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受生理?xiàng)l件的限制，以及社會(huì)分工不同和傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，女性更需要家庭和社會(huì)的關(guān)愛。從保險(xiǎn)的角度來講，女性購買保險(xiǎn)應(yīng)重點(diǎn)放在養(yǎng)老和健康這兩方面。

針對女性特殊生理時(shí)期，有選擇地購買一些純消費(fèi)類型的“生育疾病險(xiǎn)”、“母嬰健康險(xiǎn)”等健康保險(xiǎn)。

購買此類保險(xiǎn)時(shí)需注意

一是要和單位的生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)相結(jié)合，能節(jié)省一點(diǎn)保險(xiǎn)開支就節(jié)省一點(diǎn)。

二要關(guān)注保險(xiǎn)的時(shí)效性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對健康類保險(xiǎn)往往會(huì)設(shè)有“觀察期”，購買保險(xiǎn)后要在90—180天后才能生效。因此，準(zhǔn)備要孩子的夫妻最好及早購買。

三要仔細(xì)解釋保險(xiǎn)合同條款及做到如實(shí)告知，免得花了錢買不到理想的保障。

健康險(xiǎn)或覆蓋部分母嬰險(xiǎn)

一家中外合資大型保險(xiǎn)公司營銷人員阿珠介紹說，該公司的重疾險(xiǎn)中可附加一個(gè)女性母愛疾病保險(xiǎn)，該附加險(xiǎn)種保障懷孕期女性高發(fā)的羊水栓塞、重度妊娠高血壓綜合癥等多種疾病，以及新生兒易患的胎兒唇腭裂、脊柱裂或顱裂、先天性腦積水等多類病癥。 由于該險(xiǎn)種為附加保險(xiǎn)，因而無法單獨(dú)購買。阿珠提到，該險(xiǎn)種投保年齡和重疾險(xiǎn)一樣，但若已經(jīng)懷孕就不能投保了。

需要注意的是，準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在購買保險(xiǎn)前，一定要看清楚保障的范圍。例如，母嬰險(xiǎn)中包含先天性疾病的保險(xiǎn)，也不代表一定可以保證新生嬰兒如果有先天性疾病一定可獲賠付。由于目前保險(xiǎn)公司在描述先天性疾病的保障責(zé)任時(shí)采取列舉法，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其賠付條件。比如特定先天性心臟病也只包含9種情形。投保時(shí)，盡量選擇保證范圍廣，列舉全面的險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)人士還提醒，由于女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，不少保險(xiǎn)公司會(huì)對準(zhǔn)媽媽們進(jìn)行嚴(yán)格的體檢，并和保健醫(yī)院取得聯(lián)系，了解其健康情況后才準(zhǔn)予投保。母嬰保險(xiǎn)一般都需要較長的觀察期，通常90天以后才能生效。如果購買，建議最好在妊娠以前就投保，否則在妊娠兩個(gè)月保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒保。

各公司的母嬰險(xiǎn)或其它孕產(chǎn)期間的健康險(xiǎn)等待期不同

專家提醒，不同公司母嬰險(xiǎn)或其它保障孕產(chǎn)期間的健康險(xiǎn)的等待期不同，市民投保前需格外留意。因?yàn)樵诘却趦?nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不予理賠。

以某保險(xiǎn)公司的生育保險(xiǎn)金計(jì)劃為例，其中，對以下四種孕期并發(fā)癥額外給付2萬元。包括了彌漫性血管內(nèi)凝血 、異位妊娠（宮外孕、絨毛膜癌（包括葡萄胎）、重度妊娠高血壓綜合癥（先兆子癇及子癇 ）。以及八種新生兒先天性疾病，給予額外給付4萬元。范圍包括：脊柱裂 、法樂氏四聯(lián)癥 、唐氏綜合癥（21三體綜合癥或先天愚型）、食管閉鎖及食管氣管漏、兩肢體缺如、腭裂、腭裂并唇裂、動(dòng)脈導(dǎo)管未閉（PDA）、完全性大血管錯(cuò)位。而這款產(chǎn)品投保后的等待期長達(dá)10個(gè)月。

不同保險(xiǎn)公司的女性重疾病險(xiǎn)可保的疾病的有效保額所占基本保額的比例差別非常大。如國壽關(guān)愛生命女性疾病險(xiǎn)，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金；對系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類手術(shù)，按基本保額的5%給付保險(xiǎn)金。

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女性擔(dān)負(fù)著女兒、妻子、母親的角色，生育與家庭的雙重負(fù)擔(dān)，更容易受到傷害?，F(xiàn)代女性的理財(cái)意識越來越強(qiáng)，丈夫也越來越關(guān)心自己的另一半。

“每年三月都會(huì)迎來一個(gè)保險(xiǎn)銷售高潮，三八節(jié)的推動(dòng)是其中一個(gè)重要原因。”泰康人壽株洲中支本部營銷服務(wù)部經(jīng)理葉慶軍最近比較忙碌，他坦言，江浙一帶盛行男人給女人送保險(xiǎn)做節(jié)日禮物，最近這種特別的禮物在株洲也開始流行起來。

“不同年齡，不同階段的女性購買保險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)是不同的。”泰康人壽株洲中支本部營銷服務(wù)部經(jīng)理葉慶軍建議，30歲以下的女性，應(yīng)該重點(diǎn)安排重疾險(xiǎn)；中年女性可以考慮終身壽險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)；40歲以上的女性購買傳統(tǒng)險(xiǎn)種費(fèi)率上會(huì)不劃算，可以選擇“萬能險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)+附加醫(yī)療險(xiǎn)”的方式保障。

中國人壽株洲分公司區(qū)域收展部客服經(jīng)理凌曙建議，20歲剛參加工作的女性，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)收入不高，沒有充足的資金建立自己的保險(xiǎn)保障，這時(shí)候應(yīng)以保障意外和女性疾病為主。