開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著社會(huì)的發(fā)展，房子的價(jià)格也越來(lái)越高，很多年輕人事業(yè)剛剛起步，就背上了沉重的房貸包袱。“房奴”購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)一定要謹(jǐn)慎，怎樣選擇最合適的保險(xiǎn)呢？

30歲的何先生最近買房背上了60萬(wàn)元的貸款，雖然月供要5000多元，但他的生活質(zhì)量并沒(méi)有明顯下降。然而隨著年齡越來(lái)越大、生活壓力越來(lái)越重，何先生經(jīng)常有種擔(dān)心，萬(wàn)一有什么意外發(fā)生，平靜的生活就會(huì)被打破，生活質(zhì)量肯定會(huì)出現(xiàn)大幅度下降。

對(duì)于房貸“負(fù)翁”們而言，雖然貸款買房時(shí)已購(gòu)買了房貸險(xiǎn)，但受益人其實(shí)是銀行，并不能對(duì)貸款者有很好的保障。“負(fù)翁”們需要自己購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這里推薦定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保障的“鐵三角”。

如果夫妻二人共同承擔(dān)貸款，最好雙方都選擇購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，防范因某一方身故或者全殘時(shí)，給對(duì)方帶來(lái)的沉重還貸壓力。兩人的定期險(xiǎn)保額，建議為剩余的房貸額度，保障期限一般應(yīng)與還款的期限匹配，至少10年。

大病險(xiǎn)保障不能少

“房奴”最大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是貸款的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，所以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品首先要針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)。如果夫妻兩人共同承擔(dān)貸款，不管是否購(gòu)買過(guò)房貸險(xiǎn)，雙方最好都選擇購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，來(lái)防范因某一方身故或者出現(xiàn)重大疾病時(shí)給對(duì)方帶來(lái)的沉重還款壓力。兩人的定期險(xiǎn)保額建議為兩人剩余貸款額度，保障期限一般應(yīng)該與還款的期限相匹配，至少為10年。重大疾病保險(xiǎn)選擇好之后，建議補(bǔ)充住院治療險(xiǎn)。如果已經(jīng)在所在單位繳納“四金”的，建議選擇住院補(bǔ)助型住院險(xiǎn)。險(xiǎn)種在保險(xiǎn)期滿時(shí)，還可以拿回保額充作養(yǎng)老金。由于都市白領(lǐng)工作節(jié)奏快，壓力大，處于“亞健康”的人越來(lái)越多，重大疾病險(xiǎn)顯得尤為重要。萬(wàn)一被確診罹患重大疾病，可從保險(xiǎn)公司一次性領(lǐng)取可觀的賠款作為醫(yī)療基金。

意外險(xiǎn)幫你躲危機(jī)

在購(gòu)買了健康大病保險(xiǎn)產(chǎn)品以后，不要忘記選擇意外保障。據(jù)專家介紹，一般情況下，您在購(gòu)買主險(xiǎn)以后還可以考慮購(gòu)買附加意外險(xiǎn)，這樣只要花費(fèi)很少的錢(qián)就可以有意外保障了。在許多人的傳統(tǒng)思維里，更習(xí)慣于每次出差或者出行才會(huì)想到購(gòu)買一份意外保險(xiǎn)。其實(shí)，如果您平時(shí)為自己定制一份長(zhǎng)期意外保險(xiǎn)，不僅可以在出外旅行時(shí)獲得意外保障，而且平時(shí)生活中的任何意外傷害都可以向保險(xiǎn)公司索賠，費(fèi)率會(huì)比單一購(gòu)買一張短期意外險(xiǎn)保單低很多。

意外險(xiǎn)如何選擇

掌握產(chǎn)品特點(diǎn)

按保障范圍劃分，意外險(xiǎn)可分交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)。交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要為乘坐商業(yè)運(yùn)營(yíng)交通工具，如汽車、火車、輪船、飛機(jī)等時(shí)遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等；旅游意外險(xiǎn)主要為旅游過(guò)程中遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等，而綜合意外險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛。

很多保險(xiǎn)公司還單獨(dú)推出了境外旅游意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。

了解合同條款

在購(gòu)買意外險(xiǎn)過(guò)程中，客戶應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、理賠手續(xù)、有無(wú)就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。意外險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)等級(jí)是有要求的，對(duì)于職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)較高的人群，保險(xiǎn)公司可能會(huì)加費(fèi)或拒絕承保。

投資險(xiǎn)選定期返還型

在解決好債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)以及意外事故保險(xiǎn)后，如果還有余力，“房奴”可以嘗試投資一些每隔一定期限就返還一次的保險(xiǎn)，用返還的保險(xiǎn)金提前還款，還完貸款后，還可以將返還的保險(xiǎn)金用于補(bǔ)充養(yǎng)老或其他開(kāi)支，或者也可以考慮選擇一些有保證收益率的投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品，其收益可以用作特殊節(jié)日慶祝、假日旅游等費(fèi)用，給自己的生活定期加油。