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銀行保險可以為客戶、銀行、保險公司三方都創(chuàng)造較大價值，實(shí)現(xiàn)客戶、銀行、保險公司的“三贏”。對客戶來說由于銀保產(chǎn)品簡單實(shí)惠，加上銀行信譽(yù)較高、網(wǎng)點(diǎn)普及，所以極大地方便了客戶購買。但是由于目前銀行保險人員存在誤導(dǎo)宣傳，而消費(fèi)者本身的保險知識又不多，這就造成了很多買完銀行保險后感覺“性價比”遠(yuǎn)低于預(yù)期的案例。因此，消費(fèi)者購買之前要“三思”。

本身保險是沒有風(fēng)險的，在銀行銷售的產(chǎn)品大部分是短期理財型產(chǎn)品，保障不強(qiáng)的，是不是適合自己很重要？關(guān)鍵是自己要清楚保險責(zé)任，不是單一的聽銀行職員介紹，擔(dān)心會誤導(dǎo)你！買保險應(yīng)該先考慮保障，然后是理財！可以按順序逐步完善保障：意外、住院醫(yī)療、重疾、壽險、養(yǎng)老等！

首先保險在銀行銷售，是銀行的人在賣，因為他們本身對保險也不是特別懂，所以買的時候最好慎重。

在銀行買和在代理人處買的區(qū)別就在于，銀行是一次性交易，后期是沒有服務(wù)的，如果有問題，只能您自己去解決。如果您是找代理人買，好的代理人是可以為您的保單一直提供服務(wù)的。

而且買保險最主要的是找準(zhǔn)客戶的需求，專業(yè)的代理人都是經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)的，可以為您進(jìn)行合理的家庭財務(wù)規(guī)劃和需求分析。而銀行人可能只是單純的向您推銷一個產(chǎn)品，而實(shí)際上可能并不能解決您所擔(dān)心的問題。

銀行銷售的一般都是有一定收益性的理財險。相對來說，都是偏向注重理財收益的，保障功能弱些，同時交費(fèi)期限也比較短些。

因為銀行保險的最主要的特點(diǎn)就是銀行保險保障強(qiáng)變現(xiàn)弱。

按照個人財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力不同，個人金融資產(chǎn)主要配置在儲蓄、證券、保險三大類金融產(chǎn)品上，保險產(chǎn)品是個人金融資產(chǎn)組合的重要內(nèi)容。分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等新型人身保險產(chǎn)品（又稱投資型產(chǎn)品）兼具保險保障功能和投資功能，但不同產(chǎn)品對于保障功能和投資功能側(cè)重不同。

大部分銀行保險產(chǎn)品為投資型產(chǎn)品，既有投資功能，也有保障功能。以5年期分紅產(chǎn)品為例，在保險期限內(nèi)一旦被保險人發(fā)生身故等保險事故，保險公司會按照約定支付保險金，到期后生存保險公司會支付滿期保險金，同時在保險期間有一定紅利給付。

和銀行儲蓄相比，保險產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較弱，如提前退?？赡軙幸欢〒p失。保險合同一旦簽訂就意味著要長期持有，也只有如此才能體現(xiàn)出保險的價值。這一點(diǎn)銷售人員一定要明確告訴消費(fèi)者。

因此，應(yīng)該根據(jù)自己的需要購買合適的銀行保險。如果您是看中它的收益性的話，那您可以考慮購買，因為它還附帶一些的保障功能。如果您是想要購買保險，注重的是保險的保障，那建議您還是到保險公司找專業(yè)的代理人購買適合自己的保險。

　　到底該如何選擇投資型銀保產(chǎn)品呢？保險專家提醒：

一是要看產(chǎn)品類型。投連險的投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)，風(fēng)險承受能力較差的消費(fèi)者要慎重購買。投連險、萬能險都有一定比例的初始費(fèi)用扣除，消費(fèi)者要考慮是否能夠接受。在收益方面消費(fèi)者也要清楚：分紅險的紅利、投連險的投資回報都具有不確定性；萬能險保證利率以上的收益也是不確定的；投連險、萬能險保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除一定的風(fēng)險保障費(fèi)用和經(jīng)營管理費(fèi)用。

二是要看現(xiàn)金價值（退保時可以拿到的錢）。在投保的前幾年，保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值通常較低，甚至低于所繳保費(fèi)。如果現(xiàn)金價值較低，則不適合收入不穩(wěn)定人群。另外，救急和可能隨時支取的錢也不適合買保險。當(dāng)然，有些產(chǎn)品有保單抵押貸款功能，可以一解燃眉之急。

三是要看繳費(fèi)期限。按照繳費(fèi)類型，保險產(chǎn)品可以分為躉交（一次性繳費(fèi)）產(chǎn)品和期交（分期繳費(fèi)）產(chǎn)品。一般來說，期交產(chǎn)品需要投保人有持續(xù)的繳費(fèi)能力。

保險行業(yè)設(shè)置了三個環(huán)節(jié)可以讓消費(fèi)者在投保過程中保護(hù)自己的權(quán)益。陸玉華表示，第一個環(huán)節(jié)是投保提示，消費(fèi)者一定要仔細(xì)閱讀，親筆簽名。第二個環(huán)節(jié)是電話回訪，各保險公司對個人新單業(yè)務(wù)統(tǒng)一實(shí)施，回訪會涉及投保單簽名、保險責(zé)任、猶豫期權(quán)利、退保損失等事關(guān)消費(fèi)者利益的重要內(nèi)容。第三個環(huán)節(jié)就是猶豫期權(quán)利，除合同另有約定外，投保人簽署保單回執(zhí)后10天內(nèi)可以無條件退保，保險公司僅扣除不超過10元的成本費(fèi)。