開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

人生有太多的選擇，車險(xiǎn)也是如此。所以學(xué)會(huì)車險(xiǎn)選擇，學(xué)會(huì)人生規(guī)劃才是我們有必要做的。不是每一個(gè)人都懂得車險(xiǎn)的選擇。生活中我們的選擇都需要經(jīng)過我們認(rèn)真的考慮，車險(xiǎn)也不例外，它也需要我們用心去了解更多的關(guān)于車險(xiǎn)的知識(shí)去進(jìn)行車險(xiǎn)選擇。面對(duì)車險(xiǎn)選擇我們要懂得趨重避輕，知道什么車險(xiǎn)該上什么車險(xiǎn)不該上，就讓我們一起來探究吧。

必要險(xiǎn)種一定上，目前，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由2個(gè)基本險(xiǎn)和9個(gè)附加險(xiǎn)組成。基本險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)。其中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其余險(xiǎn)種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有買了車損險(xiǎn)才可以買其他的附加險(xiǎn)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)一般有5萬元、10萬元、20萬元等幾個(gè)檔次，其中有的保險(xiǎn)公司可以上50萬元和100萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，但是手續(xù)比較麻煩而且還需要報(bào)批，保額越高所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)相應(yīng)就越多。通常來說保10萬元這一檔次比較合適，一般的事故都能應(yīng)付。

對(duì)于大部分人來說，選擇包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。此方案的性價(jià)比高，雖然投入的保費(fèi)不是很多，但這幾個(gè)險(xiǎn)種都非常必要。兩個(gè)基本險(xiǎn)是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。

盜搶險(xiǎn)可以解決丟車問題，一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。不計(jì)免賠險(xiǎn)的作用在于，無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，都可以保證實(shí)現(xiàn)100%賠付。所以強(qiáng)烈建議把這個(gè)方案作為投保時(shí)考慮的最基本標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)需要選險(xiǎn)種，在愿意承擔(dān)較高保費(fèi)的前提下，車主如果一次性上齊全部基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，可以保證幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險(xiǎn)種時(shí)要把握一個(gè)總的原則，即搭配險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定，而不是盲目地以所投險(xiǎn)種的多少作為惟一衡量標(biāo)準(zhǔn)。

理賠款不夠支付，1月31日下午，市區(qū)朱小姐駕駛廣本轎車與身價(jià)1200萬元的勞斯萊斯轎車發(fā)生了碰撞，對(duì)方聲稱需要200萬元的修理費(fèi)，朱小姐當(dāng)場被嚇懵了。交警部門認(rèn)定：朱小姐應(yīng)負(fù)該起事故全部責(zé)任。雙方車主達(dá)成了一致意見，修理費(fèi)由朱小姐及車輛投保的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)支付。

最終通過一系列的定損及確定，最后勞斯萊斯的維修賠償費(fèi)為39萬元。比起之前盛傳的200萬元差遠(yuǎn)了，這總算讓朱小姐松了口氣。但即便是這樣，她的損失也不小。

由于當(dāng)初保險(xiǎn)的時(shí)候，她沒有買“不計(jì)免賠”，所以20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)要打8折，她只能拿到16萬元，算上交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的2000元，保險(xiǎn)公司最多只能賠付16.2萬元。如果最終勞斯萊斯的修理費(fèi)用是39萬元，那么其中的22.8萬元需要朱小姐自掏腰包，這基本上等于把一輛全新廣本雅閣賠掉了。

很少有車主會(huì)為了上述的撞豪車事件而增加自己的車險(xiǎn)預(yù)算。“那個(gè)車主太霉了，這種事情碰到的概率太低，如果購買車險(xiǎn)時(shí)老考慮這種極端情況，那么車險(xiǎn)的價(jià)格就沒底了，買車險(xiǎn)還是選擇便宜、適合自己的就行，一般三者50萬應(yīng)該足夠了。”張先生最近剛購買了車險(xiǎn)，他選擇了平安車險(xiǎn)的電話投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)選擇了50萬，相比其他保險(xiǎn)公司節(jié)約了幾百元。

上周在上海人民廣場、南京西路等停車場對(duì)200多位車主隨機(jī)調(diào)查后獲知，大部分車主不會(huì)因?yàn)榇舜问录匾馊ピ黾油侗５谌哓?zé)任險(xiǎn)的保額。“養(yǎng)車成本很高的，如果能節(jié)省點(diǎn)當(dāng)然節(jié)省點(diǎn)，比如盜搶險(xiǎn)這種險(xiǎn)種根本不會(huì)去投保，而第三者責(zé)任險(xiǎn)一般還是根據(jù)往常來計(jì)算，50萬常規(guī)來說應(yīng)該夠了。”一位李姓車主的觀點(diǎn)在本次調(diào)查中占了多數(shù)。

在節(jié)省車險(xiǎn)價(jià)格上，部分車主甚至出現(xiàn)了讓自己車輛在路上“裸跑”的情況。車主沈先生說，他開車5年來，從來沒有出過碰撞事故，頭兩年給車輛買了好幾種商業(yè)險(xiǎn)，僅保費(fèi)每年就要交4000多元，現(xiàn)在感覺這筆錢花得有些浪費(fèi)，所以今年打算只保交強(qiáng)險(xiǎn)上路。

據(jù)一份保險(xiǎn)公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，在投保的私家車中，約有10%的車主只保交強(qiáng)險(xiǎn)而未購買其他商業(yè)險(xiǎn)。有的因出險(xiǎn)次數(shù)少，車輛“老齡化”，覺得沒必要購買；個(gè)別因理賠次數(shù)太多，被迫“裸跑”。不過顯然這不獲得公眾的支持，近80%的車主認(rèn)為，“裸跑”是個(gè)不負(fù)責(zé)任的行為。

保險(xiǎn)公司的工作人員表示，隨著用車環(huán)境的復(fù)雜化和人身損害賠付標(biāo)準(zhǔn)的改變，可能在未來兩年，購買100萬的車主會(huì)有所增加，就像前幾年20萬保額還依然是主流。

到底該如何選擇車險(xiǎn)呢？僅購“交強(qiáng)險(xiǎn)”，既合法又省錢，但主要看自己是否會(huì)安心。
購“交強(qiáng)險(xiǎn)”+“第三者責(zé)任險(xiǎn)”+（不計(jì)免賠險(xiǎn)）：對(duì)別人的生命的尊重，大幅度轉(zhuǎn)移人傷風(fēng)險(xiǎn)。俗稱“基本全險(xiǎn)”：交強(qiáng)險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+（不計(jì)免賠險(xiǎn)）。俗稱“小全險(xiǎn)”：交強(qiáng)險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上人員險(xiǎn)+（不計(jì)免賠險(xiǎn)）。

頭年的私家車建議購買4“小全險(xiǎn)”并附加“油漆劃痕”險(xiǎn)。車險(xiǎn)中“車輛損失險(xiǎn)”費(fèi)用較高，并隨車價(jià)增加而增高。從節(jié)省開支的角度出發(fā)，至少也購買方案2為佳。