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經(jīng)營(yíng)范圍是指國(guó)家允許企業(yè)法人生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的商品類別、品種及服務(wù)項(xiàng)目，反映企業(yè)法人業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)容和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方向，是企業(yè)法人業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的法律界限，體現(xiàn)企業(yè)法人民事權(quán)利能力和行為能力的核心內(nèi)容。

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，經(jīng)營(yíng)范圍不可跨越，企業(yè)嚴(yán)限在范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，超范圍經(jīng)營(yíng)不僅會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)厲的行政制裁甚至刑事制裁，而且所簽的民事合同也歸于無(wú)效。經(jīng)營(yíng)范圍成為企業(yè)不可逾越的鴻溝，成為套在企業(yè)頭上的“緊箍咒”。我國(guó)確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái)，對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍的限制逐漸采取寬容的態(tài)度，在一般情況下，經(jīng)營(yíng)范圍不僅可由章程規(guī)定，而且可以變更，雖然還是登記，只不過(guò)是一種確認(rèn)。在實(shí)踐中，超范圍經(jīng)營(yíng)所簽合同也不再一律被判為無(wú)效。這直接影響著保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的權(quán)利義務(wù)。在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)國(guó)家，經(jīng)營(yíng)范圍是不可能完全放開(kāi)的，它仍起著規(guī)制、指導(dǎo)公司經(jīng)營(yíng)的作用。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)范圍

根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；（三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)范圍由規(guī)章加以明定，并且規(guī)定了嚴(yán)厲的法律責(zé)任。很明顯，在一定意義上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)范圍是從嚴(yán)掌握的。

在民商事領(lǐng)域，如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司超越上述經(jīng)營(yíng)范圍，與相對(duì)人簽訂的合同是否有效呢？在這一點(diǎn)上，我國(guó)采取了從寬的態(tài)度。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋（一）第十條當(dāng)事人超越經(jīng)營(yíng)范圍訂立合同，人民法院不因此認(rèn)定合同無(wú)效。但違反國(guó)家限制經(jīng)營(yíng)、特許經(jīng)營(yíng)以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營(yíng)規(guī)定的除外。也就是說(shuō)，只要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不違反國(guó)家限制經(jīng)營(yíng)、特許經(jīng)營(yíng)以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營(yíng)規(guī)定，即使超越了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)范圍，一般也是有效的。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)模式

一、客戶基本情況調(diào)查：1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險(xiǎn)需求，包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。2、根據(jù)客戶的基本情況，對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分，確定保險(xiǎn)需求，向客戶提交保險(xiǎn)建議書(shū)。

二、 委托授權(quán)：1、接受客戶正式委托前，向客戶如實(shí)告知業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀(jì)費(fèi)收取方式等事項(xiàng)。2、取得客戶的授權(quán)委托書(shū)、與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書(shū)，明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的標(biāo)的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書(shū)或協(xié)議書(shū)中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的需要全面、真實(shí)的提供相關(guān)資料。

三、擬定投保方案：1、詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求，通過(guò)適當(dāng)?shù)膯?wèn)卷調(diào)查或?qū)嵉乜辈椋治隹蛻裘媾R的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，并對(duì)其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)價(jià)，向客戶提供專業(yè)意見(jiàn)。2、根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶需求，以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。

四、詢價(jià)及報(bào)價(jià)分析：1、將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢價(jià)書(shū)或招標(biāo)文件等書(shū)面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢價(jià)。2、在得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后，立即對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，推薦合適的承保公司。3、如果保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件，或報(bào)價(jià)的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。

五、辦理投保手續(xù)：1、客戶確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后，本公司取得客戶的書(shū)面確認(rèn)，并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書(shū)面的出單通知。2、督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險(xiǎn)單文件后，需仔細(xì)核對(duì)保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書(shū)面確認(rèn)完全相符。3、留存保險(xiǎn)單復(fù)印件，將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶，并做好簽收手續(xù)。4、根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件，及時(shí)向客戶發(fā)出書(shū)面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書(shū)，提醒客戶履行繳費(fèi)義務(wù)，以免影響保單效力。5、客戶繳納保費(fèi)后，應(yīng)及時(shí)劃撥，從保險(xiǎn)公司取得保費(fèi)發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。

六、保險(xiǎn)期內(nèi)日常服務(wù)：1、在保險(xiǎn)單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊(cè)。2、定期回訪客戶，向客戶了解保險(xiǎn)標(biāo)的最新?tīng)顩r，一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動(dòng)時(shí)，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。3、與客戶保持溝通，及時(shí)解答客戶的咨詢或疑難問(wèn)題。4、密切關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響，及時(shí)告知客戶，建議采取應(yīng)對(duì)措施。5、關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)通知客戶。

七、協(xié)助索賠：1、在接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時(shí)建議客戶及時(shí)采取施救措施控制損失。必要時(shí)派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作，協(xié)助客戶填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)、索賠報(bào)告，及時(shí)送交保險(xiǎn)公司。2、與承保公司、保險(xiǎn)公估方（如有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問(wèn)題，爭(zhēng)取得到公正、合理、及時(shí)的賠償。