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近年來，婦科腫瘤的高發(fā)、多發(fā)已引起全社會(huì)的廣泛關(guān)注。女性易患癌癥相對(duì)男性的常見癌癥，有治愈率高、存活率高、存活期長(zhǎng)的特點(diǎn)，與此相對(duì)應(yīng)的是所需要的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用也會(huì)非常高，因而必須對(duì)可能發(fā)生的財(cái)富損失做好提前的規(guī)劃和準(zhǔn)備。而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最小成本和最有效的方法是購(gòu)買防癌保險(xiǎn)，不要讓自己的疾病拖累全家，讓家庭財(cái)富一病回到解放前。

女人為什么需要用保險(xiǎn)抵御癌癥風(fēng)險(xiǎn)

癌癥已成為危害人類健康的主要?dú)⑹种弧?jù)《2008中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒》可知，惡性腫瘤死亡率高居重大疾病之首，占疾病總死亡率的29%。女性中高發(fā)惡性腫瘤是乳腺癌、宮頸癌和卵巢癌。就乳腺癌而言，我國(guó)近十年來發(fā)病率增長(zhǎng)了37%，死亡率增長(zhǎng)了38.9%，農(nóng)村死亡率增長(zhǎng)了39.7%，每年新增患者20萬(wàn)，每年死亡4萬(wàn)，幾乎80%的乳腺癌發(fā)生在35-70歲年齡組。其發(fā)病率正逐年上升，發(fā)病年齡逐漸年輕化，尤其京、滬、津及沿海地區(qū)乳腺癌已占女性惡性腫瘤的首位。

女性易患癌癥相對(duì)男性的常見癌癥，有治愈率高、存活率高、存活期長(zhǎng)的特點(diǎn)。例如子宮內(nèi)膜癌的腫瘤生長(zhǎng)比較緩慢，而且不易擴(kuò)散到子宮以外的組織，所以，早期子宮內(nèi)膜癌的治愈率可達(dá)九成以上。而乳腺組織大都在體外，也比生長(zhǎng)在體內(nèi)的癌癥較好治療，術(shù)后的存活率也大大提高。與治愈率高、治療周期長(zhǎng)、存活期長(zhǎng)相對(duì)應(yīng)的是，所需要的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用也會(huì)非常高，因而必須對(duì)可能發(fā)生的財(cái)富損失做好提前的規(guī)劃和準(zhǔn)備。而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最小成本和最有效的方法是購(gòu)買防癌保險(xiǎn)，不要讓自己的疾病拖累全家，讓家庭財(cái)富一病回到解放前。

3種方式為女性癌癥風(fēng)險(xiǎn)提供保障

目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為女性癌癥風(fēng)險(xiǎn)提供保障有以下3種方式：首先是普通重疾險(xiǎn)，這類產(chǎn)品非常多，其內(nèi)容一般根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，這類險(xiǎn)種適合作為基礎(chǔ)的健康保障；其次是特定癌癥重疾險(xiǎn)，這類產(chǎn)品所承保的特定疾病多數(shù)會(huì)涵蓋男女高發(fā)或獨(dú)有的癌癥。例如某款健康險(xiǎn)，在首次罹患女性乳房癌、子宮癌、陰道癌、卵巢癌或輸卵管癌時(shí)會(huì)給付約定保額的120%。還有部分產(chǎn)品的約定疾病會(huì)包括原位癌及較輕度惡性腫瘤，這種產(chǎn)品加強(qiáng)了一些特定病種的保障，適合關(guān)注某些特定疾病的人群；第三類是癌癥專項(xiàng)重疾險(xiǎn)，這類產(chǎn)品僅針對(duì)癌癥做全面保障，從癌癥病種來看，還有針對(duì)女性癌癥進(jìn)行保障的女性重疾險(xiǎn)。這種產(chǎn)品適合在癌癥專項(xiàng)保障方面，滿足現(xiàn)階段僅考慮癌癥保障的人群。

女性抵御癌癥風(fēng)險(xiǎn)如何選擇保險(xiǎn)

