開心保保險網(wǎng)

團體健康保險是以各種社會團體為投保人，以其所屬員工為被保險人（包含團體中的退休員工），當被保險人因疾病或分娩住院時，由保險人負責對其住院期間的治療費用、住院費用、看護費用，以及在被保險人由于疾病或分娩致殘疾時，由保險人負責給付殘疾保險金的一種團體保險。

團體保險對團體投保絕對人數(shù)要求一般不得少于50人。近年來對投保人數(shù)的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團體也可以承保；要求投保團體的參保比例為全部合格職工人數(shù)的75％，如果保費全部由雇主負擔，則全部職工必須100％參加。

團體健康保險除提供與個人健康保險相類似的醫(yī)療保障外，還提供一些個人健康保險所沒有的保障項目，如牙科醫(yī)療、處方藥費用等。與個人健康保險相比，團體健康保險具有以下特點：

（一）保險費率低

團體健康保險的管理費用低于個人保險，團體健康保險的保險費通常由雇主在雇員的薪資中扣繳，收費便利。事故發(fā)生時，雇主方面常會先做初步處理，協(xié)助雇員填寫或準備各種證明及其他相關(guān)事宜，從而大大減少了理賠時的人力物力。由于雇員早日返工有利于雇主的利益，因此，雇主會制止雇員的索賠欺詐或不適當延長病假時間。團體健康保險業(yè)務由保險公司與團體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險費的保險合同，行銷較個人保險簡便且行銷費用大大減少。

（二）核保標準寬松

團體參保，相對個人而言，其道德危險和逆選擇的情形較少。對個人健康保險核保時，主要審查年齡、性別、職業(yè)、業(yè)余愛好、生活習慣、家族病史、既往病癥等，而對團體健康保險核保時，則主要審查團體規(guī)模、新成員流入量、團體的穩(wěn)定性等。

（三）給付條件優(yōu)厚

團體健康保險的給付手續(xù)簡單，給付處理迅速。在西方國家團體健康保險還有稅收方面的優(yōu)惠。

團體健康險投保辦法

企業(yè)投保團體健康險時首先要確定保險金額。如保費支出太多可能會成為負擔，太少則起不到保障功能。保障范圍是另一個關(guān)注焦點。目前市場上的團體健康險保障范圍主要包括：因意外或疾病所致的門急診或住院醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼、重大疾病等。通常與意外險搭配在一起。

團體健康險保單中的免賠額和給付比率則是很容易被忽視的一個重要環(huán)節(jié)。市場上很多團體健康險對門急診費用會有50-500元不等的免賠額。對于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費用給付比例也有不同，有的醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付，有的只給付80%。團險的優(yōu)勢就在于保險公司能根據(jù)企業(yè)的需求設計針對性強的保單，企業(yè)可以就免賠額和給付比率進行約定。