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人們保險意識的增強，重疾險的需求量越來越大，面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，很多人在選擇重疾險時犯了難，不知道從何下手。

　　年輕單身族  先重疾再儲蓄分紅

對于年齡段在20—30歲上下的年輕單身族來說，雖然經(jīng)濟壓力不太大，處于一人吃飽，全家不餓的階段，但是這個年齡正是事業(yè)的爬坡期，絕對不能有身體疾病來打擾事業(yè)前途，更不能因為重大疾病給自己個人帶來經(jīng)濟壓力。于是，購買一份重疾險就成了必需品。

“年輕人在工作壓力過大的情況下，容易引發(fā)一些疾病”，現(xiàn)在全球衛(wèi)生組織調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，重型疾病有年輕化的趨勢。因此，必須利用重疾保險來轉(zhuǎn)嫁風險。“年輕人重疾險保費很低，又能提前著手為將來的身體狀況做出保障。”

有了重疾險的保障以后，年輕的單身貴族可以開始考慮為自己購買一份儲蓄分紅型的理財保險來為養(yǎng)老做準備。業(yè)內(nèi)人士建議，年輕單身貴族們用風險較低的分紅保險產(chǎn)品來抵御通貨膨脹是較為合適的理財方式。

“社保是基礎，商保做補充”。在大病就醫(yī)過程中，很多自費藥物是無法通過社保途徑解決的，這時商業(yè)重大疾病保險是一個有力的補充。

消費者在選擇重大疾病保險的時候，應注意以下幾點：

第一、關注等待期。目前重疾險的等待期從90天到1年不等。等待期越短，自身的風險也就越低。

第二、各家保險公司重疾保障的內(nèi)容略有區(qū)別，建議大家盡量選擇保障范圍全面的產(chǎn)品。

第三、是否有輕癥重疾保障。目前部分保險公司在原有重癥重疾的基礎上，對比如原位癌、心臟瓣膜介入手術、腦血管瘤、早期惡性病變等原來不在重疾保障范圍內(nèi)的疾病，也列入保障范圍內(nèi)，進一步增加了客戶的保障范圍。

第四、交費時間。建議大家盡量選擇20年以上的交費年期，通過分期交費的方式，分散風險，防止出現(xiàn)保額保費倒置的情況。

第五、保額。根據(jù)目前重大疾病的平均治療費用，建議大家至少選擇10萬以上的重疾保障額度。

第六、保費豁免功能。選擇重疾險一定要加上有保費豁免功能的產(chǎn)品或附加險，這樣不僅可以減少重疾發(fā)生后保費的支出，更可以起到雙重保障。

重疾險和醫(yī)療險，都屬于健康保險類別，各自的保險責任范圍是不一樣的，重疾險只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術時，才能給付保險金；而醫(yī)療險通常是對于住院或門診費用進行報銷賠付的，所以重疾險不能替代所有健康險，需要配合其他類型的保險，才能得到較為全面和完善的健康保險保障。

不同保險公司推出的重疾險會有不同，我國在2007年由保險同業(yè)公會和中華醫(yī)師學會制定一個關于重大疾病保險的國家標準，其中涵蓋了25種重大疾病的標準定義，規(guī)定了各家保險公司的所有重大疾病保險首先必須包含基本的6項，其余19項可自行選擇，而25項以外的疾病可由保險公司自己設計并確定標準。

對于一份保險來說，每種疾病的發(fā)病率都會影響保費的費率。承保病種越多，價格就會越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，因為包含了太多并不常見的疾病的保險而交納過多的保險費反而并不劃算。目前國內(nèi)市場上的重疾險保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是據(jù)統(tǒng)計，96%左右的理賠集中在10種疾病上，而在其中惡性腫瘤理賠率占84.4%。所以一份保單承擔的疾病種類也并非越多越好。