1、選擇投保的保險(xiǎn)公司，是說要選擇全國(guó)性、機(jī)構(gòu)健全、償付能力充足、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、投資盈利好的中大型保險(xiǎn)公司。因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)都是較長(zhǎng)期的保險(xiǎn)合同，選擇一家可靠穩(wěn)健的公司比一個(gè)看起來專業(yè)、負(fù)責(zé)的營(yíng)銷員更為重要。

2、從保險(xiǎn)期間看，有定期和終身兩種。定期就是約定一定年期的重大疾病保險(xiǎn)，比如保障20年或保障到70歲等；終身就是一直保障到身故。一般來說，選擇終身型的重大疾病產(chǎn)品更好些，但是終身型的重大疾病產(chǎn)品相對(duì)費(fèi)率會(huì)貴一些，除了保障周期更長(zhǎng)以外，45歲以上人群的重疾發(fā)病率會(huì)陡然增加，導(dǎo)致后期保障成本更高。如果自己比較年輕，手頭資金又不夠?qū)捲＃谕瑯颖ＹM(fèi)面臨低保額終身產(chǎn)品、高保額定期產(chǎn)品間，建議暫時(shí)選擇高保額定期產(chǎn)品，等日后資金寬裕了再購(gòu)買終身型產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充。

3、產(chǎn)品形態(tài)上，主要給付、設(shè)計(jì)形態(tài)的差異。給付方面有額外給付型、提前給付型兩種類型。額外給付型是說有單獨(dú)的重大疾病保險(xiǎn)金額，和壽險(xiǎn)的死亡保額不相干。例如在發(fā)生重大疾病時(shí)給付一次重大疾病保險(xiǎn)金，多年后身故時(shí)再給付一次身故保險(xiǎn)金。而提前給付型是說和重大疾病產(chǎn)品和壽險(xiǎn)產(chǎn)品共用保險(xiǎn)金額，如果發(fā)生重大疾病，提前給付重大疾病保險(xiǎn)金，合同結(jié)束；如果發(fā)生身故責(zé)任，則給付身故保險(xiǎn)金合同結(jié)束。

4、費(fèi)率和購(gòu)買渠道?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的重大疾病產(chǎn)品主要會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、銀行保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介公司等不同渠道，相對(duì)來說，由于網(wǎng)絡(luò)銷售和電話銷售的費(fèi)用率成本較低，故而這兩個(gè)渠道的產(chǎn)品費(fèi)率更加便宜，但為了避免各渠道間的產(chǎn)品沖突，保險(xiǎn)公司一般會(huì)將產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)的有差異，還需要綜合保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)形態(tài)、費(fèi)率來綜合考慮購(gòu)買渠道。

5、保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)有所規(guī)定，并對(duì)27種重大疾病的診斷做了官方解讀和釋義，所以當(dāng)前各家保險(xiǎn)公司銷售的重大疾病種類不會(huì)少于27種。這27種重大疾病已經(jīng)覆蓋了絕大部分重大疾病的類型。

6、保險(xiǎn)金額。作為重大疾病產(chǎn)品購(gòu)買多少保險(xiǎn)金額才夠呢？因?yàn)橹卮蠹膊≡斐傻呢?cái)富損失巨大，邊際損失和隱性損失也很大，所以應(yīng)該購(gòu)買較高的保險(xiǎn)金額。一般來說應(yīng)為個(gè)人年收入的5-10倍。但是有些人財(cái)富積累不足，支付保費(fèi)能力不足，建議每年交納的保險(xiǎn)費(fèi)不超過一個(gè)月的月薪為宜。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率和重大疾病風(fēng)險(xiǎn)密切關(guān)聯(lián)，因而年齡越大、費(fèi)率越高，而且隨著年齡增加伴生的亞健康風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)影響購(gòu)買，例如不能買更高保額或者由于健康程度下降，需要進(jìn)行次標(biāo)體加費(fèi)，這樣就不合算了，此類產(chǎn)品還需要盡早購(gòu)買為宜。