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現(xiàn)如今教育費(fèi)用一路攀升，孩子的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲。據(jù)調(diào)查，我國城市家庭有56.5%的家長把孩子的教育投資列為第一位。因?yàn)楹⒆拥慕逃荒艿⒄`，很多家長在孩子還小的時(shí)候就開始籌劃，儲(chǔ)備孩子的教育經(jīng)費(fèi)，也有很多人購買教育保險(xiǎn)，那么購買何種教育險(xiǎn)更合適更劃算呢？

分紅型教育險(xiǎn)更有保障

目前保險(xiǎn)公司的教育險(xiǎn)大都是兩全險(xiǎn)；也就是無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存還是死亡都可以拿到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金，因此在考慮險(xiǎn)種的收益情況時(shí)還需要考慮到保單的保障成本。

另外，由于銀行存款利息近期都處于上調(diào)的階段，因此看起來保單的收益情況就不理想，這種情況下購買少兒教育保險(xiǎn)的話，最好是購買帶有分紅功能的產(chǎn)品，這樣，即使市場(chǎng)利率調(diào)整或產(chǎn)生波動(dòng)，保險(xiǎn)公司都可以通過險(xiǎn)種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證客戶的最大利益。

主要還是要看個(gè)人目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與以后的需求，對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭來講，不妨可以購買保費(fèi)相對(duì)較低的高中教育金，投資少，每年約2000元的保費(fèi)，平均到每月可能不到200元，大多數(shù)家庭都可以承擔(dān)，并有保障功能。最重要是這筆錢只能為孩子未來教育做準(zhǔn)備，在孩子高中期間每年可以有1萬元的教育金，可以用來交學(xué)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)和購買書籍，也可以再把這筆錢存入銀行或購買債券，獲得更高的收益。

而對(duì)于目前收入水平較高，且暫時(shí)沒有較好投資渠道的家庭而言，不妨購買大學(xué)教育金，投入高一些，但回報(bào)也高，每年交費(fèi)約4000元，每月約400元，按固定利率收益率計(jì)算為116%。如果是購買了帶有分紅功能的產(chǎn)品，投資回報(bào)更為明顯，特別是在目前加息情況下，分紅會(huì)水漲船高。更重要的是，保險(xiǎn)期間可以到孩子上完大學(xué)為止，要比高中教育金保障時(shí)間長，可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障與投資功能。這種理財(cái)方法也不錯(cuò)。

投保教育金的標(biāo)準(zhǔn)

第一，一方面，教育金帳戶要?？顚Ｓ谩㈤L期儲(chǔ)備、穩(wěn)健增值；另一方面，由于孩子未來的教育之路存在多種可能性，教育金還需要有一定的靈活性，客戶可自主決定教育金的領(lǐng)取時(shí)間和金額。

第二，保障靈活可調(diào)。平安幸福是父母對(duì)孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，保險(xiǎn)保障需要因孩子不同人生階段風(fēng)險(xiǎn)而調(diào)整。保額可調(diào)、保障靈活的少兒險(xiǎn)才能滿足孩子個(gè)性化的人生需求。

第三，保費(fèi)可以豁免。對(duì)孩子的愛不可動(dòng)搖，不可間斷。如果投保人或者被保險(xiǎn)人發(fā)生了人身風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重大影響，很可能導(dǎo)致孩子的保險(xiǎn)計(jì)劃無法按時(shí)按質(zhì)完成。若附加了豁免保費(fèi)的產(chǎn)品，當(dāng)投保人身故或發(fā)生合同約定的殘疾、重疾或孩子發(fā)生合同約定的重疾時(shí)，余下的保費(fèi)將由保險(xiǎn)公司代交，確保對(duì)孩子的愛實(shí)現(xiàn)

保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘喪失繳保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而保單繼續(xù)有效，子女仍然可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。也就是說，如果購買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦父母發(fā)生意外，孩子不僅可免繳保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)，這樣保障更趨人性化。