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當(dāng)我們經(jīng)過千挑萬選，終于選擇出適合自己的保險產(chǎn)品時，卻不知道如何簽訂保險合同。簽訂保險合同包括投保人填寫投保單和保險人簽發(fā)保險單兩個步驟，這個步驟你知道嗎？

令購買保險的消費者最頭疼的事情，莫過于看懂那些晦澀冗長的保險條款了。但為了保障自己和家人的利益，投保時還真得多花點時間仔細(xì)閱讀一下條款，別一不留神掉進(jìn)文字陷阱中。

有人抱怨說，保險條款就像“天書”，密密麻麻的文字，晦澀難懂的術(shù)語，讓投保者望而卻步，于是，索性采取了最為消極的態(tài)度，不加閱讀，直接簽字了事，可這樣到了理賠時更容易發(fā)生糾紛。

即便有心在投保前就仔細(xì)閱讀保險條款的投保人，也會碰到不少難題，最主要的問題是條款中專業(yè)術(shù)語過多，字?jǐn)?shù)又長，普通的非專業(yè)人士很難有信心和能力去琢磨透。

雖然，近幾年保險監(jiān)管部分一直在倡導(dǎo)保單通俗化的工作，保險公司通俗化保單在印刷上更符合人體的閱讀習(xí)慣，比如在文字上也把“投保人”換成了“你”，把“保險公司”改稱為“我們”，但作為最嚴(yán)肅、最嚴(yán)密的民事合同之一，保險合同條款還是不可能將其中的一些術(shù)語轉(zhuǎn)化為普通語句。

為此，專家建議不妨抓住保險條款中的關(guān)鍵詞語和要點，來準(zhǔn)確理解條款中最重要的事項，這可能是投保人值得一試的辦法。

在這里，保險專家提醒廣大消費者，在簽訂保險合同之前，一定要重點關(guān)注以下內(nèi)容。

首先，要仔細(xì)閱讀保險條款，弄明白重要條款的含義，其中保險責(zé)任條款、責(zé)任免除條款、保費條款、保費金額條款和現(xiàn)金價值等條款一定要特別關(guān)注，此外還有進(jìn)一步理清投保人和被保險人的權(quán)利和義務(wù)。如果投保金額比較大，必要的時候可以請專業(yè)人士提供一些參考。

填寫投保單，千萬不可故意隱瞞實情或希望通過欺騙節(jié)省費用或增加收入，否則將來一旦出事，會很麻煩。這主要表現(xiàn)在保險標(biāo)的是否符合保險條件，投保金額填寫是否正確等。

例:王先生投保家庭財產(chǎn)保險,其家庭財產(chǎn)約值5萬元,但在填寫投保單時,王先生想:保險公司又不評估我的財產(chǎn)到底值多少錢,我填上5.5萬元,到時若發(fā)生損失,他就賠我5.5萬,豈不是一下就賺了5000元。然而事實并不像他所想像的那樣。半年之后發(fā)生火災(zāi),保險公司在理賠時,按照實際損失賠付王先生4萬元,他不但沒有撈一把,反而多花了保險費,因為保險費是按投保金額計算的。

而在人身保險中,虛報年齡以達(dá)到承保條件或少繳保險費,故意隱瞞病情等進(jìn)行投保,往往會造成保險合同無效,即使發(fā)生了保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故,保險公司也不負(fù)責(zé)賠償,到頭來吃虧的還是自己。

明確雙方的權(quán)利義務(wù),弄清有關(guān)保險條款,以防事故發(fā)生后產(chǎn)生糾紛。

保險條款中最重要的是保險人的保險責(zé)任和免除責(zé)任。即保險公司對什么原因造成的事故損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任,對哪些情況下的損失可以免除責(zé)任。事故發(fā)生后,投保人可據(jù)此確定是否索賠。

保險合同中應(yīng)寫明與保險公司約定的保險費及其支付方式，確定明確的保險有效期的起止時間。

其次，要謹(jǐn)慎挑選保險公司，選擇那些聲譽(yù)好，實力雄厚的保險公司，以使自己的利益得到最大程度的保護(hù)。

最后，要檢查保險營銷員、代理人、經(jīng)紀(jì)人的資格證書和展業(yè)證明，確保其具備保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格條件，謹(jǐn)防地下保單的陷阱和誘惑。

此外，還需要強(qiáng)調(diào)一點，根據(jù)保險法的規(guī)定，當(dāng)保險事故發(fā)生后，投保人/被保險人應(yīng)該及時通知保險公司，如果投保財險，保險事故發(fā)生時應(yīng)積極采取措施進(jìn)行搶救，防止和減少保險對象損失，在事故結(jié)束后進(jìn)行索賠時，應(yīng)提供有關(guān)證明。以上是保險法規(guī)定的被保險人必須履行的義務(wù)，如果沒有履行上述義務(wù)，保險公司將會減少賠償金額，甚至拒絕賠償。