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出境游發(fā)展為近年來較為普遍的休閑方式,選擇境外出行的人數也在逐年增加，出國旅游購買的保險怎么申請理賠呢？如何才能更有效地保障出行安全？

隨著旅游市場的升溫，旅游在中國已經不是新鮮事。2011年國內游26.4億人次，境外游7025萬人次，同比增幅超過20%。隨著出游人群越來越多，公民對出游的意外保障意識也逐步提高。但在當下的中國，主動購買保險的游客依舊為數不多，絕大部分出游者處于無險狀態(tài)。隨著2012年“旅游保險宣傳周”的啟動，國人的旅游保險意識也在逐漸提高。

在國內已經購買了意外險、壽險和健康險的人也經常會問，在這種情況下是否還需要補充境外旅行險呢？

專家稱，首先要確定已投保產品的保障范圍是否包括境外出險或疾病就醫(yī)。意外保險和壽險產品對于被保險人意外身故(意外險通常還包括殘疾給付責任)的重大后果，通常不考慮事故發(fā)生點是否在境內，都可以進行保險金的給付。

而涉及到醫(yī)療費用的支出時，由于各國的消費水平不一致，境外發(fā)生的醫(yī)療費用通常是保險條款中的免責項目。不排除有的保險產品會涵蓋境外醫(yī)療費用的支出，但一般需要被保險人先行墊付，回國后再折算成國內相當醫(yī)療的費用進行理賠。這對出門在外的旅人來說，保障力度有所缺失。

隨團出行的旅客已有旅行社的責任保險保障，那么是否還需要自行投保呢？專家稱，旅行社責任險的保障由于旅行社的責任導致的游客的人身、財產損失，如果是游客自選動作導致的險情，這一險種是不保的。

就旅游保險而言，主要的風險集中在以下幾個方面：

1）意外事故例如：意外摔傷等，據悉，各國際旅行社均不同程度有此類事件的發(fā)生。

2）行李財物和證件遺失、被盜出門旅游，一般游客都會購買一些當地的土特產或紀念品，由于國內習慣使用信用卡的人仍占少數，所以中國游客就成了國外小偷們的首選；其次，如果不慎將護照遺失，不但會造成一定的經濟損失，更會影響剩下的行程。根據一家知名旅行雜志的調查表，42%的游客曾經在旅行中丟失過財物。

3）罹患疾病旅行中長途跋涉及水土不服，很容易引發(fā)游客身體不適，如：感冒發(fā)燒、消化系統(tǒng)紊亂等。

除此之外，旅行中還可能發(fā)生的意外有：旅程的延誤、旅程的變更、由于游客的不小心導致酒店或其他場所物品損壞等。所以每位出行者應根據自身旅行的長短、目的地的安全因素等購買不同的旅行保險產品，以轉嫁風險。

旅游保險小貼士

1. 不是所有旅游險都賠現(xiàn)金

事實上，并不是所有公司的境外旅游險都會賠現(xiàn)金。據介紹，有些旅游保險就將現(xiàn)金、債券、票據、印花、息票、地契、股票、旅行證件、信用卡、借記卡等作為保險公司的責任免除范圍。

2. 被拒簽可及時退保

保險專家介紹，只要帶齊被拒簽的證明，在旅游保險生效日前可向保險公司退保。

3. 信用卡被盜刷保險可賠

若銀行卡、支票在旅行期間丟失、遭盜竊、搶劫、搶奪，且因此有非授權人使用銀行卡或支票在銀行柜臺、自動柜員機提現(xiàn)或轉賬，或者使用銀行卡進行消費，保險公司將賠償消費者掛失前48小時內相應銀行賬戶內的資金損失。

值得注意的是，若信用卡被盜刷，回國后一些銀行可以進行一定賠償，但是會要求消費者出具警方證明。

怎樣避免“理賠難”

在明晰了險種理賠范圍后，消費者在出險之后理應遵循哪些理賠法則以避免出現(xiàn)“理賠難”的窘境呢？旅游險專家建議，投保前首先應該詳細閱讀保險條款，了解保險合同承擔的保險責任及相應的理賠要求；其次，旅游者在旅游過程中發(fā)生意外事故時，應第一時間與投保的旅行社、保險公司或境外救援機構取得聯(lián)系，并將出險情況如實相告。一般情況下，他們都會為旅游者提供事故處理的指導。

旅游險專家強調，旅游者應注意三條：保存好與保險事故相關的證明和票據；境外旅行險理賠時，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關的診斷證明；境外旅游保險對于疾病門診發(fā)生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾?。┍仨毷窃趪馐装l(fā)的，這一點在辦理理賠的時候要注意。