xiǎn)尤其重要。而對(duì)醫(yī)保覆蓋對(duì)象來說，重大疾病保險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。

中國(guó)人壽重大疾病保險(xiǎn)所保疾病項(xiàng)目

1) 惡性腫瘤    
2) 急性心肌梗塞   
3) 腦中風(fēng)后遺癥    
4) 重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)    
5) 冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù) 
6) 終末期腎病  
7) 多個(gè)肢體缺失   
8) 急性或亞急性重癥肝炎  
9) 良性腦腫瘤
10) 慢性肝功能衰竭失代償期   
11) 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥  
12) 深度昏迷  
13) 雙耳失聰 
14) 雙目失明  
15) 癱瘓  
16) 心臟瓣膜手術(shù)  
17) 嚴(yán)重阿爾茨海默癥   
18) 嚴(yán)重腦損傷  
19) 嚴(yán)重帕金森癥
20) 嚴(yán)重III度燒傷   
21) 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓   
22) 嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病  
23) 語言能力喪失 
24) 重型再生障礙性貧血  
25) 主動(dòng)脈手術(shù) 
26) 多發(fā)性硬化癥
27) 重癥肌無力 
28) 嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病  
29) 終末期肺病   
30) 腦動(dòng)脈瘤開顱手術(shù)  
31) 脊髓灰質(zhì)炎