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隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，越來越多的人借由工作機(jī)會(huì)被派遣出國進(jìn)行商務(wù)學(xué)習(xí)或訪問，與此同時(shí)，綁架、車禍、海難、恐怖襲擊等各種災(zāi)難事故接踵而至，跨出國門的人員人身安全受到嚴(yán)重威脅，意外傷害事件頻頻發(fā)生，他們的保險(xiǎn)保障問題日漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

有人說，這個(gè)有工傷保險(xiǎn)了，還需要買保險(xiǎn)嗎？我們可以考慮一下，如果是身故，差別不大，但如果是醫(yī)療支出，工傷保險(xiǎn)需要回國理賠，人在國外只能依靠自己手頭不多的資金先進(jìn)行治療。境外的醫(yī)療費(fèi)用水平比國內(nèi)高很多，這將給傷患帶來極大限制，很可能不能得到及時(shí)有效的治療。這也是申根國家強(qiáng)制要求簽證人員投保高額醫(yī)療保險(xiǎn)的人文關(guān)懷。

根據(jù)申根國家的規(guī)定，從2004年6月1日起，所有向申根國家提出的短期簽證申請必須出具已購買境外旅游保險(xiǎn)證明。保險(xiǎn)的保障內(nèi)容應(yīng)涵蓋緊急救援、醫(yī)療費(fèi)用及因醫(yī)療原因遣送回國的費(fèi)用。最低保險(xiǎn)金額為三萬歐元，即三十萬元人民幣。另外，該保險(xiǎn)必須在申根區(qū)所有國家生效而且保險(xiǎn)時(shí)間必須包括在此次境外停留的全部時(shí)間。由此可見，海外旅游也好，海外出差也好，買一份意外險(xiǎn)是必不可好的。

那么，如何購買海外旅游意外險(xiǎn)最合適呢？要注意三個(gè)關(guān)鍵詞。

關(guān)鍵詞一：時(shí)間。一般說來，購買的保險(xiǎn)期限都不應(yīng)少于出游或出差天數(shù)。許多市民因?yàn)槠綍r(shí)工作繁忙，只是趁長假到來，與朋友或家人短暫出行。這種情況下可以選擇短期意外險(xiǎn)。這種產(chǎn)品的保險(xiǎn)期一般為一年，當(dāng)然也可以根據(jù)你的出行時(shí)間來靈活選取，短的只有3天。

這類短期意外險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)在于繳納少量的保費(fèi)就可享受到在特定時(shí)間內(nèi)的保險(xiǎn)服務(wù)。而如果是經(jīng)常出差或者出行次數(shù)比較頻繁的人，則可以適當(dāng)選擇一年期意外險(xiǎn)，這樣就省去了多次購買的麻煩。

關(guān)鍵詞二：風(fēng)險(xiǎn)。選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障額度不應(yīng)低于自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，且必須與自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力相符。普通意外傷害保險(xiǎn)一般能夠承擔(dān)在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的，符合保障范圍的各種意外傷害的責(zé)任。但是，如果能在購買保險(xiǎn)之時(shí)對自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，購買特定意外傷害保險(xiǎn)則可以避免不必要的支出。

有的市民假期之中安排的景點(diǎn)較多，需要頻繁換乘交通工具，旅途中的風(fēng)險(xiǎn)多集中于交通工具上，則完全可以專門購買一份交通工具保險(xiǎn)，使投保更有針對性，也能夠在意外發(fā)生后獲得更大的保障。

關(guān)鍵詞三：責(zé)任。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任也不盡相同。一般意外傷害保險(xiǎn)僅承擔(dān)因意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾責(zé)任（部分產(chǎn)品含有燒燙傷責(zé)任）。然而，對于旅途中出險(xiǎn)而到醫(yī)院進(jìn)行治療或者住院的人來說，如果沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，很可能還要獨(dú)自承擔(dān)高額的醫(yī)療費(fèi)用。因此，為了減輕出險(xiǎn)可能給自己和家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)盡量降低，出行的時(shí)候選擇意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害住院津貼保險(xiǎn)或醫(yī)療救援與服務(wù)也是很有必要的。

開心保溫馨提示：目前大部分市場及使館門前銷售的海外旅行保險(xiǎn)，并未經(jīng)過使館認(rèn)證，無法順利取得簽證，且絕大多數(shù)不含海外救援服務(wù)(非常重要)，甚至部分是假保險(xiǎn)；生命安全與救助是頭等大事，為了確保您自身的安全，請購買正規(guī)的保險(xiǎn)！