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　　其實(shí)用大白話來(lái)說(shuō)年金險(xiǎn)，其實(shí)就是大家經(jīng)常所聽到的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)，也是一種理財(cái)型的保險(xiǎn)，同時(shí)還與社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)相似，在現(xiàn)如今社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)壓力巨大時(shí)還是比較劃算的。所以年金保險(xiǎn)哪個(gè)好,值得買嗎?還請(qǐng)繼續(xù)往下看。

　　現(xiàn)如今社保養(yǎng)老壓力嚴(yán)重失衡。城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)即“五險(xiǎn)一金”中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，只有從業(yè)人員可以參保(且強(qiáng)制參加)，由公司或者單位代個(gè)人繳費(fèi)。退休的時(shí)候，從業(yè)人員就可以享受每個(gè)月的基本生活補(bǔ)貼。

　　繳費(fèi)工資基數(shù)一般為職工本人上一年度月平均工資。本人月平均工資低于當(dāng)?shù)卦缕骄べY60%的，按60%繳費(fèi);超過當(dāng)?shù)芈毠て骄べY300%的，按300%繳費(fèi)。

　　領(lǐng)取規(guī)則：城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年，男年滿60周歲、女年滿55周歲，退休時(shí)可以領(lǐng)取養(yǎng)老金(繳費(fèi)年限不足15年的人員，可一次性繳費(fèi)至滿15年后，辦理退休手續(xù))。退休后養(yǎng)老金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

　　那么社保“五險(xiǎn)一金”中的“養(yǎng)老保險(xiǎn)”是怎么樣的運(yùn)營(yíng)模式呢?大家都知道，我們每個(gè)月的工資會(huì)扣除掉一部分去交養(yǎng)老保險(xiǎn)，然后在我們退休之后可以領(lǐng)退休金，這個(gè)“退休金”其實(shí)就是社保中養(yǎng)老保險(xiǎn)的返還保險(xiǎn)金。

　　大家其實(shí)可以想一想，作為一名在超級(jí)老齡化社會(huì)中老去的你，如果公司沒有企業(yè)年金，自己也沒有買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，僅僅可以依靠的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)又大概率會(huì)出現(xiàn)虧空，你在退休之后，要用什么去養(yǎng)活自己剩余的幾十年呢?

　　繳費(fèi)規(guī)則：按照繳費(fèi)工資基數(shù)，企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位每月繳納20%(今年5月1日起降為16%)，計(jì)入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金;個(gè)人每月繳納8%，計(jì)入個(gè)人賬戶。

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　　所謂理財(cái)類型的保險(xiǎn)，與經(jīng)常聽到的健康險(xiǎn)等在意外發(fā)生時(shí)給予賠付的保險(xiǎn)不同，年金險(xiǎn)是在合同約定的時(shí)限分期給付生存保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。

　　所以，買一份年金險(xiǎn)，很值得。趁著年輕，趁著手中有盈余，每年、每季度或者每月交一部分錢給到保險(xiǎn)公司用于投資，保險(xiǎn)公司會(huì)幫您打理這部分資產(chǎn)，不管這部分資產(chǎn)是盈利還是虧損，保險(xiǎn)公司都會(huì)按合同約定分期給付給您約定數(shù)額。

　　談到中國(guó)的養(yǎng)老危機(jī)，現(xiàn)在的養(yǎng)老金賬戶是省級(jí)區(qū)域調(diào)控的，采取的方式很簡(jiǎn)單，就是用年輕人交的保費(fèi)發(fā)給退休的人，可是近年來(lái)中國(guó)人口老齡化加劇，僅僅依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，實(shí)在難以享受到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老條件，我們從中國(guó)報(bào)告網(wǎng)上整理了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率，即勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率，得到的全國(guó)平均值為2013年48%，2014年45%。全國(guó)平均值看來(lái)，我們退休后領(lǐng)到的工資是退休前的一半都不到!

　　部分企業(yè)為了節(jié)省人力成本，偷逃社保，在給職工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，是按當(dāng)?shù)刈畹?0%的標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的。這樣做雖然從名義上也減輕了個(gè)人當(dāng)月要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額(因?yàn)閭€(gè)人按照基數(shù)繳納8%)，但是很容易就會(huì)導(dǎo)致退休后可領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不足。