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選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的先后順序用一句話來(lái)總結(jié)就是：如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，會(huì)給家庭造成巨大創(chuàng)傷，就要買相應(yīng)的保險(xiǎn)，創(chuàng)傷越大，購(gòu)買的順序就要越靠前，做最完善的保障計(jì)劃，就是做最壞的打算。

“孩子玩耍把腿磕破了”和“老公冠心病需要搭橋”相比較，一定是后者給家庭帶來(lái)的創(chuàng)傷大，因此給老公投保 重大疾病保險(xiǎn)就要優(yōu)先于給孩子投保意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)先買還是后買，就要看身上的責(zé)任有多大，這個(gè)責(zé)任能否承擔(dān)。

我們總結(jié)一下主要的家庭責(zé)任有哪些：

● 生活必要支出

生活必要支出是多少？主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源占家庭收入的多少？如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整期設(shè)定為多少？

● 家庭債務(wù)

債務(wù)（房貸、車貸、其他）額度多少？債務(wù)期限多久？

● 子女教育費(fèi)用

保障至孩子高中還是大學(xué)？額度需要有多少保障？（需要考慮國(guó)內(nèi)教育還是出國(guó)教育）

● 老人贍養(yǎng)費(fèi)用

每月給老人的贍養(yǎng)責(zé)任是多少？

● 其他責(zé)任

因此在設(shè)計(jì)保障額度和保障期間的時(shí)候，需要專業(yè)人士協(xié)助，綜合考慮以上因素，量身定制合理的定期壽險(xiǎn)。還有一個(gè)比較簡(jiǎn)單、籠統(tǒng)的身價(jià)計(jì)算的方法，在此分享給大家。

計(jì)算一個(gè)人值多少錢，就看他能創(chuàng)造多少錢。也就是說他走后，留下的錢去做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資，每年產(chǎn)生的收益要等同于他的年收入或者家庭年支出。

身價(jià)=個(gè)人年收入（或家庭年支出）÷一年期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率