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萬能保險(xiǎn)的概念最早由國外傳入，萬能保險(xiǎn)是指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

萬能險(xiǎn)的保障額度設(shè)計(jì)一般有三種：保險(xiǎn)費(fèi)＋投資賬戶價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)與賬戶價(jià)值×系數(shù)后取值大者、保險(xiǎn)費(fèi)或賬戶價(jià)值之一×系數(shù)。由于保障額度的設(shè)計(jì)不同就形成了不同類型的產(chǎn)品：

重保障型：保險(xiǎn)金額高，前期扣費(fèi)高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費(fèi)的50倍，同時(shí)首期扣費(fèi)高達(dá)65％，適合無其他風(fēng)險(xiǎn)保障但有一定投資風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)和能力的中青年人，但要確保長期持有。

重投資型：保險(xiǎn)金額低，首期扣費(fèi)少，投資賬戶資金較多，退保損失小。如ING太平洋安泰的《財(cái)富人生》，保額最高可達(dá)500萬，首期扣費(fèi)僅5%，但因?yàn)椴捎米匀毁M(fèi)率，年輕人的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)很低，既可以做高保障，也可以起到代替儲(chǔ)蓄的保值作用。再如新華人壽的《得意理財(cái)》，保額為保單價(jià)值的110％，首期扣費(fèi)僅為7.5％。適合通過其他保險(xiǎn)產(chǎn)品保障風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)保守型人士。

目前市場(chǎng)上銷售的個(gè)人產(chǎn)品形態(tài)最為復(fù)雜，功能較多?？蛻粼谕侗r(shí)要注意合同中有一些保險(xiǎn)公司保留調(diào)整權(quán)利的條款，如對(duì)保證收益有的設(shè)定有時(shí)間限制，有的是以當(dāng)時(shí)一年期定期儲(chǔ)蓄利息為準(zhǔn)，有的對(duì)賬戶管理費(fèi)保留有調(diào)整權(quán)。另外要強(qiáng)調(diào)，追求高額投資回報(bào)不應(yīng)是購買萬能壽險(xiǎn)的主要理由或動(dòng)機(jī)。因?yàn)閲页鲇趯?duì)社會(huì)安定的考慮，對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性有嚴(yán)格的要求，決定了購買萬能壽險(xiǎn)的投資收益的有限性，即不可能產(chǎn)生暴利。

團(tuán)體萬能險(xiǎn)介紹

生命人壽團(tuán)體萬能險(xiǎn)產(chǎn)品組合--關(guān)愛生命團(tuán)險(xiǎn)健康保障計(jì)劃

該計(jì)劃由生命永逸團(tuán)體終身壽險(xiǎn)（萬能型）和生命永福附加團(tuán)體提前給付重大疾病保險(xiǎn)2個(gè)險(xiǎn)種組成，有兩個(gè)特點(diǎn)，即產(chǎn)品組合為目前團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)中重大疾病保障涵蓋疾病種類最多的險(xiǎn)種，男性保障達(dá)32種疾病，包括急性心肌梗塞、中風(fēng)、重大器官移植等，女性保障達(dá)33種疾病。

中國平安“財(cái)富人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（萬能型）”

該產(chǎn)品與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和其它投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具備穩(wěn)健、透明和靈活三大優(yōu)勢(shì)，是平安人壽深入分析利率市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和保險(xiǎn)資金投資政策之后，細(xì)分團(tuán)體客戶的中長期保險(xiǎn)保障、投資理財(cái)需求，專門設(shè)計(jì)的企業(yè)理財(cái)型險(xiǎn)種。

據(jù)了解，該險(xiǎn)種不僅能夠?yàn)榭蛻籼峁┖w養(yǎng)老、身故和全殘責(zé)任的多重保障，同時(shí)還具有為客戶提供中長期穩(wěn)定投資收益的功能。